Доля отказов в выдаче ипотеки превысила 60%: почему банки стали строже

1. Почему банки стали чаще отказывать в ипотеке
2. Рост интереса к рыночной ипотеке
3. Как повысить шансы на одобрение ипотеки
4. Перспективы ипотечного рынка

Доля отказов по ипотечным кредитам впервые превысила 60%. Банки одобряют лишь около 39% заявок, что почти на 10% меньше, чем в начале года.

Почему банки стали чаще отказывать в ипотеке

С 1 июля 2025 года вступили в силу новые лимиты на выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Банкам стало невыгодно кредитовать клиентов, чьи ежемесячные выплаты превышают половину их доходов. В результате доля таких «рискованных» кредитов значительно сократилась.

Несмотря на небольшое снижение ключевой ставки, большинство заемщиков с хорошей кредитной историей пока не спешат возвращаться на рынок. Потенциальных клиентов останавливают высокие ставки, нестабильность доходов и рост стоимости жилья.

Банки, в свою очередь, сохраняют осторожность, стараясь не ухудшить качество кредитных портфелей и избегают выдачи займов клиентам с высокой вероятностью просрочки.

Рост интереса к рыночной ипотеке

При этом интерес к рыночной ипотеке постепенно растет. Объемы выдач по таким программам увеличиваются, но условия остаются тяжелыми для большинства заемщиков.

Ставки на вторичное жилье достигают 24% годовых, что делает ипотеку крайне дорогой. Например, кредит на 10 миллионов рублей сроком на 25 лет с первоначальным взносом 20% потребует ежемесячного платежа свыше 150 тысяч рублей — сумму, которую могут позволить себе далеко не все.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Чтобы увеличить вероятность положительного решения, заемщикам рекомендуется заранее подготовиться к подаче заявки. Вот основные шаги, которые могут помочь:

• Снизить долговую нагрузку: погасите или сократите текущие кредиты и задолженности по картам.
• Подавать заявки в несколько банков: разные банки используют собственные методы оценки клиентов.
• Подтвердить стабильный доход: официальная зарплата, длительный стаж и стабильный работодатель повышают доверие банка.
• Использовать льготные программы: для семей с детьми, молодых специалистов и некоторых категорий граждан.
• Увеличить первоначальный взнос: чем больше средств вносится сразу, тем выше вероятность одобрения.
• Поддерживать хорошую кредитную историю: отсутствие просрочек — ключевой фактор при принятии решения.

Рассчитайте страховку ипотеки за 1 минуту — сравните предложения более 15 аккредитованных страховых компаний и мгновенно узнайте самые выгодные варианты. Полис можно оформить полностью онлайн и сразу отправить в банк или загрузить на Домклик.

Экономьте до 85% на страховании ипотеки без лишних переплат банку. Все компании аккредитованы, а банки 100% принимают полис.

Перспективы ипотечного рынка

Эксперты прогнозируют, что восстановление рынка ипотеки возможно не раньше середины 2026 года. Для этого потребуется стабилизация доходов населения и постепенное снижение ключевой ставки.

Пока же заемщикам стоит особенно внимательно подходить к финансовому планированию, трезво оценивать свои возможности и выбирать программы с оптимальными условиями.

Планируйте бюджет заранее, снижайте долговую нагрузку и выбирайте подходящие ипотечные программы, чтобы минимизировать риск отказа и переплат.

Изменения по ипотеке в Сбербанке с 1 января 2026 года

С 1 января 2026 года снижается господдержка льготной ипотеки. Что изменится в Сбере, станет ли сложнее взять ипотеку и как это повлияет на цены жилья.