Мнение эксперта
Константин Денисламов Генеральный директор «Полис 812»
«Многие заемщики продлевают ипотечную страховку автоматически и не проверяют цены в других компаниях. В результате за один и тот же набор страховых рисков можно заплатить значительно больше. Дешевый полис не обязательно означает худшие условия. Главное, чтобы он соответствовал требованиям банка. Поэтому перед оформлением стоит сравнить несколько предложений и выбрать подходящий вариант самостоятельно».
Почему цены на страхование ипотеки так отличаются
Требования к ипотечному полису определяет банк. Он устанавливает необходимый состав рисков, страховую сумму и другие условия, которым должна соответствовать страховка. При этом у разных страховых компаний могут быть собственные тарифы. На итоговую цену влияют:
- тарифная политика страховой компании;
- сумма остатка по ипотеке;
- возраст заемщика;
- характеристики недвижимости;
- выбранный вид страхования;
- оценка страховых рисков;
- условия конкретной программы.
Поэтому один и тот же заемщик может получить несколько предложений с заметной разницей в цене.
Не всегда выгодно оформлять полис в первом месте, где его предлагают. Перед покупкой лучше сравнить стоимость у нескольких компаний.
Сравнение цен: сколько стоит один и тот же полис в разных страховых
Ниже приведен пример расчета стоимости ипотечной страховки в разных страховых компаниях.
Страховая компания
Цена полиса
Росгосстрах
4 680 ₽
Ак Барс
5 100 ₽
Зетта-Страхование
5 151 ₽
Энергогарант
5 334 ₽
СОГАЗ
5 379 ₽
РСХБ-Страхование
5 790 ₽
Абсолют Страхование
5 840 ₽
ВСК
5 880 ₽
ПАРИ
6 189 ₽
Югория
6 780 ₽
Евроинс
8 214 ₽
Ренессанс Страхование
8 970 ₽
Параметры расчета: Сбербанк, страховая сумма 3 000 000 ₽, заемщик — мужчина, 35 лет, объект — квартира, выбрано страхование недвижимости и жизни.
Это пример расчета, а не фиксированные тарифы. При изменении остатка задолженности, возраста заемщика, объекта недвижимости или состава страхования стоимость будет рассчитана заново.
Разница между самым доступным и самым дорогим предложением в этом примере составляет 4 290 ₽ в год.
Поскольку ипотечную страховку обычно необходимо продлевать регулярно до окончания кредитного договора, сравнение цен может помочь заметно сократить расходы за весь срок ипотеки.
6 способов оформить страхование ипотеки дешевле
1. Сравнивайте предложения разных страховых компаний
Не обязательно оформлять первый предложенный полис. Сравните стоимость программ, которые соответствуют требованиям вашего банка.
2. Рассмотрите разные варианты страхования
В некоторых случаях страхование недвижимости и жизни можно оформить отдельно. Сравнение разных вариантов позволяет подобрать более выгодное сочетание программ.
3. Не добавляйте лишние риски
Банку требуется определенный набор страховой защиты. Дополнительное страхование отделки, имущества или гражданской ответственности может увеличить стоимость полиса.
Если такая защита вам не нужна, нет смысла включать ее только потому, что она предлагается вместе с ипотечной страховкой.
4. Проверьте страховую сумму
Стоимость полиса зависит от страховой суммы. Обычно она рассчитывается с учетом требований банка и остатка задолженности.
Перед оформлением важно проверить условия кредитного договора и не выбирать сумму больше необходимой, если этого не требуют условия банка.
5. Сравнивайте цены перед каждым продлением
Не обязательно каждый год оставаться в той же страховой компании.
Тарифы меняются, остаток ипотечного кредита уменьшается, поэтому перед продлением полезно заново рассчитать стоимость.
6. Оформляйте полис заранее
Не откладывайте продление на последний день. Если предыдущий полис закончится раньше, чем начнет действовать новый, это может привести к последствиям, предусмотренным кредитным договором.
Лучше рассчитать и оформить страховку заранее.
Ошибки, из-за которых заемщики переплачивают
1. Оформляют страховку сразу в банке
Во время сделки заемщик часто выбирает первый предложенный вариант, чтобы быстрее завершить оформление ипотеки.
Но после выдачи кредита можно посмотреть предложения других компаний, соответствующих требованиям банка.
2. Не сравнивают цены при продлении
Автоматическое продление удобно, но не всегда выгодно. За год тарифы могут измениться, а остаток задолженности уменьшиться.
Новый расчет может показать более выгодные предложения.
3. Покупают больше страхования, чем требуется
Комплексная программа может включать дополнительные виды защиты, которые не всегда обязательны для конкретного ипотечного договора.
Перед оплатой стоит проверить, какие именно риски нужны банку.
4. Отказываются от страхования жизни без расчета последствий
Страхование жизни обычно является добровольным. Однако отказ от него может повлиять на процентную ставку по ипотеке.
Перед отказом стоит сравнить стоимость полиса и возможные расходы из-за изменения условий кредита. Размер надбавки зависит от конкретной ипотечной программы и кредитного договора.
Где дешевле оформить страховку по ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге и регионах
Найти выгодную страховку по ипотеке можно онлайн независимо от города проживания.
Москва, Санкт-Петербург, Казань, Новосибирск и другие города не требуют отдельного поиска страховой компании. Стоимость рассчитывается по параметрам конкретной ипотеки и объекта недвижимости. На цену могут влиять:
- тип недвижимости;
- характеристики объекта;
- регион его расположения;
- сумма задолженности;
- данные заемщика;
- требования банка.
Калькулятор учитывает параметры при расчете и показывает доступные предложения без необходимости самостоятельно искать, где дешевле оформить страховку по ипотеке в своем городе.
Что важнее минимальной цены
Самая низкая стоимость не должна быть единственным критерием выбора. Перед оформлением нужно проверить, соответствует ли полис требованиям банка. Важно учитывать:
- подходит ли страховая компания для вашего банка;
- достаточна ли страховая сумма;
- включены ли необходимые риски;
- правильно ли указан выгодоприобретатель;
- соответствует ли срок действия требованиям банка.
Также стоит ознакомиться с условиями страхования и основными исключениями из покрытия.
Калькулятор помогает сравнить доступные предложения, но перед оформлением всегда полезно проверить условия выбранного полиса.
Выйти из профиля
