Как вернуть страховку по ипотеке и получить деньги обратно 

1. Когда можно вернуть страховку по ипотеке
2. Как вернуть деньги за страховку ипотеки — пошагово
3. Как вернуть страховку по ипотеке в популярных банках
4. Как оформить выгодную страховку после возврата
5. Ошибки, из-за которых не удается вернуть страховку

Оформляя ипотеку, большинство заемщиков соглашаются на страхование: имущества, жизни, здоровья или титула. Часто — по настоянию банка, не вдаваясь в детали. Но хорошая новость в том, что страховую сумму можно вернуть. В этой статье разберем, как вернуть страховку по ипотеке, когда это возможно, что делать, если прошло больше 14 дней, и какие есть особенности возврата в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других.

Когда можно вернуть страховку по ипотеке

Возврат возможен в нескольких случаях. Важно понимать, какой именно страховой продукт оформлен — это может быть полис страхования или услуга финансовой защиты, оформленная через банк.

1. В течение 14 дней — полный возврат (период охлаждения)

Согласно указанию ЦБ РФ №3854-У, в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования вы можете отказаться от него без объяснения причин и получить всю сумму обратно. Это касается любых видов страхования, включая ипотечное.

Как работает:

• Обратитесь напрямую в страховую компанию, а не в банк;
• Подайте письменное заявление об отказе;
• Деньги возвращаются в течение 10 рабочих дней.

Важно: если вы отказываетесь от полиса, при этом ставка по ипотеке была снижена в обмен на страховку — банк имеет право пересчитать процент.

2. После 14 дней — частичный возврат

Если 14 дней уже прошли, можно вернуть часть денег за неиспользованный период, но не во всех случаях.

Примеры, когда возможен возврат:

• Досрочное погашение ипотеки (вы больше не нуждаетесь в страховке);
• Продажа квартиры с ипотекой;
• Переход к другой страховой в середине срока.

Согласно позиции Верховного суда РФ, возврат страховой премии возможен, если страховой риск больше не существует, и договор расторгнут.

Сколько можно вернуть: Пропорционально оставшемуся времени. Например, если страховка была на год, а ипотека закрыта через 4 месяца — можно вернуть до 8/12 части уплаченной суммы.

3. Возврат навязанной страховки

Если банк навязал страховку (без возможности отказаться или выбрать другую компанию), можно оспорить это:

• Направьте претензию в страховую и банк;
• Обратитесь в Центробанк и Роспотребнадзор;
• При отказе — подавайте в суд. Множество дел выиграно заемщиками.

Как вернуть деньги за страховку ипотеки — пошагово

Шаг 1. Определите, куда подавать заявление. Если это классический страховой договор — обращайтесь в страховую компанию, указанную в полисе. Если это услуга финансовой защиты, оформленная через банк — обращайтесь в банк.

Шаг 2. Подготовьте документы: паспорт, договор страхования / кредитный договор, квитанции об оплате (если есть), реквизиты счета для возврата.

Шаг 3. Напишите заявление. В нем укажите: причину возврата (например, отказ в период охлаждения, досрочное погашение), данные договора, реквизиты для перевода.

Шаг 4. Подайте заявление. Через личный кабинет страховой, по почте (с уведомлением), в офисе компании (с отметкой о принятии).

Как вернуть страховку по ипотеке в популярных банках

Банк	Основные страховые компании	Когда возможен возврат	Особенности
Сбербанк	«Сбербанк страхование»	В течение 14 дней — полный возврат После — при досрочном погашении или по суду	Требует рейтинг от ruA−– Рекомендуется использовать аккредитованные страховые компании
ВТБ	СОГАЗ, «ВТБ Страхование жизни»	В течение 14 дней При досрочном погашении — частичный возврат	При возврате страховки, связанной со снижением ставки, может быть пересчитан процент
Альфа-Банк	«АльфаСтрахование», «АльфаСтрахование-Жизнь»	В течение 14 дней При досрочном погашении кредита	Условия возврата более лояльные, процедура стандартная

Как оформить выгодную страховку после возврата

Даже если вы уже оформили навязанную или невыгодную страховку, ситуацию легко исправить. После возврата полиса вы можете купить новый — с теми же рисками, но на своих условиях и по более низкой цене.

Почему стоит переоформить страховку:

• Экономия до 40–50% — банковские полисы почти всегда дороже;
• Вы сами выбираете страховую — главное, чтобы она входила в список аккредитованных банком;
• Все риски сохраняются — квартира и жизнь застрахованы, но без переплат.

Что нужно учесть при выборе новой страховки:

• Компания должна иметь рейтинг не ниже ruA−;
• Страховщик должен быть аккредитован вашим банком (хотя по закону это необязательно — лучше перестраховаться);
• Полис должен покрывать все обязательные риски — имущество, титул, жизнь (если требует банк).

Важно: закон (постановление ЦБ РФ №3854-У) позволяет вам менять страховщика в любой момент — банк не вправе навязывать конкретную компанию.

На нашем сайте вы можете:

• Выбрать полис, который примет ваш банк;
• Сравнить цены от надежных страховых за 2 минуты;
• Оформить все онлайн — без визитов в офис.

Вернули невыгодную страховку? Получите лучшую прямо сейчас — выгодно, безопасно, с гарантией приема банком.

Ошибки, из-за которых не удается вернуть страховку

❌ Пропущен срок 14 дней (период охлаждения).

❌ Заявление подано в банк, а не в страховую.

❌ Оформлен не страховой договор, а «финансовая защита» — она возврату подлежит только через суд.

❌ Нет доказательств, что страховка навязана (не было альтернативы).

Вернуть страховку по ипотеке — реально. Главное действовать вовремя и понимать свои права. Полный возврат возможен в течение 14 дней, а частичный — при досрочном погашении или расторжении договора. Не соглашайтесь на навязанные услуги, если можно выбрать выгодную страховку самостоятельно.

На Полис812 — только аккредитованные страховщики, лучшие цены и полисы, которые точно примут в любом банке. Оформите ипотечную страховку за 5 минут по самым низким ценам и только от аккредитованных страховщиков.