Как застраховать ипотеку без комиссии банка

1. Почему банки предлагают свои страховки
2. Законно ли выбрать другую компанию
3. Как выбрать страховую компанию
4. Как самостоятельно оформить страховку
5. Примет ли банк полис, оформленный самостоятельно

Ипотека — это долгосрочное финансовое обязательство, и страхование недвижимости или жизни заемщика часто становится обязательным условием банка. Однако многие клиенты сталкиваются с дополнительными расходами на страховку, оформленную через банк, включая комиссию. В этой статье разберем, как застраховать ипотеку самостоятельно и избежать лишних расходов.

Почему банки предлагают свои страховки

Банки часто навязывают свои страховые продукты, потому что это приносит им дополнительный доход. Страховка через банк может включать скрытую комиссию, повышенные тарифы и ограниченный выбор условий.

Многие заемщики соглашаются с этим из-за удобства, но на самом деле можно выбрать страховую компанию самостоятельно и сэкономить.

Законно ли выбрать другую компанию

Согласно законодательству РФ, заемщик имеет право выбрать страховую компанию для оформления ипотечной страховки самостоятельно. Банк не может обязать покупать полис только у него. Главное — чтобы страховой продукт соответствовал требованиям кредитного договора. Это означает, что клиент может изучить предложения разных компаний и выбрать оптимальные условия без комиссии банка.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 18 января 2023 года № 39, с 1 сентября 2023 года отменена аккредитация страховых компаний банками. Это означает, что банки не вправе требовать от заемщиков страховать ипотеку только у определенных страховщиков. Вместо этого, банк обязан принять полис от любой страховой компании, если ее кредитный рейтинг соответствует минимальному значению «А-» и выше.

Сравнение страхования ипотеки в банке и при самостоятельном оформлении

Критерий	Страховка через банк	Самостоятельное страхование
Стоимость	Обычно выше, включает комиссию банка	На 30–70% дешевле, иногда в 2–3 раза ниже
Выбор компании	Ограничен банком	Любая страховая с лицензией (аккредитация отменена)
Условия договора	Часто стандартные, без гибкости	Можно подобрать под себя: квартира, жизнь, титул
Скорость оформления	Через банк, иногда дольше	Онлайн, полис на почту за 5–10 минут
Передача полиса в банк	Автоматически	Клиент отправляет сам (онлайн или e-mail)
Экономия	Нет	Существенная, особенно при длительной ипотеке

Как выбрать страховую компанию

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на несколько ключевых факторов:

• Репутация компании и наличие лицензии.
• Отзывы клиентов и история урегулирования страховых случаев.
• Тарифы и условия страхования.
• Возможность дистанционного оформления и прозрачность договора.

Популярные компании для ипотечного страхования

ВСК, Югория, ПАРИ – чаще всего выбираются для страхования квартиры. Тарифы у этих компаний иногда в 2–3 раза дешевле, чем полисы, предлагаемые банком. Страховки включают стандартные риски (пожар, затопление, стихийные бедствия) и быстро оформляются онлайн.

Зетта Страхование – известна выгодными тарифами на страхование жизни. Полисы часто дешевле банковских предложений и покрывают широкий спектр рисков, включая смерть и инвалидность.

АльфаСтрахование – предлагает низкую цену на страхование жизни по сравнению с банками. Подходит для заемщиков, которые хотят сэкономить на страховании жизни при ипотеке, сохраняя при этом надежное покрытие.

Сравнив несколько компаний и их тарифы, можно выбрать полис, который полностью соответствует требованиям банка и при этом существенно дешевле банковской страховки.

Как самостоятельно оформить страховку

Самостоятельное оформление ипотечной страховки быстрое и прозрачное. Достаточно следовать нескольким шагам:

1. Укажите тип страховки и сумму покрытия – квартира, жизнь или титул, сумма обычно равна остатку ипотеки.
2. Выберите страховую компанию и полис – можно комбинированный полис (квартира + жизнь) в одной компании. Популярные: ВСК, Югория, ПАРИ для квартиры; Зетта, АльфаСтрахование для жизни.
3. Оплатите полис – после оплаты документ приходит на почту, обычно в течение 10 минут.
4. Передайте полис в банк – онлайн через личный кабинет или электронную почту, банк обязан принять его, так как аккредитация компаний отменена.

Самостоятельный выбор страховой компании позволяет сэкономить на полисе, выбрать лучшие условия страхования и оформить договор законно и прозрачно.

Примет ли банк полис, оформленный самостоятельно

Да, банк обязан принять страховой полис, оформленный самостоятельно, если он соответствует требованиям ипотечного договора. С 2024 года аккредитация страховых компаний отменена, поэтому банк не может навязывать полис только у себя или у «аккредитованных» компаний. Главное — чтобы в полисе была указана правильная сумма покрытия и отражались необходимые риски, требуемые кредитным договором.

На практике наши клиенты успешно передают полисы в банк, и их принимают без проблем. Полис можно отправить онлайн через личный кабинет или по электронной почте, что делает процесс удобным и быстрым. Многие заемщики отмечают, что так они экономят значительные суммы, сохраняя все требования банка.