Страхование ипотеки: сравните цены 13 страховых компаний — дешевле, чем в банке

Обязательно ли страхование ипотеки

При ипотеке в первую очередь страхуется недвижимость, выступающая залогом по кредиту. Это может быть квартира, жилой дом или другой объект, если его страхование предусмотрено условиями банка.

Полис на жизнь и здоровье заемщика обычно не относится к обязательному страхованию залога. Однако его отсутствие в некоторых ипотечных программах может повлиять на условия кредитования, например привести к изменению процентной ставки. Поэтому перед отказом от такой страховки стоит проверить требования конкретного банка и условия своего договора.

Что будет, если вовремя не продлить страховку

Ипотечный полис действует ограниченный период, поэтому после окончания его срока страхование необходимо оформить заново, если оно предусмотрено условиями кредита. Откладывать продление до последнего дня не стоит.

Если действующего полиса нет, банк может применить меры, которые указаны в кредитном договоре. Одним из возможных последствий становится изменение условий кредита, включая повышение процентной ставки. Чтобы не столкнуться с такими ситуациями, новый полис лучше оформить заранее и своевременно передать информацию о нем в банк.

Страхование квартиры, дома и апартаментов

Застраховать в рамках ипотеки можно не только стандартную квартиру. В зависимости от требований кредитной организации и характеристик объекта полис может оформляться на частный дом, таунхаус, апартаменты и другую недвижимость.

Для каждого типа объекта действуют свои условия страхования. Поэтому перед оплатой важно убедиться, что выбранная программа подходит именно для вашей недвижимости и соответствует требованиям банка. Также стоит проверить, какие риски входят в покрытие и какие документы потребуются для оформления.

От чего зависит стоимость страхования ипотеки

У ипотечной страховки нет единой цены для всех заемщиков. Стоимость рассчитывается с учетом нескольких параметров: суммы кредита, размера оставшегося долга, типа и характеристик недвижимости, возраста заемщика и выбранной страховой компании.

Именно поэтому два клиента с ипотекой в одном банке могут получить разные цены на полис. Существенная разница возможна и между предложениями разных страховщиков для одного заемщика. Сравнение тарифов перед покупкой или продлением помогает найти более выгодный вариант.

Как отличаются тарифы на страхование ипотеки по банкам

Требования к ипотечному страхованию устанавливает сам банк, поэтому условия оформления и перечень подходящих страховых компаний могут различаться. Важно учитывать не только цену полиса, но и то, примет ли его кредитная организация.

Например, заемщик Сбербанка может сравнить предложения нескольких аккредитованных страховщиков и выбрать вариант, который соответствует требованиям банка по покрытию и при этом стоит дешевле.

Примеры расчета:

• Кредит 5 млн ₽, квартира, Сбербанк: страхование недвижимости — от 2 000 ₽/год, страхование жизни и здоровья — от 6 150 ₽/год, комплексный полис — от 8 650 ₽/год.
• Кредит 3 млн ₽, квартира, Сбербанк: страхование недвижимости — от 1 200 ₽/год, страхование жизни и здоровья — от 3 690 ₽/год, комплексный полис — от 5 190 ₽/год.

Важно: стоимость зависит от параметров заемщика, суммы кредита, объекта недвижимости и выбранной страховой компании.