Мнение эксперта
Константин Денисламов Генеральный директор «Полис 812»
«Хороший калькулятор ипотечного страхования должен считать точную цену, а не «от 2 000 рублей». Для этого ему нужны те же данные, что и страховой: банк, остаток долга, объект, возраст заемщика. Если калькулятор показывает цену без этих полей, это реклама, а не расчет».
Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке
- Выберите банк-кредитор: от него зависит список аккредитованных страховых и требования к полису.
- Укажите остаток задолженности по ипотеке — это страховая сумма.
- Выберите, что страховать: недвижимость, жизнь и здоровье, титул или все вместе.
- Заполните данные объекта (тип, год постройки, адрес) и заемщика (дата рождения, пол).
- Получите таблицу цен по всем страховым и выберите подходящую.
- Расчет занимает около 2 минут. Цена окончательная: столько вы заплатите при оформлении.
Что влияет на результат расчета
Цена страховки по ипотеке складывается из тарифа страховой компании и ваших параметров. Основные факторы:
- банк — требования к рискам и страховой сумме.
- остаток долга — чем меньше, тем дешевле, поэтому премия снижается с каждым годом.
- объект — квартира дешевле дома, новый дом дешевле старого.
- возраст и пол заемщика — для страхования жизни.
- набор рисков — только недвижимость или комплекс с жизнью и титулом.
- количество заемщиков.
Тот же расчет в двух компаниях может отличаться в полтора-два раза, поэтому калькулятор показывает все предложения, а не одно.
Пример расчета стоимости ипотечного страхования
Страховая компания
Цена полиса
Росгосстрах
4 680 ₽
Ак Барс
5 100 ₽
Зетта-Страхование
5 151 ₽
Энергогарант
5 334 ₽
СОГАЗ
5 379 ₽
РСХБ-Страхование
5 790 ₽
Абсолют Страхование
5 840 ₽
ВСК
5 880 ₽
ПАРИ
6 189 ₽
Югория
6 780 ₽
Евроинс
8 214 ₽
Ренессанс Страхование
8 970 ₽
Параметры расчета: Сбербанк, страховая сумма 3 000 000 ₽, заемщик — мужчина 35 лет, объект — квартира, страхование недвижимости и жизни.
Это пример расчета, а не тариф: при другом остатке долга, возрасте заемщика, объекте или наборе рисков калькулятор пересчитает цену заново.
Для сравнения: только страхование недвижимости в тех же параметрах стоит от 1 800 ₽, только страхование жизни — от 2 900 ₽ в год.
Какие виды страховки можно рассчитать
Калькулятор помогает подобрать разные виды ипотечного страхования в зависимости от требований банка и ситуации заемщика.
- Страхование недвижимости. Защищает залоговую недвижимость от рисков, предусмотренных договором страхования. Этот вид полиса является обязательным при ипотеке.
- Страхование жизни и здоровья. Дополнительная защита заемщика на случай предусмотренных договором событий. Наличие такого полиса может влиять на условия ипотечного кредита.
- Титульное страхование. Защищает от финансовых потерь в случае утраты права собственности на недвижимость по причинам, предусмотренным договором. Такой вид страхования чаще всего актуален при покупке жилья на вторичном рынке.
- Комплексное ипотечное страхование. Позволяет объединить в одном решении страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика. При необходимости в программу можно добавить титульное страхование и получить более полную защиту ипотечной сделки.
Что делать после расчета
Выберите предложение, заполните анкету, оплатите картой. Электронный полис придет на почту через несколько минут — его нужно загрузить в личный кабинет банка или передать в отделение. Полис продлевается каждый год; за две недели до окончания мы напомним и пересчитаем цену заново, чтобы вы снова выбрали минимальную.
Цены на страхование ипотеки в страховых компаниях
После расчета калькулятор покажет предложения доступных страховых компаний. Их можно сравнить по стоимости и выбрать наиболее подходящий вариант. Для удобства результаты можно сортировать:
- сначала дешевле — чтобы найти минимальную стоимость;
- по популярности — чтобы посмотреть наиболее часто выбираемые варианты.
Цена зависит от данных конкретного клиента, поэтому окончательная стоимость рассчитывается индивидуально.
Выйти из профиля
