КБМ в 2026 году: таблица коэффициентов и проверка для агента

1. Что такое КБМ и зачем его проверять агенту
2. Таблица КБМ на 2026 год
3. Как агенту проверить КБМ клиента
4. Что делать, если КБМ указан неверно
5. Как КБМ влияет на расчет ОСАГО

КБМ — один из ключевых коэффициентов в расчете ОСАГО. В 2026 году он находится в диапазоне от 0,46 до 3,92 и зависит от страховой истории водителя. Для агента проверка КБМ особенно важна перед расчетом: ошибка в данных водителя может изменить итоговую стоимость полиса и привести к повторному оформлению.

Что такое КБМ и зачем его проверять агенту

КБМ — коэффициент бонус-малус, который учитывает страховую историю водителя при расчете ОСАГО. Чем меньше его значение, тем ниже влияние этого коэффициента на стоимость полиса. Минимальный КБМ в действующей таблице — 0,46, максимальный — 3,92.

КБМ привязан не к автомобилю, а к водителю. Поэтому при оформлении ОСАГО агенту важно корректно проверить данные каждого человека, который включается в список допущенных к управлению.

В расчетах учитывается не просто количество ДТП, а количество страховых возмещений, учитываемых по правилам определения КБМ.

Класс КБМ пересматривается один раз в год. Текущий период КБМ длится с 1 апреля по 31 марта следующего года, после чего значение обновляется с учетом страховой истории.

Для агента главное: не определять КБМ «на глаз» по словам клиента. Перед оформлением лучше проверить актуальное значение в информационной системе и убедиться, что данные водителя указаны корректно.

Таблица КБМ на 2026 год

В 2026 году используется таблица из 15 классов — от М до 13. Каждому классу соответствует свой коэффициент. По мере безаварийного страхового периода класс повышается, а КБМ уменьшается. При страховых возмещениях класс может снизиться.

Значения КБМ и правила перехода между классами устанавливаются нормативными документами Банка России. В таблице выше показано, каким становится класс в следующем периоде в зависимости от количества учтенных страховых возмещений.

Самое важное для агента: класс 13 соответствует КБМ 0,46, а класс М — КБМ 3,92. Между ними находится еще 13 классов, поэтому небольшое изменение страховой истории может заметно повлиять на коэффициент.

Как агенту проверить КБМ клиента

Перед оформлением ОСАГО агенту не стоит рассчитывать КБМ самостоятельно по старому полису или со слов клиента. Надежнее проверить актуальные сведения в информационной системе.

Банк России указывает, что узнать значение КБМ можно через личный кабинет на сайте оператора АИС страхования — АО «НСИС».

На практике агенту стоит проверить несколько вещей:

• ФИО водителя — данные должны совпадать с документами;
• дату рождения;
• водительское удостоверение — серию, номер и актуальность документа;
• текущий КБМ;
• соответствие КБМ расчету ОСАГО.

Если у клиента менялись права, фамилия или другие персональные данные, особенно важно убедиться, что информация о страховой истории корректно привязана к водителю.

Не путайте КБМ с общей стоимостью ОСАГО. Даже при одинаковом КБМ цена полиса у двух клиентов может отличаться из-за других коэффициентов и параметров договора.

Для агента удобнее сначала проверить данные клиента, затем выполнить расчет и уже после этого сравнивать доступные варианты страхования.

Что делать, если КБМ указан неверно

Иногда клиент сообщает, что раньше у него была скидка, а в новом расчете появился более высокий КБМ. В такой ситуации не стоит сразу утверждать, что страховая компания ошиблась.

Сначала нужно проверить значение, которое фактически содержится в АИС страхования.

Если клиент не согласен с примененным КБМ, Банк России рекомендует обратиться в страховую организацию с требованием пересчитать стоимость полиса на основании корректного значения. При необходимости обращение можно направить и в Банк России.

Агенту при этом лучше действовать по следующему алгоритму:

1. Проверить КБМ в АИС страхования.
2. Сверить данные водителя — ФИО, дату рождения и водительское удостоверение.
3. Если данные отличаются — исправить причину расхождения.
4. Если КБМ в АИС отличается от ожидаемого — выяснить основание.
5. После корректировки повторно выполнить расчет ОСАГО.

Важно: сам факт наличия ДТП еще не означает, что КБМ автоматически должен измениться. Для расчета учитываются именно страховые возмещения и правила формирования страховой истории.

Поэтому агенту лучше не обещать клиенту конкретный КБМ до проверки актуальных сведений.

Как КБМ влияет на расчет ОСАГО

КБМ — только один из коэффициентов, участвующих в расчете страховой премии. Поэтому изменение этого показателя не позволяет самостоятельно определить окончательную цену полиса.

Например, два водителя могут иметь одинаковый класс КБМ, но получить разные расчеты из-за различий в других параметрах договора.

Для агента это означает, что КБМ лучше использовать не как отдельный показатель, а как часть общей проверки перед оформлением.

Если клиент говорит:

«В прошлом году ОСАГО стоило дешевле, хотя машина та же».

не стоит сразу связывать изменение цены именно с КБМ. Сначала нужно сравнить текущие данные с предыдущим расчетом и проверить все примененные коэффициенты.

КБМ удобно проверять до начала оформления, а не после получения готового полиса. Если агент заранее сверяет данные водителя и актуальный коэффициент, меньше риск получить расчет с неожиданной стоимостью и возвращаться к исправлению данных уже после оформления.

Мнение эксперта

Константин Денисламов Генеральный директор «Полис 812»

«КБМ — одна из первых вещей, которую я бы проверял при спорном расчете ОСАГО. Но не стоит искать причину любой разницы в цене только в нем. Сначала сверяю данные водителя и значение КБМ в системе, затем смотрю остальные параметры расчета. Такой порядок экономит время и помогает сразу объяснить клиенту, откуда взялась итоговая стоимость.»