Как застраховать дом и сколько это стоит

Обновлено 4 октября 2023

Время чтения ≈ 5 минут

Автор Ларина Кристина

Просмотрено 3833

Комментарии 1

Страхование частного дома необходимо для обеспечения собственной финансовой защищенности в случае непредвиденных обстоятельств. Риски по данным объектам высоки: пожары, заливы, взрывы газа, грабежи и т.д. Страховка поможет компенсировать ущерб в разных ситуациях.

В статье рассмотрим добровольное страхование дома (не для ипотеки). Если вас интересует ипотечное страхование дома — перейдите в статью «Как застраховать дом для ипотеки».

Оформить страховку

Что входит в страхование дома

Страхование дома представляет собой защиту определенного договором имущества. То есть включить в полис можно не только конструкцию жилья (стены, крыша, двери, окна), но и ряд других объектов.

Какое имущество может быть объектом страхования:

Конструктив дома. Первое, что включается в договор, это конструктив. Конструктивными называют такие элементы дома: внешние и внутренние стены, перекрытия (полы и потолки), входные двери, окна, балконы, лоджии.
Ремонт. Второе, что чаще входит в полис, это защита отделки дома. Неприятности с отделкой явление нередкое, поэтому защищают натяжной потолок, обои, напольное покрытие, а также встроенную мебель.
Мебель и техника. Также можно внести в полис все движимое имущество: личные вещи, бытовая техника, спортивное снаряжение и т.д.
Участок. Если на территории дома имеются элементы дизайна или какие либо-конструкции, их также можно застраховать. Это может быть забор, фонтан, детские площадки.
Другие постройки. Если имеется баня, гараж или другие строения, их можно дополнительно внести в договор.

Договор страхования составляется индивидуально, поэтому каждый страхователь может внести те или иные объекты на свое усмотрение.

От каких рисков можно застраховать дом

Набор рисков, от которых можно застраховать недвижимость, достаточно большой и зависит от условий конкретного договора. Как правило, полис покрывает такие распространенные риски:

Пожар. Данный риск может содержать пояснения и включать всевозможные ситуации, связанные с огнем: удар молнии, взрыв газа, неполадки с проводкой, умышленный поджог, переход огня от соседнего здания. Указанные ситуации могут прописываться отдельными пунктами.
Стихийные бедствия. К риску относят все происшествия, которые навредили имуществу, из-за природных катаклизмов. Это может быть наводнение, ураган, град, удар молнии и другие.
Противоправные действия. Вред дому и имуществу при незаконных действиях третьих лиц (разбитые окна, сломанный забор, кража и др.).
Гражданская ответственность. Дополнительно можно застраховать ответственность перед соседями, чтобы в случае пожара или залива страховая компенсировала убытки за виновника происшествия.

По данным компании Росгосстрах основной процент выплат по страхованию дома связан с повреждениями по риску стихийных бедствий. Чаще всего обращения были вызваны сезонными паводками или подтоплениями из-за сильных дождей.

Как оформить страхование дома онлайн

Порядок страхования частного дома может отличаться в зависимости от выбранной компании. В стандартный пакет документов при оформлении полиса входит: выписка из ЕГРН, техпаспорт, чеки на технику и оборудование, паспорт страхователя.

Сравнить тарифы на страхование дома от надежных компаний и купить полис для защиты недвижимости и имущества можно на ПОЛИС812:

Перейдите в раздел «Страхование недвижимости» и выберите, что застраховать («Дом»).
Затем в фильтрах укажите необходимую страховую сумму по каждому риску (отделка, имущество) и дополнительные параметры (деревянные перекрытия, огнеопасное оборудование, охранная сигнализация и др.).
Заполните анкету для договора и оплатите полис (принимаем к оплате: МИР, Visa, Mastercard, СБП, электронный кошелек). Готовый документ придет на e-mail в течение 5-10 минут после оплаты.

Оформить страховку

Мы гарантируем безопасность оплаты на нашем сайте и подлинность страховки. Страховая компания сама оформит и отправит вам полис, а мы даем возможность выбирать и сравнивать программы.

От чего зависит стоимость страхования дома

Цена рассчитывается индивидуально по различным параметрам, которые у каждой компании свои. Существуют общие принципы расчета стоимости:

Страховая сумма. Основополагающий принцип в расчете стоимости страхования недвижимости — размер страхового покрытия, который напрямую зависит от стоимости жилья. Если нет документов, подтверждающих стоимость жилья, страховая рассчитает ее по своей методике.

Перечень рисков. Необходимо учесть только те ситуации, которые могут произойти именно в вашем случае, чтобы сделать страхование максимально выгодным.

Вероятность наступления рисков. Местоположение дома и факторы, которые в большей степени могут повлиять на наступление страховых случаев, делают полис дороже.

Наличие франшизы. Это определенная сумма ущерба, которую страхователь должен будет возмещать за свой счет. Например, если франшиза по договору составляет 100 тыс., а ущерб был оценен на 70 тыс. обратиться за компенсацией нельзя.

Застрахованные элементы. Защита по страховке может распространяться только на конструкцию жилья, или покрывать дополнительные строения, технику, ремонт, личные вещи. Каждый застрахованный элемент прибавляет стоимость страховки.

Как выплачивается компенсация при страховании дома

Чтобы получить положенную компенсацию, нужно вовремя и правильно подать заявление в страховую. Для этого любое происшествие должно быть зафиксировано соответствующими органами.

Как воспользоваться страховкой дома:

Обратитесь в службу, которая сможет установить факт наступления страхового случая (полиция, пожарные, МЧС и другие).
В установленные договором сроки сообщите о происшествии в страховую компанию (по телефону или через личный кабинет). До момента оценки убытков страховщиком нельзя предпринимать никаких действий по улучшению ситуации (за исключением экстренных мер).
Затем соберите пакет документов для оформления выплаты. Точный список даст страховая компания. Это могут быть: полис, список имущества, документы о происшествии.