Мнение эксперта
Константин Денисламов Генеральный директор «Полис 812»
«Комплексное страхование ипотеки имеет смысл рассматривать не только как способ выполнить требования банка. Его основная ценность в том, что заемщик заранее закрывает несколько крупных финансовых рисков. При выборе полиса рекомендуем смотреть на три параметра: состав покрытия, страховую сумму и стоимость».
Что такое комплексное страхование ипотеки
Полная комплексная страховка ипотеки нужна для защиты сразу нескольких сторон ипотечной сделки. Основной обязательный элемент — страхование залоговой недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика обычно является добровольным, но его наличие может влиять на условия кредитования в банке.
В расширенный пакет также можно включить титульное страхование. Оно защищает от финансовых последствий утраты права собственности на квартиру или дом в предусмотренных договором случаях.
Таким образом, комплексная страховка ипотеки может состоять из трёх частей:
-
Недвижимость — защита конструктивных элементов квартиры или дома от предусмотренных договором повреждений и утраты.
-
Жизнь и здоровье — финансовая защита заемщика при смерти или установлении инвалидности в результате застрахованных событий.
-
Титул — защита от риска потери права собственности на недвижимость в случаях, предусмотренных договором.
На Полис 812 комплексная программа включает страхование недвижимости и жизни, а титульную защиту можно оформить как дополнительный элемент пакета.
Зачем нужна полная комплексная страховка ипотеки
Обычная страховка недвижимости защищает только залоговое имущество. Если заемщик отдельно страхует жизнь и здоровье, он получает дополнительную защиту своих финансовых обязательств. Титульная страховка закрывает уже другой риск, связанный с правом собственности.
Комплексный вариант позволяет собрать эти виды защиты в одной программе. Главные преимущества:
- одна заявка вместо нескольких;
- сравнение предложений разных страховых компаний;
- защита недвижимости, заемщика и права собственности при выборе расширенной программы;
- меньше действий при оформлении и продлении;
- возможность подобрать стоимость под конкретный остаток ипотечного кредита;
- оформление онлайн без посещения офиса.
При этом комплексная программа не всегда автоматически означает три полиса в одном договоре. Состав зависит от конкретной страховой компании и выбранных рисков. Поэтому перед оплатой важно проверить, какие именно виды защиты входят в предложение.
Комплексное страхование ипотеки: состав и выгода
Покупать несколько видов защиты отдельно не всегда удобно. При комплексном оформлении клиент сразу выбирает необходимый набор рисков и сравнивает его стоимость.
| Вариант | Что получает заемщик | Особенности |
|---|
| Только недвижимость |
Защиту залоговой недвижимости
| Минимальный обязательный вариант |
| Недвижимость + жизнь |
Защиту жилья и заемщика
| Расширенная защита, может помочь сохранить условия кредитования |
| Недвижимость + жизнь + титул |
Максимально широкий набор защиты
| Закрывает имущественные, личные и титульные риски |
Выгода комплекса не всегда выражается только в скидке. Экономия может быть связана с тарифом страховой компании, условиями программы и отсутствием необходимости самостоятельно подбирать несколько отдельных продуктов.
На Полис 812 стоимость предложений сравнивается по заданным параметрам, поэтому можно выбрать не просто первый доступный полис, а подходящий по цене и составу защиты.
Сколько стоит комплексное ипотечное страхование
Страховая компания
Цена полиса
Ак Барс
5 100 ₽
Зетта-Страхование
5 151 ₽
Энергогарант
5 334 ₽
СОГАЗ
5 379 ₽
РСХБ-Страхование
5 790 ₽
Абсолют Страхование
5 840 ₽
ВСК
5 880 ₽
ПАРИ
6 189 ₽
Югория
6 780 ₽
Евроинс
8 214 ₽
Ренессанс Страхование
8 970 ₽
Росгосстрах
4 680 ₽
Фиксированной цены на комплексную страховку ипотеки нет. Стоимость рассчитывается индивидуально. На нее влияют сумма задолженности, тип недвижимости, возраст и пол заемщика, выбранный набор рисков и требования банка.
Параметры расчета: Сбербанк, страховая сумма 3 000 000 ₽, заемщик — мужчина, объект — квартира, в программу включены страхование недвижимости, жизни и здоровья.
Также можно выбрать объединенный вариант, когда страхование недвижимости и жизни оформляется у разных страховых компаний в одном заказе.
Это пример стоимости, а не фиксированный тариф. При изменении суммы задолженности, возраста заемщика, типа объекта или состава страхового покрытия цена полиса будет рассчитана заново.
От чего зависит цена
На итоговую стоимость влияют:
- остаток задолженности по ипотеке;
- вид недвижимости: квартира, дом или другой объект;
- местоположение объекта;
- год постройки;
- характеристики недвижимости;
- возраст и пол заемщика;
- выбранные риски;
- количество застрахованных заемщиков;
- требования конкретного банка;
- необходимость страхования титула.
Чем больше рисков входит в программу, тем выше может быть стоимость. При этом расширенный пакет может оказаться выгоднее, чем подбор нескольких продуктов без сравнения предложений.
Что покрывает комплексное страхование ипотеки
Обычно входит в покрытие
|
Что может не входить
|
|---|
Повреждение конструктивных элементов недвижимости по застрахованным рискам
|
Мебель и бытовая техника, если они отдельно не застрахованы
|
Пожар, взрыв и другие предусмотренные договором события
|
Ущерб от событий, исключенных правилами страхования
|
Залив в предусмотренных договором случаях
|
Косметический ремонт, если он не входит в страховую сумму
|
Смерть заемщика при застрахованном событии
|
События, связанные с исключениями договора
|
Инвалидность в предусмотренных программой случаях
|
Любые риски, которые не были включены в выбранную программу
|
Потеря права собственности при включении титульного страхования
|
Титульные риски, не предусмотренные условиями полиса
|
Точный перечень рисков всегда нужно смотреть в правилах конкретной страховой компании. Название «комплексное страхование» само по себе не означает одинаковый набор покрытий у всех страховщиков.
Выйти из профиля
