Брать ли ипотеку в коронавирус: ставки вырастут выше 10%

Стоит ли брать ипотеку во время пандемии?
Этим вопросом задаются многие потенциальные заемщики.

За последние годы ипотечный рынок заметно изменился, что вызывает у людей сомнения в целесообразности оформления кредита на жилье. Разберемся, сколько стоит ипотека в 2021 году, чего ожидать от ставок и как оформить кредит на максимально выгодных условиях.

Как оформить ипотеку в 2021 году с выгодой

Решение о получении ипотеки всегда индивидуально: многое зависит от финансового положения и жизненных обстоятельств. Однако есть несколько факторов, которые помогут снизить переплату:

• Выбор банка. Поскольку кредит оформляется на длительный срок, важно выбрать надежного партнера. Часто более выгодные условия предлагают банки, в которых вы получаете зарплату.
• Первоначальный взнос. Чем больше сумма первого платежа, тем ниже переплата. В ряде случаев при взносе от 30% банк может предложить сниженную процентную ставку.
• Государственные программы. Обратите внимание на льготные предложения — семейную, сельскую или субсидированную ипотеку.
• Тип жилья. Квартиры в новостройках обычно кредитуются по более низким ставкам, чем объекты на вторичном рынке.

Комплексный подход к этим факторам позволит подобрать оптимальные условия кредитования.

Будут ли расти ставки

Эксперты прогнозируют рост ставок по ипотеке, не относящейся к льготным программам — возможно, выше 10%.

Основная причина — повышение ставок по вкладам и изменение ключевой ставки Центрального банка. В 2020 году она существенно снизилась, что привело к удешевлению ипотеки. Однако в 2021 году начался обратный процесс: показатель вырос с 4,5% до 5%.

Средняя ставка по ипотеке в течение года держалась на уровне 7–8%, но в перспективе 3–5 лет ожидается рост на 1–2%. Некоторые специалисты считают, что увеличение может произойти уже к концу 2021 года.

Даже рост на 1% заметно увеличивает общую переплату и ежемесячный платеж. Дополнительно стоит учитывать постоянное удорожание недвижимости, что снижает доступность жилья без господдержки.

Стоит ли рефинансировать ипотеку

Однозначного ответа нет.

С одной стороны, рефинансирование может быть выгодным, если удается найти более низкую ставку. С другой — это фактически новый кредит, связанный с дополнительными расходами: оценкой недвижимости, страхованием и оформлением документов.

Перед принятием решения важно рассчитать все сопутствующие затраты и сравнить их с потенциальной выгодой.

Особенности страхования ипотеки

При оформлении кредита заемщик сталкивается с обязательным страхованием. Банки часто настаивают на покупке полиса у своих партнеров, однако это не является обязательным требованием.

Клиент вправе выбрать любую аккредитованную страховую компанию.

Обычно требуется:

• страхование недвижимости (обязательно);
• страхование жизни (формально добровольное, но влияет на ставку).

Эти расходы нужно учитывать заранее, поскольку они повторяются ежегодно.

Итоги: стоит ли брать ипотеку сейчас

В 2021 году действуют одни из самых низких ставок за последние годы, а также доступны программы с государственной поддержкой. Однако тенденция указывает на постепенное удорожание кредитов.

Если вы планируете покупку жилья и располагаете стабильным доходом, откладывать решение может быть невыгодно — в будущем условия, вероятно, станут менее привлекательными.