Лизинг жилья вместо ипотеки: что это и как работает

Обновлено: 4 октября 2023

≈ 5 минут

15829

1 комментариев

В 2023 году, согласно стратегии Министерства Финансов по развитию рынка недвижимости, станет востребована аренда жилья с возможностью выкупа.

Что такое лизинг или финансовая аренда

Лизинг (иначе финансовая аренда) — это долгосрочная аренда недвижимости с возможностью поэтапного приобретения квартиры в собственность. То есть в лизинге также существует ежемесячные платежи, погашая которые, арендатор становится владельцем жилья.

Такой способ приобретения недвижимости существует более 10 лет. Однако в связи с доступностью льготной ипотеки лизинг не пользуется популярностью.

Плюсы и минусы лизинга недвижимости

Лизинг квартиры/дома – это своего рода форма кредитования (как и в ипотеке), только заем выдает не банк деньгами, а жильем, которое постепенно будет выкупаться. То есть клиент не оплачивает сразу всю стоимость недвижимости, но при этом сразу может ей пользоваться.

Разумеется, в данной схеме приобретения жилья есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы лизинга жилья:

Гибкие условия приобретения недвижимости. Арендодатель позволяет подстроить условия лизинга под каждого клиента без привязки к определенным требованиям, как в ипотеке.
Финансовые требования к арендатору лояльнее, чем к заемщику, поскольку первый не сразу получает жилье в собственность.
Индивидуальный график платежей. Этот пункт также можно отнести к гибким условиям.
Лизинг будет актуален и более выгоден при приобретении жилья на вторичном рынке.
Возможность пожить в квартире и протестировать ее на удобство.
Зачет арендных платежей в сумму оплаты за недвижимость.
Возможность дождаться более выгодных ставок по ипотеке и оформить кредит, досрочно выкупив арендуемое жилье.
Выкупать арендованное жилье можно не фиксированными суммами.

Минусы лизинга жилья:

По договору аренды жилье не переходит в собственность, а на период выплат остается в праве владения у арендодателя.
Как правило, первоначальный взнос в лизинге недвижимости выше, чем ипотечный — 40%.
Сроки выплат значительно уступают ипотечным — не более 5 лет, а в ипотеке до 30 лет.

Лизинг недвижимости как альтернатива ипотеке

По мнению Минфина, постепенно лизинг жилья придет на смену ипотечным программам. Но на сегодняшний день льготная ипотека по-прежнему востребована (программу продлили до июля 2024 года).

Льготную ипотеку продлили до 2024 года, но под 8%

У многих россиян нет возможности оформить ипотеку, в то время как условия лизинга более гибкие.

В ведомстве считают, что в плане развития рынка аренды жилья также необходимо предусмотреть льготные условия (например, для семей с детьми).

Как работает лизинг жилья с правом выкупа

Несмотря на преимущества лизинга перед ипотекой, у такой системы приобретения жилья есть главный минус для клиентов — сложная в юридическом плане схема сделки.

Только грамотные специалисты помогут разобраться в ее конструкции и учесть все нюансы в каждом индивидуальном случае.

Лизинговая компания оценивает финансовые возможности клиента;
Заключается договор лизинга;
Сделка регистрируется в Росреестре;
Лизингодатель выкупает жилье;
Клиент платит первоначальный взнос и затем ежемесячные платежи до полного выкупа.

Обратите внимание! Лизинг нельзя использовать на строящееся жилье. Это связано с тем, что право собственности у приобретателя недвижимости, в том числе – лизингодателя, возникает с момента регистрации объекта.

Как застраховать лизинговое жилье

Недвижимость, которая приобретается в лизинг, обязательно должна быть застрахована. Как и в ипотечном страховании полис должен оформить клиент. В целом процедура страхования лизинговой недвижимости не отличается от ипотечной.

Полис должен покрывать основные риски: пожар, залив, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, кража и другие.

Лизингополучатель может самостоятельно выбрать страховую компанию. Но чаще всего подбором компании занимается арендодатель в силу опыта и необходимой базы партнеров. Это помогает избежать проблем в случае самостоятельной покупки страховки.