Нужно ли страховать жизнь для ипотеки и где дешевле в 2022 году

1. Что такое страхование жизни для ипотеки
2. Стоит ли отказываться от страхования жизни
3. Как изменится ставка при отказе от страхования жизни
4. Как рассчитать цену страхования жизни
5. Что влияет на цену страховки
6. В каких компаниях самые низкие цены на страхование жизни
7. Где и как оформить страхование жизни для ипотеки

Для многих заемщиков, которые планируют оформление ипотеки остается открытым вопрос о страховании жизни. Для чего оно нужно, можно ли отказаться, сколько стоит и где дешевле — на эти и другие вопросы ответим в статье.

Оформить страховку

Что такое страхование жизни для ипотеки

Согласно положению Гражданского кодекса РФ страхование жизни для ипотеки является добровольным и не может навязываться банком. В то же время банк вправе регулировать процентную ставку в зависимости от тех или иных условий, что и происходит в случае со страхованием жизни.

За отказ от личного страхования (жизни и здоровья) банк-кредитор повышает процентную ставку. Это действие со стороны банка законно, поскольку не является прямым навязыванием страхования. Клиент может отказаться от оформления данного полиса, но тогда придется принять повышение ставки (как правило на 1%).

Страхование жизни необходимо банку чтобы обезопасить себя в случае если с заемщиком что-то случится (смерть, инвалидность) и он не сможет выплачивать кредит. При наступлении страхового случая компания погашает ипотеку.

Стоит ли отказываться от страхования жизни

С формальной точки зрения отказ от страхования жизни возможен. Однако в большинстве случаев для заемщика это будет не выгодно. Страховка стоит дешевле, чем составит переплата за повышенный процент.

Также всегда остается вероятность потери трудоспособности или жизни заемщика. При наличии страховки долг перед банком покрывает страховщик, а наследники становятся владельцами недвижимости.

Отказ от страхования может быть выгодным только в том случае, если переплата будет меньше стоимости полиса. Например, если заемщик старше 40-45 лет или имеет хронические заболевания.

Как изменится ставка при отказе от страхования жизни

Банки заинтересованы в страховании жизни заемщика, поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных организациях потребуется страховка жизни.

Стимулом к личному страхованию является снижение процентов. Как правило, это 1 процентный пункт. Если отказаться от этого вида страхования, размер ставки останется на прежнем уровне.

Как рассчитать цену страхования жизни

За расчетом цены можно обратиться в любую страховую, которая аккредитована банком. Если вы не хотите отправлять заявки в каждую компанию и ждать ответа, можете воспользоваться онлайн-калькулятором страхования.

После расчета вы увидите предложения разных страховых компаний по вашей ипотеке. Оформить страховку можно онлайн сразу после расчета.

Что влияет на цену страховки

Этот вид полиса стоит дороже, чем страховка недвижимости для ипотеки. Для каждого заемщика цена будет разной. На стоимость будет влиять остаток долга, а также личные характеристики клиента.

Возраст заемщика. Одна из главных характеристик исходя из которой страховка может стать дороже. Именно поэтому заемщикам старше 45 лет выгоднее отказаться от данного вида, поскольку цена (в зависимости от суммы остатка по кредиту) может быть 30-50 тыс. рублей в год.

Мужчина или женщина. Пол также играет роль в формировании тарифов в некоторых страховых компаниях. Иногда для мужчин страховка будет обходиться дороже.

Состояние здоровья. При подаче заявки на страхование нужно заполнять анкету с указанием заболеваний. Важно сообщать правдивую информацию, чтобы в будущем избежать проблем со страховой. Некоторые компании могут дополнительно запросить прохождение медобследования.

В каких компаниях самые низкие цены на страхование жизни

Среди крупных страховых компаний, которые имеют аккредитацию для страхования жизни в большинстве банков, можно выделить несколько бюджетных компаний.

ПАРИ имеет одни из самых низких тарифов на страхование жизни для ипотеки. При этом компания надежная и финансово устойчивая. При оформлении на Полис812 вы можете получить дополнительную скидку 5%. На данный момент такой вариант будет самым дешевым по рынку.

Для сравнения возьмем стоимость на сайте страховщика:

ВСК также является недорогим вариантом для страхования жизни. Данная компания очень востребована в ипотечном страховании и имеет хорошее соотношение цена/качество.

АльфаСтрахование реже выбирают для страхования жизни, однако эта компания также предлагает невысокие тарифы.

Где и как оформить страхование жизни для ипотеки

• Оформить страховку жизни для ипотеки можно онлайн. Для этого потребуется паспорт, заявление на страхование, анкета состояния здоровья (дополнительно может потребоваться медицинское обследование).
• На Полис812 самые низкие тарифы на страхование жизни + дополнительные скидки. Весь процесс оформления занимает не более 10 минут.
• После оплаты оригинал страхового полиса приходит на электронную почту. Эту страховку можно в электронном варианте отправить в банк, либо распечатать и предоставить в офис.

Оформить страховку