Мнение эксперта
Кристина Ларина Эксперт в страховании, финансах и туризме
«Ипотечная страховка недвижимости отличается от обычного страхования квартиры. В первую очередь она защищает конструктивные элементы залогового объекта, а условия покрытия должны соответствовать требованиям банка. Отделку и имущество при необходимости можно застраховать дополнительно».
Что такое страхование недвижимости при ипотеке
При ипотеке квартира, дом или другой объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения кредита. Поэтому заемщик должен застраховать залоговую недвижимость от рисков повреждения или гибели в соответствии с требованиями банка и условиями кредитного договора.
Страховка недвижимости для ипотеки защищает прежде всего конструктивные элементы объекта. Если происходит страховой случай, предусмотренный договором, страховая компания выплачивает возмещение в пределах страховой суммы.
Обычно в ипотечном полисе страхуются:
- несущие и ненесущие стены;
- перекрытия;
- конструктивные элементы здания;
- окна и двери в предусмотренных договором случаях;
- инженерные коммуникации, если они входят в условия страхования.
Отделка, мебель и бытовая техника обычно не входят в базовую страховку квартиры для ипотеки. Их можно застраховать дополнительно, если такая защита необходима.
Полис, как правило, оформляется на один год и затем продлевается на новый срок до полного погашения ипотечного кредита.
Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки
Страховая компания
Цена полиса
Росгосстрах
1 780 ₽
Ак Барс
1 940 ₽
Зетта-Страхование
1 960 ₽
Энергогарант
2 030 ₽
СОГАЗ
2 040 ₽
РСХБ-Страхование
2 200 ₽
Абсолют Страхование
2 220 ₽
ВСК
2 230 ₽
ПАРИ
2 350 ₽
Югория
2 580 ₽
Евроинс
3 120 ₽
Ренессанс Страхование
3 410 ₽
Стоимость страхования недвижимости зависит от страховой суммы, типа объекта и условий конкретной компании.
При ипотеке на 3 000 000 ₽ страховка квартиры может стоить от нескольких тысяч рублей в год. Цена дома обычно выше, поскольку при расчете учитываются дополнительные характеристики объекта и страховые риски.
Параметры расчета: Сбербанк, страховая сумма 3 000 000 ₽, объект — квартира в доме 2010 года постройки, выбрано страхование недвижимости.
Это пример расчета, а не фиксированные тарифы. При изменении суммы задолженности, характеристик объекта или требований банка стоимость страховки будет рассчитана заново.
От чего зависит цена страхования недвижимости
На стоимость полиса влияют:
- сумма ипотечной задолженности или страховая сумма;
- тип объекта: квартира, дом, таунхаус;
- год постройки здания;
- материал стен и конструктивные особенности;
- регион расположения недвижимости;
- характеристики дома;
- наличие дополнительных факторов риска;
- требования банка к страховой сумме и покрытию.
Перед оформлением лучше рассчитать несколько вариантов, поскольку тарифы разных страховых компаний могут отличаться.
Где дешевле застраховать недвижимость для ипотеки
Чтобы найти выгодную страховку квартиры или дома для ипотеки, лучше сравнить предложения нескольких страховых компаний по одинаковым параметрам.
Не всегда первый предложенный вариант оказывается самым выгодным. Стоимость зависит от тарифов страховщика, характеристик объекта и условий программы.
На Полис 812 можно рассчитать стоимость ипотечного страхования сразу у нескольких страховых компаний и выбрать подходящий вариант.
Что может помочь снизить стоимость:
- сравнение цен перед оформлением;
- новый расчет при каждом продлении полиса;
- выбор только необходимых видов страхования;
- проверка требований банка к страховой сумме;
- сравнение вариантов комплексного и раздельного страхования.
Что покрывает страховка недвижимости при ипотеке
Состав покрытия зависит от условий конкретной страховой программы.
Обычно может входить в покрытие
|
Что обычно не входит без дополнительного страхования
|
|---|
Пожар и последствия возгорания
|
Мебель и бытовая техника
|
Взрыв в предусмотренных договором случаях
|
Отделка квартиры
|
Повреждение из-за аварии инженерных систем
|
Естественный износ
|
Стихийные бедствия, предусмотренные программой
|
Ветхость и конструктивные дефекты
|
Противоправные действия третьих лиц
|
Умышленные действия страхователя
|
Падение летательных аппаратов или их частей
|
События, указанные в исключениях договора
|
Другие риски, включенные в договор
|
Риски, не включенные в выбранную программу
|
Точный перечень страховых случаев и исключений зависит от выбранной компании и программы. Перед оформлением полиса важно проверить условия страхования и требования вашего банка.
Выйти из профиля
