Ипотечное страхование квартиры в новостройке — когда делать, если дом еще строится

1. Нужно ли страховать квартиру на этапе стройки
2. Когда нужно страховать квартиру при ипотеке в новостройке
3. Какие страховки обязательны при ипотеке
4. Нужно ли титульное страхование на новостройку
5. Как платить страховку по ипотеке — сразу или ежемесячно

При ипотеке на квартиру в новостройке страховать саму недвижимость во время строительства обычно не нужно. Обязательная страховка квартиры оформляется только после сдачи дома и регистрации права собственности.

Что важно знать:

— пока дом строится, основные риски страхует застройщик;
— после получения ключей нужно оформить страхование недвижимости — без него банк может нарушить условия ипотеки;
— страхование жизни остается добровольным, но при отказе банк часто повышает ставку на 1%;
— титульное страхование для новостроек обычно не требуется.

Стоимость ипотечного страхования начинается примерно от 1 000–1 500 ₽ в год. Например:

• АК БАРС — от 1 092 ₽;
• АМТ Страхование — от 1 247 ₽;
• РСХБ-Страхование — от 1 270 ₽;
• СОГАЗ — от 1 383 ₽;
• ВСК — от 1 495 ₽.

Цена зависит от банка, суммы кредита, возраста заемщика и типа страховки.

Рассчитать стоимость

Нужно ли страховать квартиру на этапе стройки

Если квартира покупается в ипотеку в строящемся доме, оформлять страхование недвижимости до ввода дома в эксплуатацию обычно не требуется. Пока объект не сдан, обязательное страхование залога не действует, так как квартира еще не считается готовой недвижимостью.

На этапе строительства основные риски, связанные с объектом, как правило, страхует застройщик.

После ввода дома в эксплуатацию и оформления права собственности заемщик обязан оформить страхование недвижимости — это обязательное условие ипотечного кредита. Полис необходимо продлевать ежегодно до полного погашения ипотеки.
Если квартира в новостройке уже сдана, покупатель получил ключи и оформляет ипотеку, страхование недвижимости становится обязательным.

Когда нужно страховать квартиру при ипотеке в новостройке

В каждом ипотечном договоре указаны условия относительно сроков предоставления кредитору документов о страховании. Как правило, заемщик должен оформить полис в течение 3 месяцев после оформления квартиры в собственность. Условия и формулировки могут отличаться, поэтому нужно смотреть их в кредитном договоре.

Какие страховки обязательны при ипотеке

Выделяют три основных вида ипотечного страхования:

• страхование недвижимости. Нужно в обязательном порядке независимо от банка и выбранной программы. Если квартира еще строится момент оформления полиса откладывается до получения ключей. Когда квартира уже готова (новостройка или вторичка) полис нужно купить сразу;
• страхование жизни и здоровья. Считается добровольным видом, но в большинстве случаев при отказе банк поднимает ставку на 1%. Страховку нужно покупать (если хотите сохранить низкую ставку) сразу независимо от стадии готовности объекта;
• титульное страхование. Необязательный вид полиса, защищающий от потери права собственности, поэтому нужен только для квартиры на вторичном рынке.

Если в договоре не указано повышение ставки по ипотеке при отказе от добровольных видов страхования, то страховку жизни можно не покупать.

Мнение эксперта

Константин Денисламов Генеральный директор «Полис 812»

«Многие заемщики переплачивают за ипотечное страхование, потому что оформляют полис прямо в банке и не сравнивают цены. При этом стоимость страховки может отличаться на 30–40% при одинаковом покрытии».

Нужно ли титульное страхование на новостройку

Титульное страхование не нужно для квартиры, которая ранее не имела собственников. Страховка титула защищает покупателя от признания сделки недействительной. Право владения может быть оспорено только предыдущими собственниками, наследниками и в других случаях, когда по квартире уже проводились сделки.

В редких случаях недобросовестные сотрудники могут попросить оформить титульное страхование, но для новостроек оно не требуется.

Как платить страховку по ипотеке — сразу или ежемесячно

Страховка платится сразу на год. Это стандартный период действия полиса. Иногда компании предлагают оформить страховку на более длительный срок с автоматическим продлением, но делать этого не рекомендуется. Спустя год можно пересчитать страховку в другой СК и приобрести ее по более выгодной цене.

Актуальные цены на ипотечное страхование

Рассчитать стоимость страхования квартиры или жизни можно на нашем сайте. Введите параметры ипотеки и узнайте стоимость в 15 компаниях.

Рассчитать стоимость