Страхование жизни заемщика является добровольным видом защиты при ипотечном кредитовании. Однако в большинстве случаев банки требуют данную страховку. Почему важно застраховать жизнь при ипотеке и где дешевле оформить полис, расскажем в статье.
К страхованию жизни не стоит относиться как к формальному шагу при оформлении ипотеки. Данный вид страхования выгоден для обеих сторон договора — как для банка-кредитора, так и для самого заемщика.
Ипотечное страхование жизни является гарантией того, что кредит будет погашен при непредвиденных обстоятельствах, которые могут случиться с клиентом за период действия ипотеки.
Полис защищает от риска смерти, инвалидности, временной нетрудоспособности. В этих случаях компания выплачивает ипотеку за заемщика. Это обезопасит поручителей и семью от обязательств перед банком.
Согласно статистике страховых компаний, за последние два года процент погашения ипотеки по риску смерти значительно вырос. Выплаты по ипотечному страхованию жизни составляют более 60%.
Страховые компании столкнулись с повышенными выплатами из-за смерти ипотечных заемщиков, тенденция перешла и в текущий год.
Например, в компании Иногосстрах доля выплат в связи гибелью застрахованных составила почти 70% от числа выплат по ипотечному страхованию. В Ренессанс Страховании за два года статистика выросла с 34% до 63%. В АльфаСтраховании доля выплат составляет 74%.
Также названы основные причины смерти заемщиков: опасные заболевания (онкология, сердечно-сосудистые, COVID-19), несчастные случаи, аварии.
Среди клиентов преимущественно были мужчины в возрасте от 40 лет, именно на эту категорию приходится основное количество выплат, поэтому и тарифы для них выше.
Таким образом, по выплатам в ипотечном страховании жизни статистика такова: 1 место — риск смерти заемщика, 2 место — II группа инвалидности, 3 место — временная нетрудоспособность.
При выборе компании для оформления страховки необходимо учитывать надежность компании (по экспертным рейтингам), отзывы клиентов об обслуживании, тарифы и условия.
Аккредитация. Первое, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика — аккредитация. Компания должна быть обязательно одобрена банком для защиты рисков по ипотечному страхованию. У каждого банка это свой список, который размещен на сайте.
Надежность. Большинство страховых компаний, которые одобрены банками для страхования ипотеки имеют высокие показатели от экспертных агентств, которые оценивают их стабильность. Поэтому данному критерию соответствуют все аккредитованные компании.
Отзывы. Мнение клиентов о работе страховщика всегда субъективно, поэтому не стоит полагаться только на отзывы при выборе компании.
Стоимость. Одно из главных условий при выборе компании — низкая цена на страховку. Рассчитать стоимость страхования жизни для ипотеки по своим параметрам можно с помощью нашего онлайн-калькулятора.
Средняя цена страхования жизни при ипотеке составляет от 0,25% до 0,5% от суммы долга по ипотеке. Страхование жизни чаще обходится дороже, чем страхование недвижимости, поскольку цена на этот вид защиты складывается из личных факторов заемщика.
На цену страхования жизни влияет: пол, возраст, наличие опасных заболеваний, занятие экстремальными видами спорта, профессия, наличие вредных привычек.
Потенциально убыточным клиентам компании могут отказывать в страховании. К ним относятся заемщики пенсионного возраста, с хроническими заболеваниями, трудоустроенные на опасном производстве и т.д.
Застраховать ипотеку в самых сложных случаях вы можете на нашем сайте. Для этого необходимо написать менеджеру в онлайн-чат.
Страховку жизни для ипотеки нужно оформлять перед заключением договора. Если ипотека уже имеется, то полис нужно продлить (в этой же страховой или найти другую) за 2-3 недели до окончания текущей страховки.
Оформить полис можно на сайте, в офисе аккредитованного страховщика или на маркетплейсе. Самый быстрый и выгодный способ — агрегаторы страховок.
На ПОЛИС812 стоимость полиса рассчитывается по всем аккредитованным для выбранного банка компаниям, а оформление занимает не более 5 минут.
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
