В 2025 году Сбербанк обновил условия ипотечного страхования жизнии здоровья — появились новые тарифы, уточнены сроки выплат и изменился порядок продления полисов. Разбираемся, как работает страхование жизни при ипотеке, сколько оно стоит и как оформить его с выгодой для себя.
Что такое ипотечное страхование жизни и здоровья
Ипотечное страхование жизни в Сбербанке — это договор между заемщиком и страховой компанией, который защищает и банк, и самого клиента. В случае смерти, тяжелой болезни или инвалидности заемщика страховая компания полностью погашает остаток ипотечного кредита.
Зачем нужно страховать жизнь для ипотеки в Сбере
Банк получает гарантию погашения кредита, даже если с заемщиком что-то случится.
Родственники не теряют жилье и не остаются должны банку.
Финансовые риски переводятся на страховую компанию, а не на семью.
Что дает страховка (актуально для Сбербанка в 2025 году)
Снижение ставки по льготной ипотеке: в 2025 году Сбербанк предоставляют более низкую процентную ставку именно тем, кто оформил страхование жизни и здоровья.
Гибкость выбора: полис можно оформить как у Сбера, так и в аккредитованной страховой компании — главное, чтобы банк принял полис для льготной ставки.
Подробнее об условиях страхования, которые начали действовать в 2025 году, рассказали в отдельной статье.
Как оформить полис страхования жизни и получить скидку на льготную ипотеку Сбербанка в 2025 году. Онлайн расчет страховки.
Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
С 1 июля 2025 года для льготных программ «Семейная ипотека», «Дальневосточная и Арктическая» и «Региональная ипотека» ипотеку по ставкам 6% и 2% можно оформить только при наличии полиса страхования жизни и здоровья.
Полис защищает семью заемщика: в случае смерти или потери трудоспособности ипотеку погашает страховая компания, а без полиса долг ложится на родственников.
Программы, на которые распространяются новые условия
Покупка квартир в новостройках («Региональная ипотека»);
Покупка первичного и вторичного жилья («Дальневосточная и Арктическая» и «Семейная ипотека»);
Индивидуальное жилищное строительство: покупка участка, строительство дома или покупка дома с участком.
Как оформить полис
Через Домклик в разделе «Услуги» → «Ипотечное страхование» (удобно, но не выгодно);
Полис от другой страховой компании можно оформить на Полис812 дешевле на 30-40% и загрузить сразу же на Домклик.
Обратите внимание! Полис нужно продлевать ежегодно и отправлять в банк до окончания срока действия. Если полис не продлен, банк вправе повысить ставку по кредиту.
Что покрывает полис страхования жизни
Полис страхования жизни защищает вас и вашу семью от финансовых рисков, связанных с непредвиденными событиями.
Основные ситуации, которые покрывает страховка:
Смерть заемщика по любой причине (кроме исключений, указанных в договоре);
Инвалидность I или II группы;
Временная утрата трудоспособности после травмы или болезни;
Некоторые полисы включают тяжелые заболевания (онкология, инсульт, инфаркт и т.д.).
Перечень рисков зависит от страховой компании. У Сбербанка есть дочерняя компания «СберСтрахование жизни», но клиент может выбрать и другую страховую из списка аккредитованных.
Изменения условий ипотечного страхования жизни в Сбербанке в 2025 году
Срок выплат сокращен — теперь страховая обязана перечислить банку средства по риску смерти в течение 5 рабочих дней после подтверждения документов;
Повышены тарифы для клиентов старше 45 лет — в среднем на 10–15%;
Введена онлайн-проверка полисов — банк может моментально убедиться в действительности страховки.
Эти изменения особенно важны при продлении договора: условия прошлых лет могут быть уже неактуальны, а новый расчет позволит избежать переплаты.
Сколько стоит страхование жизни по ипотеке Сбербанка
От чего зависит стоимость полиса ипотечного страхования жизни:
Возраст заемщика – чем старше клиент, тем выше риск для страховой компании, а значит, выше стоимость полиса.
Сумма кредита – большие ипотечные суммы требуют более высокой страховой защиты, что увеличивает цену страховки.
Состояние здоровья – наличие хронических заболеваний, курение или другие факторы риска повышают стоимость страховки.
Профессия и род деятельности – работа с повышенным уровнем риска (строители, водители, промышленность) может увеличить тариф, тогда как офисные или административные профессии стоят дешевле.
Выбранные риски – полисы с дополнительным покрытием тяжелых болезней, травм или временной нетрудоспособности стоят дороже.
Страховая компания – разные аккредитованные страховщики устанавливают свои тарифы.
Стоимость страхования жизни для ипотеки Сбербанк в 2025 году (цены полисов на сумму 2,5 млн ₽)
Да, можно. Закон разрешает страховаться в любой компании, если она аккредитована Сбербанком. Часто тарифы у сторонних компаний ниже до 40%, а набор рисков шире. После оформления полиса нужно просто предоставить банку его копию.
Как оформить страховку и передать в Сбербанк
Оформление полиса ипотечного страхования жизни и здоровья сегодня можно полностью сделать онлайн. Процесс простой и занимает всего несколько шагов:
Выберите страховую компанию. Например, Ренессанс, ВСК и другие.
Заполните анкету заемщика: паспортные данные (серия, номер, кем выдан, дата выдачи), ИНН и контакты (телефон, e-mail), данные по ипотеке, ФИО, пол, дата рождения, вес, рост, давление и место работы.
Ответьте на медицинские вопросы. В некоторых случаях достаточно онлайн-анкеты, а при необходимости страховая запросит медицинские справки.
Оплатите полис онлайн. После оплаты документ приходит на электронную почту.
Передайте копию полиса в банк. Сделайте это в течение 30 дней после оформления, чтобы полис был учтен для льготной ставки.
Внимательно проверяйте все данные в анкете и дату начала действия полиса — это ускоряет обработку и позволяет сразу получить льготную ставку.
Как сэкономить на страховании жизни для ипотеки
Сравнивайте предложения нескольких страховых — разница в цене до 25%;
Оформляйте онлайн — многие дают скидку 10–15%;
Продлевайте заранее — за месяц до окончания можно получить льготный тариф;
Следите за акциями и промокодами от банков и страховых;
Объединяйте полисы (например, от несчастных случаев и ипотеки).
Отзывы о страховании жизни при ипотеке в Сбербанке
Анна, 34 года, Москва:«Первый полис оформила в Сбере, потом сравнила цены и в другой страховой оказалось дешевле почти на 6 000 ₽. Банк без проблем принял полис.»
Владимир, 46 лет, Екатеринбург: «Продлевал страховку и в этом году она подорожала. Нашел сервис Полис812 с теми же компаниями, но дешевле. Главное, что Сбер принял полис на следующий день без вопросов.»
Екатерина, 28 лет, Казань:«Этот сервис нам посоветовал риелтор. Сначала переживали, что будем страховаться не в Сбере, потому что все делали впервые. Но доверились риелтору и сильно сэкономили. Спасибо большое, надеемся, что и на следующий год будут такие же скидки!)»
Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?
Страхование жизни не является обязательным по закону, но в Сбербанке и других банках льготная ставка по ипотеке предоставляется только при наличии полиса. Без страховки ставка обычно выше.
Можно ли выбрать другую страховую компанию?
Да, клиент может оформить полис у любой аккредитованной страховой компании, не обязательно у Сбербанка. Главное — чтобы банк принял полис для льготной ставки.
Сколько стоит полис?
Цена зависит от возраста, суммы кредита, срока ипотеки, состояния здоровья и профессии заемщика. Для кредита 2,5 млн ₽ примерные расценки варьируются от 2 890 ₽ до 5 495 ₽ в год.
Нужно ли продлевать полис?
Да, полис продлевается ежегодно. Если срок действия истек и не продлен, банк вправе повысить процентную ставку по ипотеке.
Сколько времени банк проверяет полис?
Если полис оформлен у аккредитованной компании и анкета заполнена корректно, банк обычно принимает его в течение 1–2 дней.
Можно ли оформить полис для льготной ставки после подачи заявки на ипотеку?
Да, если заявка уже подана, полис можно оформить. После отправки копии в банк ставка будет снижена автоматически.
Что делать, если полис оформлен в другой страховой компании?
Нужно проверить, соответствует ли полис требованиям банка, и загрузить копию в личном кабинете Домклик или на странице страхования банка.
Как быстро можно получить полис после оформления?
После оплаты на Полис812 страховка и чек приходят на e-mail в течение 10-15 минут.
Нужно ли проходить медицинское обследование при оформлении полиса?
Не всегда. Многие страховые компании предлагают онлайн-анкету. Медицинские справки требуются только при расширенном покрытии или повышенных рисках.
Как узнать, что банк принял полис?
После отправки копии в банк обычно приходит уведомление в личный кабинет или e-mail. Для аккредитованных компаний подтверждение занимает 1–2 дня.
