Как оформить ипотеку на дом в 2025 году

1. Можно ли взять ипотеку на покупку дома в 2025 году
2. Условия оформления ипотеки на дом
3. Условия семейной ипотеки на дом в 2025 году
4. Как взять ипотеку на дом: порядок действий
5. Особенности страхования ипотечного дома
6. Какие банки выдают ипотеку на дом: Сбер, ВТБ, Россельхозбанк

Покупка дома с земельным участком — мечта многих. Однако для ее реализации зачастую необходимо прибегнуть к оформлению ипотеки. В статье подробно рассмотрим условия кредита на покупку дома, а также какие банки выдают подобные кредиты.

Можно ли взять ипотеку на покупку дома в 2025 году

У потенциальных заемщиков есть возможность оформить ипотечный кредит на дом. Однако нужно быть готовым к тому, что кредитование на такой тип жилья имеет свои особенности.

Ипотека позволяет приобрести дом, который может оказаться слишком дорогим для покупки без кредита. В отличие от квартир, стоимость частных домов может значительно вырасти со временем, особенно если они расположены в перспективных районах. Это может стать выгодной инвестицией.

Некоторые программы, такие как сельская или семейная ипотека, предлагают более низкие процентные ставки и льготы для покупателей.

Вместе с тем, ипотека на дом по рыночным программам часто сопровождается более высокими процентными ставками и первым взносом.

Также у многих заемщиков возникает вопрос: можно ли взять семейную ипотеку под 6% на покупку частного дома? Да, в 2025 году условия льготной ипотеки для семей распространяются на приобретение готового дома от застройщика по ДКП.

Условия оформления ипотеки на дом

Для оформления ипотеки на дом с участком заемщики должны соответствовать определенным требованиям:

• Требования к документам. Необходимо предоставить паспорт, подтверждение дохода, документы о регистрации по месту жительства и трудовую книжку с минимум годом стажа.
• Требования к недвижимости. Дом должен быть жилым и зарегистрированным объектом недвижимости, а земельный участок — предназначенным для индивидуального жилого строительства (ИЖС).
• Страхование. Все банки требуют обязательного страхования предмета залога, что для собственного дома, особенно деревянного, может быть значительно дороже.

Условия семейной ипотеки на дом в 2025 году

Семейная ипотека — это программа, которая предоставляет уникальные возможности для семей с детьми, позволяя им приобрести жилье по сниженной ставке. А именно:

• дом на этапе строительства по ДДУ у застройщика;
• жилье с участком от застройщика по договору купли-продажи;
• также средства могут быть направлены на строительство жилья.

Строительство индивидуального жилого дома также доступно любой категории заемщиков по всей территории РФ, но только по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Самостоятельное строительство дома исключено.

Изменения в программе:

• С 2 июля 2024 года получить ипотечный кредит для приобретения недвижимости по договору уступки права требования не получится.
• С 1 марта 2025 года материнский капитал можно будет использовать для строительства индивидуального жилого дома по договору подряда с использованием эскроу-счета.

Как взять ипотеку на дом: порядок действий

1. Выбор банка. Изучите предложения различных финансовых учреждений, обратите внимание на процентные ставки, комиссии и условия страхования.
2. Подготовка документов. Соберите необходимые документы и убедитесь, что все требуемые условия соблюдены.
3. Подача заявки. Заполните заявку на ипотеку в выбранном банке. Это можно сделать как в отделении, так и онлайн.
4. Ожидание решения. После подачи заявки банк проведет оценку вашей платежеспособности и недвижимости, что может занять некоторое время.
5. Подписание договора. В случае одобрения, вам предложат подписать договор ипотеки, после чего вы сможете оформить сделку на покупку дома.

Особенности страхования ипотечного дома

В обязательном порядке заемщик должен оформить страховой полис на дом. Это защищает как заемщика от финансовых потерь, так и банк от рисков, связанных с непогашением кредита в случае утраты недвижимости. Страховая сумма должна покрывать не только стоимость самого дома, но и сумму оставшегося долга по ипотеке.

Страхование покрывает различные риски, такие как:

• пожар;
• затопление;
• ущерб от стихийных бедствий (наводнения, ураганы и т.д.);
• ущерб от вандализма или кражи;
• аварийные ситуации (например, повреждение труб, электрических систем и т.д.).

Застрахованный может выбрать дополнительные опции для расширения покрытия, такие как страхование гражданской ответственности, которое защищает от убытков, причиненных третьим лицам.

По ипотечному страхованию будет защищено основное строение, включая стены, крышу, полы и другие элементы конструкции. Защита внутренней отделки (включая обои, плитку, полы и т.д.) не предусмотрено, но можно включить как отдельную опцию. В некоторых случаях полис может защищать и земельный участок, на котором находится дом, от определенных рисков.

Страхование дома всегда обходится дороже, чем страхование квартиры. К тому же далеко не все компании готовы оформить полис на такой тип недвижимости.

На нашем сайте вы можете застраховать дом в ипотеке по самым выгодным ценам. Рассчитайте стоимость всего за пару минут и сравните предложения разных компаний на одной странице.

Рассчитать стоимость

Какие банки выдают ипотеку на дом: Сбер, ВТБ, Россельхозбанк

Ипотеку на дом можно оформить в таких банках: Сбербанк, Уралсиб, ВТБ, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие. Рекомендуем запрашивать информацию и условия такой ипотеки нужном в банке.

Эксперты советуют сначала отдавать предпочтение банкам, с которыми уже приходилось сотрудничать. Например, обратиться в банк, куда начисляется зарплата.

Ипотека на дом с земельным участком — это серьезный финансовый шаг, который требует внимательного анализа всех плюсов и минусов. Прежде чем принимать решение, необходимо уточнить все условия в разных банках.