С января получить ипотеку на строительство дома станет сложнее
С января 2026 года Центральный банк ужесточает требования к выдаче ипотеки на строительство частных домов. Новые меры направлены на снижение рисков банков и повышение устойчивости рынка индивидуального жилищного строительства.
ЦБ ужесточает требования к выдаче ипотеки на строительство дома
С января макропруденциальные лимиты (МПЛ) для ипотеки на строительство частных домов будут снижены. Если сейчас доля таких кредитов, выдаваемых заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%, не должна превышать 25%, то с нового года этот показатель сократится до 20%.
Это значит, что не более пятой части кредитов на строительство дома смогут получать клиенты, у которых 80% дохода уходит на погашение долгов. Для нецелевых кредитов под залог недвижимости лимиты также снижаются: с 25% до 15% при долговой нагрузке более 80% и с 25% до 20% при нагрузке от 50 до 80%.
Эти меры направлены на предотвращение роста объема проблемных кредитов. Сейчас доля просроченных ипотечных кредитов в сегменте строительства домов превышает 4,5%, что почти в три раза выше, чем по ипотеке на квартиры.
Почему ЦБ ужесточает условия
Макропруденциальные лимиты позволяют регулятору контролировать долю рискованных кредитов в портфеле банков. Цель — предотвратить массовые дефолты и защитить финансовую систему от нестабильности.
Ипотека на строительство дома часто оформляется заемщиками с предельной долговой нагрузкой. По данным регулятора, в третьем квартале 2025 года на таких клиентов приходилось около 29% выданных кредитов. При этом многие из них сталкивались с проблемами, связанными с недобросовестными подрядчиками — компании исчезали с деньгами клиентов, оставляя их без домов и с долгами перед банками.
Сбербанк разрешил страховать ипотеку в любой компании — экономия до 85%
Ипотека последние новости на сегодня: Сбербанк разрешил страховать ипотеку в любой компании. Как оформить выгодный полис с экономией до 30%.
Как новые правила повлияют на заемщиков и банки
Банки будут тщательнее оценивать кредитоспособность клиентов. Это может привести к увеличению минимального первоначального взноса, сокращению сроков кредитования и более строгим условиям одобрения ипотеки.
В первую очередь ограничения затронут недорогой сегмент рынка, где застройщики часто предлагали строительство домов с минимальным или нулевым первоначальным взносом. Новые требования приведут к снижению таких предложений, но повысят качество объектов и надежность подрядчиков.
Таким образом, ужесточение требований, вероятно, сократит количество выданных кредитов, но улучшит общий уровень безопасности на рынке ипотеки для частного домостроения.
Что ждет ипотеку на строительство дома
По мнению экспертов, новые ограничения не приведут к резкому падению спроса. Уже сегодня получить ипотеку на строительство дома сложно, а высокие ставки делают такие кредиты малодоступными для большинства заемщиков.
Однако снижение доступности кредитов может временно замедлить темпы строительства. В то же время рынок станет более прозрачным: повысится качество проектов, а риски невозврата кредитов снизятся.
Итог: ипотека на строительство дома станет более избирательной
С января 2026 года ипотека на строительство частных домов станет менее доступной для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Эти меры направлены на укрепление банковской системы, снижение доли рискованных кредитов и повышение устойчивости рынка.
Для заемщиков это означает необходимость более ответственного подхода к финансовому планированию, а для застройщиков — стимул к прозрачности и профессионализации. В результате рынок индивидуального жилищного строительства станет стабильнее и надежнее.
Ужесточение требований ЦБ может временно снизить доступность ипотеки, но обеспечит долгосрочную устойчивость рынка и повысит качество строительства домов в России.
Изменения по ипотеке в Сбербанке с 1 января 2026 года
С 1 января 2026 года снижается господдержка льготной ипотеки. Что изменится в Сбере, станет ли сложнее взять ипотеку и как это повлияет на цены жилья.
Страхование с экономией до 40% Зарегистрируйтесь и получите в подарок скидки до 40%, которые можно потратить на первую покупку разных страховых полисов.
Оформить страховку
