Ипотека — это долгосрочное финансовое обязательство, которое может длиться десятки лет. Но жизнь непредсказуема, и нередко заемщики задумываются: что будет с ипотекой, если человек умрет? Кто платит долг и может ли семья потерять квартиру? В этой статье разберем, как по закону распределяется долг, какие риски ждут наследников и почему страхование жизни помогает защитить близких.
По закону ипотека после смерти заемщика не исчезает. Она входит в наследственную массу вместе с квартирой. Это значит:
После смерти заемщика банк не закрывает кредит автоматически. Ипотека продолжает существовать, а обязательства переходят к наследникам.
Во-первых, банк продолжает начислять проценты и штрафы. Даже если заемщик умер, график платежей не останавливается. Каждый пропущенный месяц увеличивает долг семьи — сначала за счет процентов, потом за счет пеней и штрафов. Поэтому наследникам важно как можно быстрее решить вопрос с банком, чтобы долг не вырос в разы.
Во-вторых, банк требует от наследников подтверждения, что они готовы принять квартиру и обязательства по кредиту. Наследники должны официально вступить в наследство и документально подтвердить свои права. Без этого банк считает, что долг “висит в воздухе”, и продолжает начислять платежи.
В-третьих, если наследники отказываются от квартиры и долга, банк вправе продать недвижимость. Как правило, квартира выставляется на торги, а вырученные деньги идут на погашение оставшейся задолженности. Если сумма продажи не покрывает весь долг, разницу также могут попытаться взыскать с наследников.
Главное, что нужно понимать: банк не спишет ипотеку из-за смерти заемщика. Финансовое обязательство перед банком сохраняется, и оно либо ложится на плечи семьи, либо закрывается за счет страховой компании — если у заемщика был полис страхования жизни.
Если ипотека не застрахована, семья сталкивается с целым рядом проблем. В первую очередь появляется сильная финансовая нагрузка, ведь все ежемесячные платежи придется вносить самим наследникам.
Если же денег не хватает, возникает угроза потери квартиры: банк имеет полное право реализовать жилье при длительных просрочках. И, что особенно важно, обязательства по долгу формально ложатся даже на детей — несовершеннолетние наследники тоже наследуют не только имущество, но и долги.
Страхование жизни при ипотеке позволяет снять риски с семьи:
Например, ипотека — 5 000 000 ₽, при этом полис страхования жизни стоит около 20 000 ₽ в год.
На самом деле оформить полис можно гораздо дешевле, чем кажется. Например, на сервисе Полис812 тарифы на страхование жизни и здоровья для ипотеки часто ниже на 20–30% по сравнению с прямым обращением в страховую или на других онлайн-площадках. Вы можете сразу сравнить предложения нескольких крупных страховых компаний, выбрать оптимальный вариант и оформить страховку за несколько минут.
В случае смерти заемщика страховая компания полностью погашает остаток долга перед банком, а семья сохраняет квартиру без финансовых рисков.
Рассчитайте стоимость полиса прямо сейчас и убедитесь, что защита семьи доступна по выгодной цене.
Есть два сценария:
Существует несколько популярных мифов о страховании жизни при ипотеке, которые мешают людям вовремя защитить семью.
“Это нужно только банку” — на самом деле страховка предназначена не для банка, а для вашей семьи. В случае непредвиденной ситуации полис полностью погашает ипотеку, и близкие сохраняют квартиру без долгов.
“Страховка слишком дорогая” — многие думают, что полис обременителен для бюджета, но на практике стоимость обычно меньше одного ежемесячного платежа по кредиту. При этом на сервисе Полис812 можно найти тарифы на 20–30% ниже, чем у страховых компаний или на других площадках, а оформить страховку можно онлайн за несколько минут.
“Я здоров и молод, мне это не нужно” — непредвиденные события могут произойти с каждым, вне зависимости от возраста и состояния здоровья. Страховой полис гарантирует, что даже в самых тяжелых ситуациях семья будет защищена и квартира останется у наследников.
Без страховки ипотека ложится на наследников, и семья рискует потерять квартиру. Страхование жизни при ипотеке полностью гасит долг и сохраняет жилье, а на Полис812 можно найти полис дешевле, чем у страховщиков и оформить его онлайн за несколько минут.
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
