Страхование жизни для ипотеки — Сбербанк

1. Что такое ипотечное страхование жизни и здоровья
2. Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
3. Что покрывает полис страхования жизни
4. Изменения условий ипотечного страхования жизни в Сбербанке в 2025 году
5. Сколько стоит страхование жизни по ипотеке Сбербанка
6. Можно ли оформить полис не в Сбере
7. Как оформить страховку и передать в Сбербанк
8. Как сэкономить на страховании жизни для ипотеки
9. Отзывы о страховании жизни при ипотеке в Сбербанке

В 2025 году Сбербанк обновил условия ипотечного страхования жизнии здоровья — появились новые тарифы, уточнены сроки выплат и изменился порядок продления полисов. Разбираемся, как работает страхование жизни при ипотеке, сколько оно стоит и как оформить его с выгодой для себя.

Что такое ипотечное страхование жизни и здоровья

Ипотечное страхование жизни в Сбербанке — это договор между заемщиком и страховой компанией, который защищает и банк, и самого клиента. В случае смерти, тяжелой болезни или инвалидности заемщика страховая компания полностью погашает остаток ипотечного кредита.

Зачем нужно страховать жизнь для ипотеки в Сбере 

• Банк получает гарантию погашения кредита, даже если с заемщиком что-то случится.
• Родственники не теряют жилье и не остаются должны банку.
• Финансовые риски переводятся на страховую компанию, а не на семью.

Что дает страховка (актуально для Сбербанка в 2025 году)

1. Снижение ставки по льготной ипотеке: в 2025 году Сбербанк предоставляют более низкую процентную ставку именно тем, кто оформил страхование жизни и здоровья.
2. Гибкость выбора: полис можно оформить как у Сбера, так и в аккредитованной страховой компании — главное, чтобы банк принял полис для льготной ставки.

Подробнее об условиях страхования, которые начали действовать в 2025 году, рассказали в отдельной статье.

Как снизить ставку по льготной ипотеке Сбербанка с помощью полиса страхования жизни в 2025 году

Как оформить полис страхования жизни и получить скидку на льготную ипотеку Сбербанка в 2025 году. Онлайн расчет страховки.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

С 1 июля 2025 года для льготных программ «Семейная ипотека», «Дальневосточная и Арктическая» и «Региональная ипотека» ипотеку по ставкам 6% и 2% можно оформить только при наличии полиса страхования жизни и здоровья.

Полис защищает семью заемщика: в случае смерти или потери трудоспособности ипотеку погашает страховая компания, а без полиса долг ложится на родственников.

Программы, на которые распространяются новые условия

• Покупка квартир в новостройках («Региональная ипотека»);
• Покупка первичного и вторичного жилья («Дальневосточная и Арктическая» и «Семейная ипотека»);
• Индивидуальное жилищное строительство: покупка участка, строительство дома или покупка дома с участком.

Как оформить полис

1. Через Домклик в разделе «Услуги» → «Ипотечное страхование» (удобно, но не выгодно);
2. Полис от другой страховой компании можно оформить на Полис812 дешевле на 30-40% и загрузить сразу же на Домклик.

Обратите внимание! Полис нужно продлевать ежегодно и отправлять в банк до окончания срока действия. Если полис не продлен, банк вправе повысить ставку по кредиту.

Что покрывает полис страхования жизни

Полис страхования жизни защищает вас и вашу семью от финансовых рисков, связанных с непредвиденными событиями.

Основные ситуации, которые покрывает страховка:

• Смерть заемщика по любой причине (кроме исключений, указанных в договоре);
• Инвалидность I или II группы;
• Временная утрата трудоспособности после травмы или болезни;
• Некоторые полисы включают тяжелые заболевания (онкология, инсульт, инфаркт и т.д.).

Перечень рисков зависит от страховой компании. У Сбербанка есть дочерняя компания «СберСтрахование жизни», но клиент может выбрать и другую страховую из списка аккредитованных.

Изменения условий ипотечного страхования жизни в Сбербанке в 2025 году

• Срок выплат сокращен — теперь страховая обязана перечислить банку средства по риску смерти в течение 5 рабочих дней после подтверждения документов;
• Повышены тарифы для клиентов старше 45 лет — в среднем на 10–15%;
• Введена онлайн-проверка полисов — банк может моментально убедиться в действительности страховки.

Эти изменения особенно важны при продлении договора: условия прошлых лет могут быть уже неактуальны, а новый расчет позволит избежать переплаты.

Сколько стоит страхование жизни по ипотеке Сбербанка

От чего зависит стоимость полиса ипотечного страхования жизни:

• Возраст заемщика – чем старше клиент, тем выше риск для страховой компании, а значит, выше стоимость полиса.
• Сумма кредита – большие ипотечные суммы требуют более высокой страховой защиты, что увеличивает цену страховки.
• Состояние здоровья – наличие хронических заболеваний, курение или другие факторы риска повышают стоимость страховки.
• Профессия и род деятельности – работа с повышенным уровнем риска (строители, водители, промышленность) может увеличить тариф, тогда как офисные или административные профессии стоят дешевле.
• Выбранные риски – полисы с дополнительным покрытием тяжелых болезней, травм или временной нетрудоспособности стоят дороже.
• Страховая компания – разные аккредитованные страховщики устанавливают свои тарифы.

Стоимость страхования жизни для ипотеки Сбербанк в 2025 году (цены полисов на сумму 2,5 млн ₽)

Рассчитать стоимость

Можно ли оформить полис не в Сбере

Да, можно. Закон разрешает страховаться в любой компании, если она аккредитована Сбербанком. Часто тарифы у сторонних компаний ниже до 40%, а набор рисков шире. После оформления полиса нужно просто предоставить банку его копию.

Как оформить страховку и передать в Сбербанк

Оформление полиса ипотечного страхования жизни и здоровья сегодня можно полностью сделать онлайн. Процесс простой и занимает всего несколько шагов:

1. Укажите свои данные в калькуляторе страхования ипотеки: банк, возраст, дату рождения и сумму ипотеки.
2. Выберите страховую компанию. Например, Ренессанс, ВСК и другие.
3. Заполните анкету заемщика: паспортные данные (серия, номер, кем выдан, дата выдачи), ИНН и контакты (телефон, e-mail), данные по ипотеке, ФИО, пол, дата рождения, вес, рост, давление и место работы.
4. Ответьте на медицинские вопросы. В некоторых случаях достаточно онлайн-анкеты, а при необходимости страховая запросит медицинские справки.
5. Оплатите полис онлайн. После оплаты документ приходит на электронную почту.
6. Передайте копию полиса в банк. Сделайте это в течение 30 дней после оформления, чтобы полис был учтен для льготной ставки.

Внимательно проверяйте все данные в анкете и дату начала действия полиса — это ускоряет обработку и позволяет сразу получить льготную ставку.

Как сэкономить на страховании жизни для ипотеки

• Сравнивайте предложения нескольких страховых — разница в цене до 25%;
• Оформляйте онлайн — многие дают скидку 10–15%;
• Продлевайте заранее — за месяц до окончания можно получить льготный тариф;
• Следите за акциями и промокодами от банков и страховых;
• Объединяйте полисы (например, от несчастных случаев и ипотеки).

Отзывы о страховании жизни при ипотеке в Сбербанке

Анна, 34 года, Москва: «Первый полис оформила в Сбере, потом сравнила цены и в другой страховой оказалось дешевле почти на 6 000 ₽. Банк без проблем принял полис.»

Владимир, 46 лет, Екатеринбург: «Продлевал страховку и в этом году она подорожала. Нашел сервис Полис812 с теми же компаниями, но дешевле. Главное, что Сбер принял полис на следующий день без вопросов.»

Екатерина, 28 лет, Казань: «Этот сервис нам посоветовал риелтор. Сначала переживали, что будем страховаться не в Сбере, потому что все делали впервые. Но доверились риелтору и сильно сэкономили. Спасибо большое, надеемся, что и на следующий год будут такие же скидки!)»

Оформить страховку