С января получить ипотеку на строительство дома станет сложнее

1. ЦБ ужесточает требования к выдаче ипотеки на строительство дома
2. Почему ЦБ ужесточает условия
3. Как новые правила повлияют на заемщиков и банки
4. Что ждет ипотеку на строительство дома в 2025 году
5. Итог: ипотека на строительство дома станет более избирательной

С января 2026 года Центральный банк ужесточает требования к выдаче ипотеки на строительство частных домов. Новые меры направлены на снижение рисков банков и повышение устойчивости рынка индивидуального жилищного строительства.

ЦБ ужесточает требования к выдаче ипотеки на строительство дома

С января макропруденциальные лимиты (МПЛ) для ипотеки на строительство частных домов будут снижены. Если сейчас доля таких кредитов, выдаваемых заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%, не должна превышать 25%, то с нового года этот показатель сократится до 20%.

Это значит, что не более пятой части кредитов на строительство дома смогут получать клиенты, у которых 80% дохода уходит на погашение долгов. Для нецелевых кредитов под залог недвижимости лимиты также снижаются: с 25% до 15% при долговой нагрузке более 80% и с 25% до 20% при нагрузке от 50 до 80%.

Эти меры направлены на предотвращение роста объема проблемных кредитов. Сейчас доля просроченных ипотечных кредитов в сегменте строительства домов превышает 4,5%, что почти в три раза выше, чем по ипотеке на квартиры.

Почему ЦБ ужесточает условия

Макропруденциальные лимиты позволяют регулятору контролировать долю рискованных кредитов в портфеле банков. Цель — предотвратить массовые дефолты и защитить финансовую систему от нестабильности.

Ипотека на строительство дома часто оформляется заемщиками с предельной долговой нагрузкой. По данным регулятора, в третьем квартале 2025 года на таких клиентов приходилось около 29% выданных кредитов. При этом многие из них сталкивались с проблемами, связанными с недобросовестными подрядчиками — компании исчезали с деньгами клиентов, оставляя их без домов и с долгами перед банками.

Сбербанк разрешил страховать ипотеку в любой компании — экономия до 85%

Ипотека последние новости на сегодня: Сбербанк разрешил страховать ипотеку в любой компании. Как оформить выгодный полис с экономией до 30%.

Как новые правила повлияют на заемщиков и банки

Банки будут тщательнее оценивать кредитоспособность клиентов. Это может привести к увеличению минимального первоначального взноса, сокращению сроков кредитования и более строгим условиям одобрения ипотеки.

В первую очередь ограничения затронут недорогой сегмент рынка, где застройщики часто предлагали строительство домов с минимальным или нулевым первоначальным взносом. Новые требования приведут к снижению таких предложений, но повысят качество объектов и надежность подрядчиков.

Таким образом, ужесточение требований, вероятно, сократит количество выданных кредитов, но улучшит общий уровень безопасности на рынке ипотеки для частного домостроения.

Что ждет ипотеку на строительство дома в 2025 году

По мнению экспертов, новые ограничения не приведут к резкому падению спроса. Уже сегодня получить ипотеку на строительство дома сложно, а высокие ставки делают такие кредиты малодоступными для большинства заемщиков.

Однако снижение доступности кредитов может временно замедлить темпы строительства. В то же время рынок станет более прозрачным: повысится качество проектов, а риски невозврата кредитов снизятся.

Итог: ипотека на строительство дома станет более избирательной

С января 2026 года ипотека на строительство частных домов станет менее доступной для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Эти меры направлены на укрепление банковской системы, снижение доли рискованных кредитов и повышение устойчивости рынка.

Для заемщиков это означает необходимость более ответственного подхода к финансовому планированию, а для застройщиков — стимул к прозрачности и профессионализации. В результате рынок индивидуального жилищного строительства станет стабильнее и надежнее.

Ужесточение требований ЦБ может временно снизить доступность ипотеки, но обеспечит долгосрочную устойчивость рынка и повысит качество строительства домов в России.

Изменения по ипотеке в Сбербанке с 1 января 2026 года

С 1 января 2026 года снижается господдержка льготной ипотеки. Что изменится в Сбере, станет ли сложнее взять ипотеку и как это повлияет на цены жилья.