КАСКО — это добровольное комплексное страхование автомобиля, которое покрывает риски угона, повреждения и других непредвиденных ситуаций. Несмотря на добровольный статус, многие банки требуют оформление КАСКО при автокредите. Это связано с тем, что автомобиль выступает залогом по кредиту, и страховка помогает банку минимизировать финансовые риски.
По закону в России КАСКО — добровольное страхование, и заемщик вправе не оформлять полис при получении автокредита. Однако банки часто включают его в условия договора, так как автомобиль является залогом, и страховка снижает их финансовые риски.
Отказ от КАСКО возможен, но обычно приводит к повышению процентной ставки, увеличению первоначального взноса или отказу в кредите. Поэтому, хотя юридически полис не обязателен, на практике он становится стандартным условием автокредитования.
Автомобиль в автокредите — это залог. Если с ним что-то случится, банк рискует потерять обеспечение по займу.
Основные угрозы для банка без КАСКО:
Это опасно для банка, потому что отсутствуют гарантии, что заемщик продолжит своевременно выплачивать кредит, если автомобиль будет утрачен. В такой ситуации значительно возрастает риск просрочек и невозврата долга. Кроме того, банк сталкивается с дополнительными расходами, связанными с судебными процессами, взысканием задолженности и поиском других способов компенсировать убытки.
Поэтому банки настаивают на оформлении КАСКО — этот полис страхует их риски. При наступлении страхового события страховая компания компенсирует стоимость залога, обеспечивая кредитору финансовую защиту и снижая риски убытков.
Отказаться от оформления КАСКО при автокредите действительно можно, однако это повлечет за собой изменение условий кредитования. Важно обсудить этот вопрос с банком до подписания кредитного договора, поскольку после оформления отказаться будет значительно сложнее и дороже.
Если отказаться от КАСКО, банк, как правило, повышает процентную ставку, увеличивает первоначальный взнос или снижает сумму кредита. Кроме того, отказ от страховки уже после подписания договора может привести к штрафам и другим санкциям, которые прописаны в условиях кредитного соглашения.
Перед тем как принимать решение, стоит тщательно взвесить все «за» и «против»: сравнить, насколько выгоднее платить за КАСКО или взять кредит с повышенной ставкой. Также важно внимательно изучить кредитный договор и уточнить все нюансы у кредитного специалиста, чтобы избежать неожиданных расходов и проблем в будущем.
Отказ от КАСКО почти всегда отражается на условиях автокредита. Банк, стремясь компенсировать возросшие риски, может изменить параметры договора. Чаще всего это выражается в:
Подобные меры позволяют банку снизить вероятность убытков и сохранить контроль над возвратом кредита, даже если автомобиль, выступающий залогом, не застрахован.
В 2025 году средняя стоимость полиса КАСКО для легковых автомобилей в России составляет от 30 000 до 60 000 ₽ в год. Минимальные цены при упрощенных программах с франшизой стартуют от 5 000 ₽, а премиальные предложения для дорогих авто могут превышать 100 000 ₽ в год.
| Автомобиль | Примерная страховая сумма | КАСКО без франшизы | С франшизой 20 000 ₽ |
|---|---|---|---|
| Lada Granta (2023) | 1 000 000 ₽ | 11 800 – 18 000 ₽ | 8 500 – 14 000 ₽ |
| Kia Rio (2021) | 1 200 000 ₽ | 14 000 – 25 000 ₽ | 10 500 – 19 000 ₽ |
| Hyundai Solaris (2022) | 1 300 000 ₽ | 15 000 – 28 000 ₽ | 11 000 – 21 000 ₽ |
| Toyota Camry (2021) | 3 000 000 ₽ | 35 000 – 55 000 ₽ | 27 000 – 43 000 ₽ |
| BMW 3 Series (2022) | 4 200 000 ₽ | 55 000 – 80 000 ₽ | 42 000 – 64 000 ₽ |
| Mercedes GLB (2020) | 5 000 000 ₽ | 64 000 – 95 000 ₽ | 50 000 – 76 000 ₽ |
Хотя полис увеличивает ваши ежегодные расходы, он снижается финансовые риски. В случае ДТП, угона или повреждения страховка покрывает ремонт или компенсирует стоимость автомобиля, избавляя от необходимости единовременной крупной выплаты.
Например, если автомобиль стоимостью 1,5 млн ₽ застрахован с тарифом 7%, полис обойдется в 105 000 ₽ в год. Однако серьезный ремонт может в разы превышать эту сумму.
При выборе КАСКО важно сравнить предложения нескольких страховых компаний не только по цене, но и по условиям. Обязательно изучите, какие риски покрываются полисом и какие исключения предусмотрены, чтобы избежать неприятных сюрпризов при наступлении страхового случая.
Не менее значимо проверить репутацию страховщика и статистику выплат по КАСКО — это позволит оценить его надежность. Если хотите снизить расходы, можно рассмотреть полис с франшизой, который будет дешевле, но часть убытков придется оплачивать самостоятельно. И, наконец, уточните у банка, можно ли выбрать страховщика самостоятельно, чтобы найти более выгодные условия.
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
