Страхование жизни и здоровья — это продукт, который обеспечивает защиту финансовых интересов застрахованного и его семьи в случае травмы или заболевания. Рассказываем, зачем страховать жизнь и какие компании лучшие в этом сегменте.
Что такое страхование жизни
Это вид страхования, который покрывает финансовые убытки в случае непредвиденных обстоятельств, опасных для здоровья или жизни граждан.
Другими словами, компания-страховщик берет на себя обязательство выплатить компенсацию при наступлении любого страхового случая, указанного в договоре.
Зачем нужно страховать свою жизнь
Каждый из нас в определенный момент начинает более осознанно относиться к своему здоровью. К сожалению, правильный образ жизни не может нас уберечь от несчастных случаев.
Именно поэтому некоторые люди принимают решение застраховать свою жизнь. Достоинство такого страхования заключается в гарантированной денежной выплате в случае болезни или смерти.
Преимущества страхования жизни
Очевидный плюс подобной страховки – гарантия того, что временная нетрудоспособность застрахованного в связи с неожиданной болезнью или последствиями несчастного случая не станет финансовым ударом по бюджету его семьи.
Помимо этого, к преимуществам страхования жизни можно отнести:
Размер страховых выплат в большинстве случаев выше, чем общий объем взноса по договору. Выплачиваемая сумма должна покрывать расходы на восстановление здоровья и обеспечивать привычный уровень жизни семьи;
Порядок внесения взносов определяется застрахованным лицом. Это может быть оплата раз в квартал, полгода или год;
Возможность вернуть налог с выплаченных взносов по истечении 5 лет;
Сумма, накопленная по страховому полису, не подлежит аресту и не является предметом наследования.
Стоит отметить, что единственным весомым недостатком страховки является низкий процент доходности вложений. Например, по сравнению с накопительными счетами в банке или инвестициями в акции и ценные бумаги.
ТОП-10 страховщиков жизни
Услуга страхования жизни в России менее популярна, чем на Западе или в Европе. В нашей стране люди привыкли доверять крупным банкам, так как они находятся под контролем государства и вероятность их банкротства исключается.
Несмотря на это, в списке страховщиков жизни наряду с банками находятся и страховые компании. Ниже мы расскажем о ТОП-10 страховщиков жизни по сборам и нюансах их предложений.
1.СберСтрахование
Главный банк страны предлагает сберегательное страхование жизни на любую сумму и срок при ежемесячных взносах.
Выбрав этот страховой полис, вы сможете вернуть все накопленные взносы, если страховой случай не наступил в период действия договора.
Если вы не можете сделать очередной взнос, компания предоставит льготный период длительностью 2 месяца на погашение задолженности.
2.АльфаСтрахование-Жизнь
АльфаСтрахование-Жизнь занимает второе место среди страховщиков жизни в России по объемам сборов и является частью группы АльфаСтрахование.
Компания предлагает гибкую программу страхования жизни. Будущий клиент может выбрать наиболее комфортный для него размер регулярного взноса, срок действия полиса, добавить или убрать в договор отдельные риски.
Надежность и популярность услуги в АльфаСтрахование-Жизнь подтверждает положительная динамика показателей. За 9 месяцев текущего года сборы компании выше на 50%, чем за тот же период в прошлом году.
3.СОГАЗ-Жизнь
Компания гарантирует увеличение объема накоплений за счет индексации взносов.
Индексация – повышение зарплаты, пенсий, взносов в случае инфляции и росте цен на продукты первой необходимости.
Кроме того, СОГАЗ-Жизнь обеспечивает дополнительный доход для застрахованных лиц, используя их регулярные взносы в инвестиционной деятельности.
4.Ренессанс Жизнь
Страхование жизни в данной компании включает в себя стандартный перечень услуг, в том числе доход от инвестиционной деятельности и защиту вклада от наложения ареста.
Ренессанс Жизнь предоставляет возможность оформить страховой полис онлайн. Менеджеры компании консультируют клиентов по телефону и помогают с выбором подходящей страховой программы.
На сайте Полис812 мы собираем все предложения лучших страховых компаний, а также предоставляем льготные тарифы для клиентов нашего страхового центра. Ознакомиться с тарифами страховщиков и оформить страховку можно за несколько минут.
5.Капитал Лайф Страхование Жизни
Компания предоставляет страхование жизни с максимальной выплатой 500 000 рублей при наступлении страхового случая.
Минимальный размер выплаты составляет 80 000 рублей.
Помимо разделения детского и взрослого страхования, Капитал Лайф Страхование Жизни предлагает общий полис для всех членов семьи.
Более того, в страховку можно включить дополнительные виды рисков, если клиент активно занимается спортом.
6.Росгосстрах Жизнь
По данным международного исследования «Марка доверия», последние 6 лет компания является лидером по доверию к бренду в категории «Страхование».
Росгосстрах Жизнь позволяет выбирать любые риски и не платить за лишние. Помимо этого, есть возможность корректировать срок действия страхового полиса и размер регулярных выплат.
7.Альянс Жизнь
Компания предлагает самый широкий спектр программ страхования жизни, учитывая возраст, профессию, состояние здоровья и образ жизни клиента.
Альянс Жизнь идет навстречу застрахованному лицу и предоставляет финансовые каникулы в случае необходимости.
Более того, есть возможность выбрать валюту страхования: рубли или доллары.
8.Россельхозбанк-Страхование Жизни
Всего за 3 года существования компания застраховала более 70 000 человек в 67 регионах страны.
Россельхозбанк-Страхование Жизни имеет несколько программ страхования жизни с фиксированными условиями, минимальный размер годового взноса составляет 25 000 рублей.
Оформляя страховой полис, есть возможность выбрать валюту, уровень страховой защиты и сроки получения дохода.
9.Сосьете Женераль Страхование Жизни
Компания предлагает выгодные пакеты услуг, комбинирующие страхование жизни, имущества и дохода.
Стандартная страховка жизни подразделяется на несколько уровней, которые отличаются размерами ежегодных взносов, объемами потенциального инвестиционного дохода и суммой гарантированного накопленного капитала.
10.ВСК-Линия жизни
Компания предоставляет стандартный набор услуг по страхованию жизни, включая налоговый вычет по истечении 5 лет и адресное получение денежных средств.
ВСК-Линия жизни максимально упростила пользование страховым полисом – через личный кабинет клиент может получить полную консультацию по его продукту или оплатить очередной взнос.
Какие страховые компании выбирают клиенты
Несмотря на то, что перечисленные компании входят в ТОП-10 страховщиков жизни по сборам за 2020 год, популярными среди населения являются лишь некоторые из них.
По отзывам клиентов, АльфаСтрахование-Жизнь и Ренессанс Жизнь предоставляют наиболее широкий спектр программ страхования и качественнее остальных оказывают свои услуги.
Перед покупкой страхового полиса обязательно консультируйтесь с менеджерами нескольких компаний-страховщиков, изучайте сторонние сайты с отзывами.
Страховка от COVID-19
Если вас интересует страхование жизни в период пандемии, то вы можете выбрать отдельную страховку от коронавируса.
Подобный вид страхования может оказаться более рациональным способом защиты своего здоровья. Банки и страховые компании обещают выплаты до 1 млн рублей в случае подтвержденного положительного теста на коронавирус.
Стоимость страхового полиса от коронавируса от АльфаСтрахования начинается от 3 000 рублей в год.
Правда, по условиям, которые сильно разнятся от компании к компании, максимальная сумма выплачивается только в крайнем случае и зависит от ряда факторов.
Обратите внимание на следующие нюансы:
покрывает ли страховка любые случаи заражения: как бессимптомные, так и требующие госпитализации;
какой метод подтверждения диагноза принимает страховая компания;
какая сумма выплачивается в случае бессимптомного заражения, госпитализации и летального исхода.
Ознакомиться с другими нюансами страховки от коронавируса, сравнить тарифы компаний и оформить полис вы можете на нашем сайте Полис812.
