При оформлении ипотеки заемщик сталкивается с множеством требований, и одно из них — оформление страховки жизни. Формально она не обязательна по закону, но на практике без нее вряд ли получится получить выгодные условия. В этой статье разберем, зачем нужна страховка жизни при ипотеке, что она покрывает, и как выбрать подходящий полис без переплаты.
Согласно законодательству РФ, страхование жизни при оформлении ипотеки — добровольное. Однако банки почти всегда делают ее частью пакета условий для снижения ставки. Отказ от полиса может привести к увеличению процентной ставки на 1–4 %, а иногда и к отказу в выдаче кредита.
Итог: формально вы имеете право не страховать жизнь, но на деле это будет дорого стоить.
Полис страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика обычно включает в себя:
Если наступает страховой случай, страховая компания гасит оставшуюся часть ипотеки — банк получает свои деньги, а семья заемщика не теряет жилье.
Для банка ипотека — это инвестиция. Если с заемщиком что-то случится, и он не сможет платить, банк рискует потерять деньги. Страховка — это гарантия возврата долга, даже если заемщик умирает или становится инвалидом. Поэтому банки мотивируют клиентов оформлять страхование, иногда включая его прямо в тело кредита.
Стоимость полиса страхования жизни рассчитывается индивидуально и зависит сразу от нескольких факторов. Разберем каждый подробнее:
Пример расчета страховки на заемщика 35 лет, сумма кредита: 4 000 000 ₽, работа: офисный сотрудник, здоровье: без хронических заболеваний.
Если тот же заемщик работает спасателем или имеет диабет — сумма может вырасти до 30 000–40 000 ₽ и выше.
Таким образом, не существует универсальной стоимости страховки жизни. Тариф — это результат оценки личных рисков заемщика. Поэтому важно сравнивать предложения разных страховых и заполнять анкету честно. Рассчитайте стоимость страховки жизни для ипотеки с помощью калькулятора.
Сравнивать страховые полисы — важно и реально выгодно. Даже при одинаковом покрытии цены могут отличаться в 1,5–2 раза. Вот на что стоит обратить внимание:
1. Сравните предложения сразу нескольких страховых компаний. Если ваш банк разрешает выбирать страховую самостоятельно (а чаще всего так и есть), обязательно изучите разные варианты.
На нашем сервисе это просто: вы вводите данные один раз — и сразу получаете список всех подходящих компаний с ценами и условиями на одной странице. Это экономит время и помогает не переплачивать.
2. Уточните, какие риски включены в полис. Базовое покрытие — это смерть и инвалидность I–II группы. Но некоторые страховки включают дополнительные риски, например временную нетрудоспособность или потерю работы. Они могут быть полезны, но увеличивают стоимость.
3. Обратите внимание на условия наступления страхового случая. Важно понять, какие случаи точно покрываются, а какие — нет.
Например, часто исключаются:
– смерть в результате алкогольного опьянения;
– занятия экстремальными видами спорта;
– предшествующие хронические заболевания (если были скрыты).
4. Проверьте, аккредитована ли страховая в вашем банке. Даже если вы нашли выгодный вариант, убедитесь, что он подходит банку. Полис812 показывает только те компании, которые работают с крупнейшими банками — это исключает ошибки и недоразумения.
Страхование жизни при ипотеке — не формальность, а инструмент защиты как для банка, так и для вашей семьи. Оформление полиса может значительно снизить процент по кредиту, а при наступлении страхового случая — избавить близких от долгов.
Чтобы не переплачивать, сравнивайте предложения, выбирайте аккредитованные компании и читайте условия внимательно.
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
