Страховка жизни при ипотеке: как оформить надежный полис

1. Как выбрать страховку жизни, чтобы она была полезной
2. Зачем оформлять ипотечное страхование жизни
3. Страховые случаи по договору страхования жизни
4. Исключения из страховых случаев по страховке жизни
5. Кому откажут в страховании жизни при ипотеке
6. Сколько стоит личное страхование заемщика

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки вызывает множество вопросов, ответы на которые можно найти в свободном доступе. Однако мало кто освещает действительно важные моменты, позволяющие заемщику найти не только дешевую, но и полезную страховку.

Как выбрать страховку жизни, чтобы она была полезной

Кратко обобщим все, что будет рассмотрено в статье, и дадим несколько советов тем, кто собирается оформлять ипотечное страхование жизни и здоровья:

• Не стоит отказываться от данного вида полиса, несмотря на то, что он добровольный. Это позволит снизить ставку по кредиту.
• Полис страхования гарантирует выплату долга банку в непредвиденных ситуациях, произошедших с заемщиком и убережет его семью от финансовых потерь.
• Выбирайте максимальное страховое покрытие, чтобы условия покрывали не только риск смерти и инвалидности.
• Внимательно читайте условия договора не только в первый год, но даже в том случае, когда продлеваете полис в той же компании (она может изменить пункты).

Зачем оформлять ипотечное страхование жизни

Страховка жизни нужна банку, чтобы при любых обстоятельствах кредит был выплачен. Если с заемщиком произойдет несчастный случай, все обязательства по погашению кредита на себя берет страховщик.

Данное страхование добровольное и не может быть навязано банком. Только заемщику решать, насколько для него целесообразна эта услуга.

Но польза от страховки есть не только для банка. Во-первых, близким заемщика не придется решать финансовые вопросы в случае его гибели или инвалидности. Во-вторых, чем чаще всего руководствуются клиенты — ставка по ипотеке будет ниже, если предоставить в банк такой полис.

Страховые случаи по договору страхования жизни

Каждый банк выдвигает свои требования к содержанию страхового договора, поэтому сначала необходимо их выяснить. Далее нужно внимательно изучить текст договора страхования выбранной вами компании.

Обратите внимание, что информация в «Правилах страхования» не всегда соответствует тексту полиса, поэтому изучить нужно второй вариант. Каждый из пунктов может наступить в результате несчастного случая или болезни.

Что включает стандартный договор:

• Риск смерти;
• Риск получения инвалидности 1 или 2 группы.
• Реже всего можно встретить пункт о временной утрате трудоспособности.

Важно, чтобы в договоре был отмечен не только несчастный случай, но и заболевание. Риски чаще всего происходят именно вследствие болезни застрахованного.

Несчастный случай — наступление рисков в результате ДТП, стихийных бедствий, пожара и т.д.

Болезнь в рамках страхования — проблемы в организме, которые привели застрахованное лицо к гибели или инвалидности (онкология, сердечно-сосудистые заболевания и др.).

Исключения из страховых случаев по страховке жизни

Список исключений в ипотечном страховании жизни очень большой и у каждой СК он свой. Перечислим самые распространенные и важные исключения:

• Заболевание было у клиента еще до оформления страховки, но он намеренно скрыл этот факт. Чаще всего такие моменты становятся известны и страховая отказывает в компенсации.
• Травма была получена при занятии опасными видами спорта (этот риск можно застраховать отдельно).
• Самоубийство (исключением будет являться доведение до самоубийства).
• Травмы или гибель в результате ДТП, при условии, что у застрахованного не было прав или он был в состоянии опьянения.
• Наступление страхового случая в результате алкогольного или наркотического опьянения.

Помимо этого в некоторых договорах можно встретить такие пункты как осложнения беременности, последствия пластических операций и др.

Кому откажут в страховании жизни при ипотеке

Страховые компании всегда имеют ряд ограничений и повышающих коэффициентов для клиентов, которые являются потенциально убыточными. С большой вероятностью откажут или сильно повысят цену для таких категорий заемщиков:

• Клиентов в возрасте 50-60 лет. В некоторых СК повышенный тариф уже с 45 лет;
• Тех, кто состоит на учете психоневрологических, наркологических, противотуберкулезных диспансерах или других учреждениях.
• Лиц, которые перенесли заболевания сердечно-сосудистой системы (инсульт, инфаркт);
• Людей с тяжелыми заболеваниями (онкология, диабет, болезни сердечно-сосудистой системы и др).

Сколько стоит личное страхование заемщика

Стоимость полиса будет зависеть от суммы кредита (1% от величины) и личных параметров заемщика: пол, возврат, заболевания, образ жизни, профессия. Все эти условия компания оценит при заполнении анкеты на страхование.

Пример стоимости при сумме кредита в 2 млн. рублей: