С января 2026 года Центральный банк ужесточает требования к выдаче ипотеки на строительство частных домов. Новые меры направлены на снижение рисков банков и повышение устойчивости рынка индивидуального жилищного строительства.
С января макропруденциальные лимиты (МПЛ) для ипотеки на строительство частных домов будут снижены. Если сейчас доля таких кредитов, выдаваемых заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%, не должна превышать 25%, то с нового года этот показатель сократится до 20%.
Это значит, что не более пятой части кредитов на строительство дома смогут получать клиенты, у которых 80% дохода уходит на погашение долгов. Для нецелевых кредитов под залог недвижимости лимиты также снижаются: с 25% до 15% при долговой нагрузке более 80% и с 25% до 20% при нагрузке от 50 до 80%.
Эти меры направлены на предотвращение роста объема проблемных кредитов. Сейчас доля просроченных ипотечных кредитов в сегменте строительства домов превышает 4,5%, что почти в три раза выше, чем по ипотеке на квартиры.
Макропруденциальные лимиты позволяют регулятору контролировать долю рискованных кредитов в портфеле банков. Цель — предотвратить массовые дефолты и защитить финансовую систему от нестабильности.
Ипотека на строительство дома часто оформляется заемщиками с предельной долговой нагрузкой. По данным регулятора, в третьем квартале 2025 года на таких клиентов приходилось около 29% выданных кредитов. При этом многие из них сталкивались с проблемами, связанными с недобросовестными подрядчиками — компании исчезали с деньгами клиентов, оставляя их без домов и с долгами перед банками.
Ипотека последние новости на сегодня: Сбербанк разрешил страховать ипотеку в любой компании. Как оформить выгодный полис с экономией до 30%.
Банки будут тщательнее оценивать кредитоспособность клиентов. Это может привести к увеличению минимального первоначального взноса, сокращению сроков кредитования и более строгим условиям одобрения ипотеки.
В первую очередь ограничения затронут недорогой сегмент рынка, где застройщики часто предлагали строительство домов с минимальным или нулевым первоначальным взносом. Новые требования приведут к снижению таких предложений, но повысят качество объектов и надежность подрядчиков.
Таким образом, ужесточение требований, вероятно, сократит количество выданных кредитов, но улучшит общий уровень безопасности на рынке ипотеки для частного домостроения.
По мнению экспертов, новые ограничения не приведут к резкому падению спроса. Уже сегодня получить ипотеку на строительство дома сложно, а высокие ставки делают такие кредиты малодоступными для большинства заемщиков.
Однако снижение доступности кредитов может временно замедлить темпы строительства. В то же время рынок станет более прозрачным: повысится качество проектов, а риски невозврата кредитов снизятся.
С января 2026 года ипотека на строительство частных домов станет менее доступной для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Эти меры направлены на укрепление банковской системы, снижение доли рискованных кредитов и повышение устойчивости рынка.
Для заемщиков это означает необходимость более ответственного подхода к финансовому планированию, а для застройщиков — стимул к прозрачности и профессионализации. В результате рынок индивидуального жилищного строительства станет стабильнее и надежнее.
Ужесточение требований ЦБ может временно снизить доступность ипотеки, но обеспечит долгосрочную устойчивость рынка и повысит качество строительства домов в России.
С 1 января 2026 года снижается господдержка льготной ипотеки. Что изменится в Сбере, станет ли сложнее взять ипотеку и как это повлияет на цены жилья.
Доля отказов по ипотечным кредитам впервые превысила 60%. Банки одобряют лишь около 39% заявок, что почти на 10% меньше, чем в начале года.
С 1 июля 2025 года вступили в силу новые лимиты на выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Банкам стало невыгодно кредитовать клиентов, чьи ежемесячные выплаты превышают половину их доходов. В результате доля таких «рискованных» кредитов значительно сократилась.
Несмотря на небольшое снижение ключевой ставки, большинство заемщиков с хорошей кредитной историей пока не спешат возвращаться на рынок. Потенциальных клиентов останавливают высокие ставки, нестабильность доходов и рост стоимости жилья.
Банки, в свою очередь, сохраняют осторожность, стараясь не ухудшить качество кредитных портфелей и избегают выдачи займов клиентам с высокой вероятностью просрочки.
При этом интерес к рыночной ипотеке постепенно растет. Объемы выдач по таким программам увеличиваются, но условия остаются тяжелыми для большинства заемщиков.
Ставки на вторичное жилье достигают 24% годовых, что делает ипотеку крайне дорогой. Например, кредит на 10 миллионов рублей сроком на 25 лет с первоначальным взносом 20% потребует ежемесячного платежа свыше 150 тысяч рублей — сумму, которую могут позволить себе далеко не все.
Чтобы увеличить вероятность положительного решения, заемщикам рекомендуется заранее подготовиться к подаче заявки. Вот основные шаги, которые могут помочь:
Рассчитайте страховку ипотеки за 1 минуту — сравните предложения более 15 аккредитованных страховых компаний и мгновенно узнайте самые выгодные варианты. Полис можно оформить полностью онлайн и сразу отправить в банк или загрузить на Домклик.
Экономьте до 85% на страховании ипотеки без лишних переплат банку. Все компании аккредитованы, а банки 100% принимают полис.
Эксперты прогнозируют, что восстановление рынка ипотеки возможно не раньше середины 2026 года. Для этого потребуется стабилизация доходов населения и постепенное снижение ключевой ставки.
Пока же заемщикам стоит особенно внимательно подходить к финансовому планированию, трезво оценивать свои возможности и выбирать программы с оптимальными условиями.
Планируйте бюджет заранее, снижайте долговую нагрузку и выбирайте подходящие ипотечные программы, чтобы минимизировать риск отказа и переплат.
С 1 января 2026 года снижается господдержка льготной ипотеки. Что изменится в Сбере, станет ли сложнее взять ипотеку и как это повлияет на цены жилья.
Ипотека — один из основных способов покупки жилья в России. Принятие новых правил Центробанка с 2026 года направлено на снижение рисков и повышение устойчивости рынка кредитования.
С начала 2026 года Банк России вводит новые ограничения на ипотеку и кредиты под залог недвижимости. В частности, ужесточаются правила выдачи кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Банки смогут одобрять не более 20% кредитов заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН выше 80%). Сейчас этот показатель составляет 25%. Также ограничивается доля нецелевых кредитов под залог недвижимости: не более 15% для клиентов с ПДН выше 80% и до 20% — при ПДН от 50 до 80%.
По данным регулятора, в 2025 году доля заемщиков с ПДН выше 80% в ИЖС достигала 29%, а среди нецелевых кредитов под залог недвижимости — 61%. Просрочки свыше 90 дней составляли 4,6% в ИЖС, что больше, чем по ипотеке в целом (1,7%).
Эксперты считают, что серьезного влияния на рынок жилья эти меры не окажут. Ограничения направлены прежде всего на снижение рисков и предотвращение роста просроченных кредитов.
Покупатели загородного жилья в основном относятся к категории заемщиков со стабильным доходом. Поэтому снижение лимитов на выдачу кредитов не приведет к массовому сокращению спроса.
Однако небольшие строительные компании могут столкнуться с трудностями. Из-за уменьшения числа заемщиков часть компаний может уйти с рынка.
По прогнозам участников рынка, сильных колебаний не ожидается. Основной интерес к покупкам недвижимости сохраняется, особенно на фоне постепенного снижения ключевой ставки.
Тем не менее, в начале 2026 года возможен небольшой спад спроса на ипотеку, особенно в сегменте частных домов. Это будет связано с сезонностью и адаптацией к новым требованиям Центробанка.
Строительный рынок проходит этап перераспределения: остаются только устойчивые компании, которые умеют работать с эскроу-счетами и не зависят исключительно от ипотеки.
С учетом текущих условий и тенденции снижения ключевой ставки ипотека в 2025 году остается доступной. Для заемщиков с хорошей кредитной историей и стабильным доходом одобрение по-прежнему реально.
Тем, кто планирует оформление ипотеки, стоит учитывать, что:
Важно помнить, что даже небольшая просрочка может повлиять на кредитную историю.
Брать ипотеку сейчас — разумное решение для тех, кто уверен в стабильности дохода и готов к финансовым обязательствам. В 2026 году правила станут строже, но эти меры направлены на снижение рисков и повышение устойчивости рынка.
Если цель — покупка собственного дома или квартиры, ждать глобальных улучшений не стоит. При текущих ставках и условиях ипотека в 2025 году остается выгодным инструментом покупки жилья.
Оформление ипотеки в 2025 году позволяет использовать текущие условия и ставки до вступления новых ограничений в 2026 году.
С 1 января 2026 года снижается господдержка льготной ипотеки. Что изменится в Сбере, станет ли сложнее взять ипотеку и как это повлияет на цены жилья.
«Дальневосточная ипотека» будет изменена с декабря 2025 года. В статье подробно рассказываем, какие новшества ожидают программу, кто сможет воспользоваться льготами и как изменятся условия приобретения жилья.
Президент России Владимир Путин поручил расширить программу «Дальневосточная и Арктическая ипотека», включив новые категории граждан. Новые правила должны вступить в силу до 1 декабря 2025 года. Цель — сделать жилье более доступным для семей, сотрудников социальных и образовательных организаций, а также стимулировать развитие регионов ДФО и Арктики.
Программа поддерживает семьи и работников социальной сферы, стимулирует рождаемость и развитие инфраструктуры удаленных регионов.
С 1 февраля 2026 года семейная ипотека в России изменится: каждая семья сможет оформить только один льготный кредит. Узнайте условия участия, возможности рефинансирования и как новые правила помогут семьям с детьми.
По программе «Дальневосточная ипотека» можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке:
Программа действует с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2030 года. Регистрация в ДФО не обязательна для получения кредита, но после покупки жилья нужно оформить регистрацию права собственности в регионе в течение 271 дня. Оформить ипотеку можно через сервис Домклик (если ипотека в Сбербанке), соблюдая условия программы.
Расширение программы позволяет большему числу граждан приобрести жилье в ДФО и Арктической зоне по льготной ставке, стимулируя развитие регионов и улучшая жилищные условия семей.
С 1 января 2026 года снижается господдержка льготной ипотеки. Что изменится в Сбере, станет ли сложнее взять ипотеку и как это повлияет на цены жилья.
Продление страховки ипотеки в Сбербанке можно оформить онлайн через Полис812 с экономией до 85%. Это быстро, удобно и официально.
В 2025 году Сбербанк обновил условия льготной ипотеки. Теперь почти всем заемщикам необходимы два полиса: квартира и жизнь. Страховка жизни позволяет снизить ставку по ипотеке на 1%, что экономит десятки тысяч рублей за весь срок кредита. Без полиса жизни заемщик рискует платить кредит самостоятельно.
Продлить страховку можно:
Полис812 обеспечивает официальное подтверждение для Сбербанка и позволяет экономить до 85% по сравнению с Домклик.
Например, полис страхования жизни для кредита 5 млн ₽ в компании ВСК раньше стоил 14 625 ₽, а через Полис812 после скидки 30% — 11 250 ₽, экономия 3 375 ₽.
| Компания | Прежняя цена ₽ | Скидка 30% ₽ | Итоговая цена ₽ | Экономия ₽ |
|---|---|---|---|---|
| ВСК | 14 625 | 3 375 | 11 250 | 3 375 |
| Югория | 14 300 | 3 300 | 11 000 | 3 300 |
| Ренессанс | 14 827 | 3 422 | 11 405 | 3 422 |
| Росгосстрах | 11 115 | 2 565 | 8 550 | 2 565 |
| ПАРИ | 12 142 | 2 802 | 9 340 | 2 802 |
| Абсолют Страхование | 11 324 | 2 613 | 8 711 | 2 613 |
| Евроинс | 10 660 | 2 460 | 8 200 | 2 460 |
| Зетта Страхование | 9 874 | 2 279 | 7 595 | 2 279 |
Продление страховки ипотеки через Полис812 — быстрый и безопасный способ сохранить льготную ставку, защитить себя и жилье, а также сэкономить до 85% на полисе. Действуйте заранее, чтобы избежать просрочки и лишних расходов.
Продление страховки на Полис812 гарантирует официальное подтверждение для Сбербанка и экономию средств без визита в офис.
С 1 февраля 2026 года россияне смогут снизить процентную ставку по части комбинированной льготной ипотеке, превышающей лимит государственной программы. Министр финансов подчеркнул, что рефинансирование рыночной части кредита теперь доступно без ограничений.
С 1 февраля 2026 года россияне, оформившие комбинированную льготную ипотеку, смогут пересчитать процентную ставку по части кредита, превышающей лимит государственной программы.
Программы «Семейная ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека» теперь дают возможность снизить финансовую нагрузку на заемщиков.
С 1 февраля 2026 года семейная ипотека в России изменится: каждая семья сможет оформить только один льготный кредит. Узнайте условия участия, возможности рефинансирования и как новые правила помогут семьям с детьми.
Теперь заемщики смогут снизить расходы по кредиту, а банки смогут предложить более выгодные условия для клиентов с комбинированной ипотекой.
Сбербанк сообщил, что ранее уже снижал ставки по программе комбинированной «Семейной ипотеки». С 24 июля 2025 года ставка на сумму кредита сверх лимита снизилась примерно на 0,9 процентного пункта: до 16,3% в Москве, Санкт-Петербурге и областях, до 16,2% в остальных регионах.
Банк отмечает, что клиенты, которые получили одобрение по старым условиям, также смогут обратиться за пересчетом ставки, что делает комбинированную ипотеку более доступной и выгодной.
Пересчет ставки по комбинированной льготной ипотеке позволит снизить ежемесячные платежи, сделать жилье более доступным и поддержать семьи и жителей Дальнего Востока и Арктики.
Нововведение с 1 февраля 2026 года открывает новые возможности для заемщиков: снижение ставки по рыночной части кредита, упрощенное рефинансирование и доступ к выгодным условиям банков. Это делает комбинированную льготную ипотеку более удобной и экономически привлекательной.
Узнайте, будут ли в 2026 году доступны льготные ипотечные программы для всех россиян. Анализ текущих условий, прогнозы экспертов и советы по оформлению ипотечной страховки.
