Как сменить страховую компанию при ипотеке

1. Сотрудничество банков и страховых компаний
2. Страховой договор: важность и порядок заключения
3. Зачем менять страховую компанию при ипотеке
4. Смена страховой, если подписан договор
5. Этапы смены страховой компании при ипотеке
6. Как выгодно подобрать страховую фирму для ипотеки

Страховка ипотеки является обязательным условием при выдаче кредита. Бывает, что в одной компании тарифы выгоднее, чем в другой. Можно ли поменять страховую при ипотеке и как это правильно сделать — узнаете в данной статье.

ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ ИПОТЕКИ

Сотрудничество банков и страховых компаний

Важно! В 2024 году действует Постановление Правительства РФ о страховании ипотеки. Согласно распоряжению банк обязан принять полис любой компании независимо от аккредитации.

Зачастую при оформлении ипотеки банк сразу предлагает страховые компании, которые оформят полис на имущество. Помимо этого также расскажут о необходимости и важности оформить дополнительные полисы для защиты жизни и трудоспособности заемщика, титула (особенно если вторичная собственность) или гражданской ответственности.

Запомните: при ипотечном кредитовании обязательным во многих банках (если иного не прописано в договоре) является только страхование имущества. Страхование жизни и здоровья, титула, гражданской ответственности оформляются добровольно, по усмотрению застрахованного.

Но банки имеют право поднимать проценты по ипотеке без дополнительных полисов. Например: СбербанкСтрахование при дополнительном страховании здоровья клиента делает скидку по ипотеке в 1% за год.

Банки изначально предлагают страховую выгодную им или те, с которыми у них заключен договор о сотрудничестве. Несмотря на это, клиент имеет право выбрать любую фирму из списка аккредитованных банком и при этом сохранить снижение процентов по ипотеке.

Если ни одна из компаний не подошла, то лицо может подобрать другую СК и сообщить об этом банку (если в договоре ипотеки нет запрета). Кредитная организация будет проверять данную компанию, но это займет значительное время, силы и нервы, т.к. сомнительно что сотрудники легко пойдут на уступки. Вполне возможно, что для отстаивания прав придется вызывать главного менеджера.

Договоренности между банками и страховыми вполне обоснована. Принцип сотрудничества выгоден всем сторонам: банки могут экспериментировать с новыми услугами т.к. расходы частично будет покрывать СК, а также более лояльно выдавать кредиты заемщикам; страховая приобретает новых клиентов; если заемщик оформляет ипотеку в известном банке, то и страховая компания будет популярной и устоявшейся на рынке.

Следовательно, при заключении ипотечного договора или при смене страховой компании заемщик обладает правом самостоятельно подобрать страховую компанию:

• Только из списка аккредитованных банком;
• Любую страховую компанию, но только если иного не указано в ипотечном договоре.

Страховой договор: важность и порядок заключения

Страховой договор — представляет собой соглашение между страхователем и страховщиком, при котором один обязывается ежегодно оплачивать полис, а другой — при возникновении страхового случая оплатить долг перед банком.

Полис помогает уравновесить риски по ипотеке между банком, заемщиком и СК.

Страховой договор может быть заключен на страхование залогового имущества (его основных элементов конструкции — стен, потолка, подвала, крыши и т.д.); здоровья и потери трудоспособности заемщика (риски стать инвалидом 1 и 2 группы, получить травмы, попасть в больницу, умереть); титула (права собственности на имущество); гражданской ответственности (защиту интересов иных лиц при порче чужого имущества или здоровья).

Порядок заключения страхового договора

• Клиент подбирает самостоятельно СК или выбирает из предложенных банком.
• Далее лицо подает заявление о желании заключить договор.
• Страховщик рассматривает заявку, и в случае одобрения клиент оплачивает стоимость полиса. С момента получения квитанции по оплате договор считается заключенным.
• Действовать полис начинает с даты указанной в соглашении.

Зачем менять страховую компанию при ипотеке

Большинство людей при заключении с банком договора не задумываясь выбирают страховую, которую предлагает банковское учреждение. Очень часто условия оказываются невыгодными для клиента, но они это понимают лишь с течением времени.

Основные причины смены страховой при ипотеке:

• Уменьшения страховой премии;
• Расширения перечня страховых рисков;
• Увеличение страховых выплат;
• Оформление комплексного полиса (сочетает несколько видов страхования, например: имущества и здоровья);
• Улучшение или изменение условий, например при оформлении ипотеки была важна дополнительная защита от наводнений, а через несколько уже нет необходимости.

Большинство СК предлагают дополнительные условия, уменьшение стоимости, расширение рисков и т.д. для людей меняющих страховую.

Смена страховой, если подписан договор

Даже если договор между клиентом и СК заключен, то все равно разрешено менять фирму. Сначала уведомляется банк, который предоставляет документы для расторжения договора с первоначальной страховой. После их подписания заемщик заключает договор с подобранной компанией.

Также возможны случаи, когда заемщик заключает новый договор, а старый аннулируется автоматически, если он не заключен на весь ипотечный период. Точный порядок лучше уточнять в СК или подробнее ознакомиться с договором.

Необходимо обращать внимание на условия расторжения договора, т.к. не во всех случаях возвращается страховая премия. На основании законодательства в прохладный период (первые 15 дней после заключения договора) возвращается вся стоимость полиса.

Если договор был расторгнут после этого срока, то возвращаемая сумма исчисляется пропорционально количеству оставшихся дней. Некоторые СК не возвращают страховую премию вообще или за определенное количество времени до окончания его срока (за месяц, три, или пол года).

Этапы смены страховой компании при ипотеке

1. Если СК могут быть не аккредитованные банком, то просто необходимо продолжить поиск по важным критериям. В случае определенного аккредитованного списка страховых его необходимо узнать на официальном сайте банка, у сотрудников в офисе или по горячей линии. Некоторые банки разделяют списки аккредитованных СК исходя из предмета страхования: имущества или здоровья заемщика. Многие могут предлагать комбинированные полисы, поэтому находиться сразу в двух списках.
2. Сравнить цены и условия СК. Наиболее простым вариантом является онлайн-калькулятор. На Полис812 вы легко рассчитаете и подберете необходимый вариант страховки. Стоимость будет зависеть от остатка по долгу; типа имущества; возраста и пола заемщика.
3. Обратить внимание на покрываемые риски. Сбербанк Страхование предусматривает наиболее расширенный список рисков, но сумма будет больше раза в 2 по сравнению с конкурентами. Поэтому клиенту необходимо проанализировать какие случаи могут быть и какие страховые их покрывают. Например: некоторым необходима защита от взрыва газа, для других смысла никакого в этом нет, т.к. газ им не оборудован.
4. Подать заявку в понравившуюся страховую, дождаться их решения. После получения согласия переходить к следующим пунктам.
5. Подготовить пакет документов. Существует общий перечень бумаг: паспорт; право собственности на имущество; договор ипотеки; остаток по долгу (справка заказывается в банке); выписка из ЕГРП.
6. Заключить новый страховой договор. В каждой фирме предусмотрен свой порядок заключения договоров: в офисе, в онлайн-режиме или комбинированно (т.е. документы можно переслать электронно, но подписывать договор лишь в организации). Дату можно назначить на следующий день после окончания предыдущего полиса или на усмотрение клиента.
7. Расторгнуть договор со старой страховой компанией. Порядок расторжения предусмотрен в соглашении.
8. Предоставить банку новый полис. Также в каждом банке существуют разные варианты. Некоторые принимают сканы на электронную почту, с заказным письмом с уведомлением в главный офис или только при личном присутствии в офисе.

Как выгодно подобрать страховую фирму для ипотеки

• Первоначально выбираются страховые компании аккредитованные банком. Далее необходимо упорядочить подходящие СК по стоимости ежегодной оплаты, перечню условий и рискам.
• При необходимости оформить страховку на собственность и здоровье можно рассматривать комплексные полисы. В некоторых фирмах они выходят значительно дешевле.
• Удобным способом подбора и оформления полиса является онлайн калькулятор страхования на Полис812.

ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ ИПОТЕКИ