В зависимости от условий полиса можно застраховать не только конструктивные элементы здания, но и отделку, технику, мебель, инженерные системы и ответственность перед третьими лицами.

Программы страхования позволяют самостоятельно выбрать необходимые риски и размер покрытия, адаптируя полис под квартиру, дом, дачу или другой объект недвижимости.

Стандартное покрытие может включать защиту:

• несущих конструкций здания;
• стен, пола, потолка и отделки;
• окон, дверей и остекления;
• инженерных коммуникаций и сантехники;
• встроенной мебели и кухонных гарнитуров;
• бытовой техники и электроники;
• хозяйственных построек;
• гражданской ответственности перед соседями.

При необходимости полис дополняют защитой дорогостоящего имущества, дизайнерского ремонта, элементов благоустройства и дополнительного оборудования.

Застраховать можно разные виды недвижимости:

• квартиру;
• частный дом;
• дачу;
• таунхаус;
• апартаменты;
• комнату;
• гараж.

Квартиры, дома, дачи, таунхаусы, апартаменты, комнаты и гаражи можно застраховать с учетом особенностей каждого объекта. Полис может включать защиту конструктивных элементов, отделки, мебели, техники, инженерных систем, оборудования, имущества внутри помещения, а также ответственность перед соседями за возможный ущерб. Для частных домов и дач дополнительно можно застраховать крышу, фасад, хозяйственные постройки и элементы участка, а для гаражей — ворота, внутреннюю отделку и находящиеся внутри ценности.

Набор страховых рисков зависит от выбранной программы, но чаще всего полис включает защиту от:

• пожара — возгорания, задымления и повреждений от огня;
• затопления — аварий водопровода, отопления, канализации, протечек и заливов от соседей;
• взрыва бытового газа;
• стихийных бедствий — урагана, града, ливней, паводков, молнии, снеговой нагрузки и других природных явлений;
• противоправных действий — кражи, вандализма и умышленного повреждения имущества;
• аварий инженерных систем — повреждений отопления, электроснабжения, водоснабжения и коммуникаций;
• падения различных объектов — деревьев, конструкций и других предметов;
• гражданской ответственности — ущерба, причиненного соседям или третьим лицам.

Точный перечень рисков определяется условиями конкретного полиса и выбранным уровнем страхового покрытия.

Хороший страховой полис — это не самый дешевый вариант, а тот, который действительно помогает в нужной ситуации. Например, при затоплении важно, чтобы была застрахована не только отделка, но и имущество внутри квартиры, а для частного дома — дополнительно учтены коммуникации и постройки на участке.

Перед оформлением стоит внимательно изучить, какие риски покрывает программа, какая установлена страховая сумма и что именно входит в защиту. Одни полисы распространяются только на конструктивные элементы здания, другие включают ремонт, мебель, технику, оборудование и ответственность перед соседями.

Также важно заранее проверить исключения из покрытия и условия франшизы — иногда часть ущерба оплачивает сам владелец, что позволяет снизить стоимость страховки. Сравнивать программы лучше не только по цене, а по реальному объему защиты и условиям выплаты.

Сегодня оформить полис можно онлайн без посещения офиса, а сравнение предложений разных компаний помогает выбрать вариант с подходящим набором рисков и стоимостью.

1. Выберите тип недвижимости

Укажите объект, который необходимо застраховать: квартиру, частный дом, дачу, таунхаус, апартаменты, гараж, другое жилое помещение.

2. Заполните информацию об объекте

Как правило, необходимо указать:

• адрес недвижимости;
• площадь помещения;
• тип объекта;
• год постройки;
• стоимость имущества (при необходимости);
• желаемую страховую сумму.

3. Подберите страховую программу

Сравните предложения страховых компаний по следующим параметрам:

• стоимость полиса;
• перечень страховых рисков;
• максимальная страховая сумма;
• наличие франшизы;
• условия выплаты страхового возмещения;
• дополнительные опции.

4. Рассчитайте стоимость страховки

Цена зависит от характеристик объекта, выбранных рисков, срока действия договора и размера страхового покрытия. Онлайн-калькулятор позволяет заранее узнать стоимость страхового полиса.

5. Оплатите полис

После проверки данных останется оплатить страховку банковской картой или другим доступным способом.

6. Получите электронный полис

Готовый страховой полис поступит на электронную почту. Документ можно сохранить на компьютере, смартфоне или распечатать при необходимости.

Онлайн-оформление позволяет приобрести страховку в любое время суток, сравнить предложения нескольких страховых компаний и выбрать наиболее выгодные условия без посещения офиса.

Если произошло событие, предусмотренное договором страхования, важно действовать последовательно. Соблюдение установленного порядка обращения поможет ускорить рассмотрение заявления и получение страховой выплаты.

1. Обеспечьте безопасность

В первую очередь необходимо принять меры для предотвращения дальнейшего ущерба. При необходимости вызовите экстренные службы:

• пожарную охрану;
• аварийную службу;
• полицию;
• газовую службу;
• управляющую компанию.

2. Зафиксируйте последствия происшествия

До начала восстановительных работ рекомендуется сделать фотографии и видеозапись повреждений. Это поможет подтвердить размер причиненного ущерба.

3. Сообщите в страховую компанию

Свяжитесь со страховщиком любым предусмотренным договором способом:

• по телефону горячей линии;
• через мобильное приложение;
• через личный кабинет;
• по электронной почте;
• посредством онлайн-заявки.

Сообщить о происшествии желательно как можно быстрее после его обнаружения.

4. Подготовьте необходимые документы

В зависимости от характера происшествия могут понадобиться:

• паспорт страхователя;
• страховой полис;
• документы на объект недвижимости;
• заявление о страховом случае;
• справки компетентных органов;
• фотографии повреждений;
• реквизиты банковского счета.

5. Дождитесь осмотра имущества

В отдельных случаях страховая компания направляет специалиста для оценки размера ущерба. До завершения осмотра рекомендуется не проводить ремонт, если это не требуется для предотвращения дальнейшего повреждения имущества.

6. Получите решение по заявлению

После проверки документов и оценки ущерба страховщик принимает решение о признании события страховым случаем и определяет размер страхового возмещения.

Чем быстрее страхователь сообщит о происшествии и предоставит полный комплект документов, тем быстрее будет рассмотрено заявление.

Несмотря на общую цель — защиту имущества от финансовых потерь, условия страхования могут существенно отличаться в зависимости от типа недвижимости.

Страхование квартиры

Основное внимание уделяется рискам, наиболее характерным для многоквартирных домов. Чаще всего страхуются:

• внутренняя отделка;
• конструктивные элементы квартиры;
• инженерные системы;
• мебель;
• бытовая техника;
• гражданская ответственность перед соседями;
• ущерб от затопления;
• пожар;
• кража;
• противоправные действия третьих лиц.

Такой полис подходит владельцам собственного жилья, арендодателям и арендаторам (при страховании имущества).

Страхование частного дома

При страховании дома перечень рисков обычно шире, поскольку необходимо учитывать особенности отдельно стоящего здания и прилегающей территории. Дополнительно можно застраховать:

• фундамент;
• кровлю;
• фасад;
• наружную отделку;
• инженерные коммуникации;
• баню;
• гараж;
• хозяйственные постройки;
• забор;
• беседку;
• элементы благоустройства участка.

Для загородной недвижимости особенно актуальна защита от пожара, стихийных бедствий, падения деревьев, сильного ветра и других природных явлений.

Страхование ипотечной недвижимости

При покупке жилья в ипотеку страхование часто является обязательным условием кредитного договора. В зависимости от требований банка может потребоваться:

• страхование конструктивных элементов недвижимости;
• страхование жизни и здоровья заемщика;
• страхование титула (в отдельных случаях).

Такое страхование защищает интересы как собственника недвижимости, так и кредитной организации. При наступлении страхового случая компенсация может быть направлена на погашение обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с условиями договора.

Выбирая программу страхования, важно учитывать особенности объекта недвижимости, требования банка (при ипотеке), перечень страховых рисков и размер страхового покрытия.

Повреждения недвижимости в результате падения или атаки беспилотных летательных аппаратов становятся отдельным риском, который можно включить в страховое покрытие. В зависимости от условий программы полис может компенсировать ущерб, причиненный зданию, отделке, имуществу и инженерным системам.

При оформлении страховки важно проверить, относится ли риск БПЛА к покрываемым событиям, так как условия отличаются у разных страховых компаний.

Подробнее о защите недвижимости от беспилотников — страхование от БПЛА.