Сейчас россиянам доступно несколько льготных программ на покупку и строительство частного дома. Рассказываем, как купить или построить дом в ипотеку по самой низкой ставке.
Выбор программы кредитования будет зависеть от того, на какую цель нужны будут средства — покупка нового жилья или вторичного, самостоятельное строительство или с помощью компании.
Основная часть программ с поддержкой от государства предусмотрена на приобретение дома от юридического лица, либо строительство при участии подрядчика. То есть вторичный рынок в данном случае будет доступен не всем.
Купить вторичное жилье у физического лица можно только в рамках трех программ: Дальневосточная, Арктическая, Сельская.
Существует пять льготных программ, которые в качестве объекта недвижимости предусматривают дом.
Господдержка на новостройки. Эта ипотека подходит для всех граждан независимо от семейного положения и трудоустройства. Ставка сейчас от 8%, а взять кредит можно только один раз. Максимальная сумма кредита для всех регионов в 2024 году стала составлять только 6 млн. рублей. Совмещать льготную ипотеку с рыночной сейчас нельзя, поэтому недостающую сумму придется вкладывать из своих средств.
Семейная ипотека. Эта программа также подходит для покупки дома или строительства с помощью подрядной организации. Ставка составляет 6%.
Для IT-специалистов. По айти-ипотеке можно купить или возвести частный дом по ставке до 5% годовых.
Дальневосточная и Арктическая. По данным программам действуют аналогичные условия: определенные категории граждан могут получить кредит на строительство дома под 2%.
Сельская. Ипотека под 3% на строительство дома в сельской местности доступна при условии использовании услуг подрядчика или при самостоятельном строительстве.
В льготном кредитовании участвует большое количество банков. Клиенты привыкли доверять крупным организациям, поэтому рассмотрим ставки в самых популярных из них по общедоступной программе — Господдержка.
Условия кредитования и ставка могут быть лучше для зарплатных клиентов банка.
В Сбербанке можно оформить льготную ипотеку на покупку готового дома (у ИП/юрлица) или строительство дома с подрядчиком от 8%. Банк выдает кредит на приобретение земельного участка для последующего возведение дома. Также деньги можно получить, если у заемщика уже имеется земля.
Преимущество данной программы в том, что к заемщику нет жестких требований. Можно даже использовать деньги при самостоятельном строительстве.
Основные условия: сумма — до 6 млн, первый взнос — от 30,1%, ставка — 8%.
Возведение дома в ипотеку, в отличие от покупки, имеет свои особенности. В этом случае выбор программ невелик и требования банков будут более жесткими.
Если заемщик планирует самостоятельно построить дом, банк может поднять ставку по кредиту. Но при одобрении такого кредита у заемщика есть преимущество — он сам решает как распределять бюджет.
Выбор аккредитованного подрядчика при строительстве дома увеличивает лояльность банка.
Сотрудничество с подрядчиком увеличивает шансы на одобрение ипотеки по низкой ставке. Банк больше заинтересован, если в процесс будет включено юридическое лицо. Так риски будут минимизированы, поскольку строительные компании проходят проверки и получают аккредитацию.
Страхование имущества, которое приобретается или возводится в рамках ипотечного кредита, является обязательным по закону. При покупке дома в ипотеку заемщик должен на этапе оформления кредита предоставить в банк страховку.
При ипотеке на строительство дома до истечения 3 лет с даты выдачи кредита, но не позднее 2 месяцев с даты завершения постройки нужно оформить страхование готового дома.
Страхование рисков утраты трудоспособности заемщика помогает снизить ставку. Оформлять данный вид полиса необходимо до заключения ипотечного договора.
Рассчитать стоимость и оформить страховку дома по выгодной цене можно на нашем сайте. Сравните предложения 20 аккредитованных страховщиков и оформите онлайн за 2 минуты.
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
