Как купить или построить дом по льготной ипотеке в 2024 году

1. Какая ипотека подходит под строительство и покупку дома
2. По каким льготным программам можно построить дом
3. В каких банках можно оформить ипотеку на дом
4. Строительство дома в ипотеку с подрядчиком
5. Страхование ипотеки на дом: виды страховок

Сейчас россиянам доступно несколько льготных программ на покупку и строительство частного дома. Рассказываем, как купить или построить дом в ипотеку по самой низкой ставке.

Какая ипотека подходит под строительство и покупку дома

Выбор программы кредитования будет зависеть от того, на какую цель нужны будут средства — покупка нового жилья или вторичного, самостоятельное строительство или с помощью компании.

Основная часть программ с поддержкой от государства предусмотрена на приобретение дома от юридического лица, либо строительство при участии подрядчика. То есть вторичный рынок в данном случае будет доступен не всем.

Купить вторичное жилье у физического лица можно только в рамках трех программ: Дальневосточная, Арктическая, Сельская.

По каким льготным программам можно построить дом

Существует пять льготных программ, которые в качестве объекта недвижимости предусматривают дом.

Семейная ипотека. Эта программа также подходит для покупки дома или строительства с помощью подрядной организации. Ставка составляет 6%.

Для IT-специалистов. По айти-ипотеке можно купить или возвести частный дом по ставке до 6% годовых.

Дальневосточная и Арктическая. По данным программам действуют аналогичные условия: определенные категории граждан могут получить кредит на строительство дома под 2%.

Сельская. Ипотека под 3% на строительство дома в сельской местности доступна при условии использовании услуг подрядчика или при самостоятельном строительстве.

В каких банках можно оформить ипотеку на дом

В льготном кредитовании участвует большое количество банков. Клиенты привыкли доверять крупным организациям, поэтому рассмотрим ставки в самых популярных из них по общедоступной семейной ипотеке программе.

• Сбербанк — от 6% (при отсутствии страхования жизни +1% к ставке);
• ВТБ — от 6% (без полиса ставка также становится выше на один процент);
• Альфа-Банк — от 6% при соблюдении условий страхования;
• ДОМ.РФ;
• «Открытие»;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк.

Условия кредитования и ставка могут быть лучше для зарплатных клиентов банка.

Строительство дома в ипотеку с подрядчиком

Возведение дома в ипотеку, в отличие от покупки, имеет свои особенности. В этом случае выбор программ невелик и требования банков будут более жесткими.

Если заемщик планирует самостоятельно построить дом, банк может поднять ставку по кредиту. Но при одобрении такого кредита у заемщика есть преимущество — он сам решает как распределять бюджет.

Выбор аккредитованного подрядчика при строительстве дома увеличивает лояльность банка.

Сотрудничество с подрядчиком увеличивает шансы на одобрение ипотеки по низкой ставке. Банк больше заинтересован, если в процесс будет включено юридическое лицо. Так риски будут минимизированы, поскольку строительные компании проходят проверки и получают аккредитацию.

Страхование ипотеки на дом: виды страховок

Страхование имущества, которое приобретается или возводится в рамках ипотечного кредита, является обязательным по закону. При покупке дома в ипотеку заемщик должен на этапе оформления кредита предоставить в банк страховку.

При ипотеке на строительство дома до истечения 3 лет с даты выдачи кредита, но не позднее 2 месяцев с даты завершения постройки нужно оформить страхование готового дома.

Страхование рисков утраты трудоспособности заемщика помогает снизить ставку. Оформлять данный вид полиса необходимо до заключения ипотечного договора.

Рассчитать стоимость и оформить страховку дома по выгодной цене можно на нашем сайте. Сравните предложения 20 аккредитованных страховщиков и оформите онлайн за 2 минуты.