Страхование залога при ипотеке: новостройка и вторичка — в чем разница?

1. Что такое страхование залога по ипотеке
2. Как страхуют новостройки при ипотеке: что важно знать
3. Страхование вторичного жилья по ипотеке: особенности и риски
4. Сравнение стоимости страхования: новостройка и вторичка
5. Какие риски обязательны при страховании залога
6. Где дешевле оформить страхование залога

При оформлении ипотеки банки требуют страховать залог — то есть недвижимость, которую вы покупаете. Но стоимость и условия страхования будут отличаться в зависимости от типа жилья. В этой статье разберем, чем отличается страхование новостройки и вторички, какие риски покрываются, сколько стоит полис и где его выгоднее оформить.

Что такое страхование залога по ипотеке

Страхование залога — это обязательная страховка имущества, приобретаемого в ипотеку. Она защищает банк от убытков, если с квартирой произойдет что-то серьезное: пожар, затопление, разрушение и т.д. Согласно Федеральному закону №102-ФЗ, страхование предмета залога обязательно до момента полного погашения кредита.

Как страхуют новостройки при ипотеке: что важно знать

При покупке квартиры в новостройке страховка оформляется только после подписания акта приема-передачи, когда недвижимость официально становится вашей. До этого момента застройщик отвечает за объект.

Особенности страхования новостройки:

• Техническое состояние объекта новое — меньше рисков аварий, затоплений, износа.
• Страховая сумма обычно равна стоимости договора ДДУ или оценочной стоимости.
• Более низкие тарифы — в среднем от 0,05% до 0,1% от стоимости жилья.
• Не требуется учитывать износ коммуникаций и конструкций.

Наример, страхование квартиры в новостройке на 6 млн ₽ обойдется от 3 000 ₽ при базовом наборе рисков (пожар, вода, стихийные бедствия).

Страхование вторичного жилья по ипотеке: особенности и риски

Квартиры на вторичном рынке уже находятся в эксплуатации, и страховые компании оценивают их как более рискованные.

Чем отличается страхование вторичной недвижимости:

• Учитывается год постройки и состояние дома.
• Возможны повышенные тарифы из-за изношенных коммуникаций, старых перекрытий и других рисков.
• Страховая сумма может быть снижена, если износ конструкции превышает 50%.
• Некоторые страховые могут отказать в полисе, если объект старше 60 лет.

Например, страхование квартиры на вторичном рынке за те же 6 млн ₽ может стоить от 5 000 до 7 000 ₽ в год.

Сравнение стоимости страхования: новостройка и вторичка

Какие риски обязательны при страховании залога

Для банков важно, чтобы полис покрывал как минимум:

• Пожар и возгорание;
• Повреждение водой (затопление);
• Взрыв бытового газа;
• Падение предметов;
• Стихийные бедствия;
• Повреждение в результате противоправных действий.

Это минимальный набор, который требует большинство банков. Расширенные полисы могут включать страхование отделки, мебели, техники, а также гражданскую ответственность.

Где дешевле оформить страхование залога

Цены на страхование залога по ипотеке могут сильно отличаться у разных компаний. При этом напрямую в страховой полис зачастую стоит дороже.

Сервис Полис812 позволяет сравнить тарифы страховых и оформить полис за 1–2 минуты со скидкой до 30%.

Стоимость и условия страхования залога при ипотеке зависят от типа недвижимости. Новостройки обычно страхуются по более низким тарифам — за счет нового состояния объекта и минимального износа. Вторичное жилье, напротив, требует более детальной оценки: учитывается возраст дома, износ конструкций и инженерных сетей, что часто ведет к увеличению страховой премии.

Разница в цене между полисами на новостройку и вторичку при одинаковой страховой сумме может достигать 20–40%. Точные расчеты зависят от конкретных параметров объекта, региона и требований банка.