Как застраховать дом для ипотеки

1. Какая страховка нужна для ипотеки на дом
2. Как оформить ипотечное страхование дома
3. Страхование дома для ипотеки в Сбербанке
4. Сколько стоит страхование дома: онлайн-расчет
5. От чего защищает ипотечное страхование дома
6. Какие компании страхуют дом для ипотеки

Ипотека на покупку или строительство частного дома продолжает оставаться востребованной. Для получения ипотеки на дом потребуется страхование недвижимости.

Оформить страховку

Какая страховка нужна для ипотеки на дом

Существует три вида ипотечного страхования: страхование объекта залога (дом), страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование права владения недвижимостью (титульное). Первый вид является обязательным при любых условиях, а два другие — добровольные.

Страхование дома

Согласно закону «Об ипотеке» заемщик обязательно должен оформить страхование объекта недвижимости. Страховать дом для ипотеки нужно ежегодно до полного погашения кредита.

Продлевать страховку можно в той же страховой компании, где была куплена первая страховка, либо перейти к другому страховщику с более выгодными условиями.

Страхование жизни

Данный вид страхования является добровольным, однако банк заинтересован в том, чтобы заемщик застраховал свою жизнь, поэтому может менять условия кредитования при отсутствии полиса.

При оформлении личного страхования банк снижает процентную ставку (на 1-2%). Поэтому в большинстве случаев выгодно приобрести страховку на случай временной или постоянной утраты трудоспособности.

Титульное страхование

Страхование права собственности актуально для вторичного рынка недвижимости и защищает интересы заемщика не только от существующих проблем с правообладанием, но и тех, которые могут произойти в первые 3 года после сделки.

Страхование титула защищает права заемщика в том случае, если на дом будут претендовать наследники или другие собственники квартиры, о которых покупателю не было известно.

Как оформить ипотечное страхование дома

Застраховать ипотеку на дом можно онлайн. Все банки принимают электронные страховки, которые оформлены на нашем сайте в аккредитованных компаниях.

• Введите данные в форму для поиска страховок: название банка, выдавшего ипотеку; сумму, которую осталось погасить по ипотеке; тип жилья (дом); дату рождения и пол заемщика.
• Сравните предложения страховых компаний и выберите самое выгодное. На нашем сайте низкие тарифы и высокая одобряемость даже для такого объекта залога, как частный дом.
• Заполните анкету для оформления страхового договора. На данном этапе не потребуются документы (только данные об ипотеке и заемщике, а также e-mail).
• Оплатите страховку одним из способов: банковская карта Visa, Mastercard, ЮMoney, QIWI Кошелек и Webmoney, а также QR-код, Google Pay. Мы гарантируем безопасность оплаты на нашем сайте.
• Получите оригинальный полис с печатью на электронную почту в течение 5-10 минут. Также купленный у нас полис вы можете загрузить через личный кабинет в ДомКлик.

Оформить страховку

Страхование дома для ипотеки в Сбербанке

Чаще всего ипотеку на дом оформляют в Сбербанке, поскольку условия кредитования и надежность являются преимуществом банка.

Дом является объектом залога с высокими рисками, поэтому компании неохотно принимают на страхование такой тип жилья.

При оформлении ипотеки в Сбербанке у заемщика больше шансов оформить страховку. Это связано с тем, что все крупные компании сотрудничают со Сбербанком и имеют аккредитацию для страхования как имущества, так и жизни заемщиков.

На сайте Сбербанка в разделе «Условия и требования по ипотеке» предлагается оформить страхование в компании Сбербанк Страхование (для жилья) и Сбербанк Страхование жизни (для заемщика). Однако клиент имеет право выбрать любую компанию из списка аккредитованных банком и застраховать дом там, где это будет дешевле.

Сколько стоит страхование дома: онлайн-расчет

Стоимость ипотечного страхования для частного дома обходится как минимум на 10% дороже, чем страхование квартиры. Высокая стоимость обусловлена повышенными рисками по объекту (возгорание, взрыв газа, отдаленное расположение от города).

Цена ипотечной страховки зависит от таких факторов:

• Остаток долга по ипотеке (стоимость рассчитывается исходя из суммы кредита);
• Банк-кредитор (для разных банков тарифы могут отличаться);
• Объект недвижимости (страхование дома дороже, чем квартиры);
• Дополнительные особенности: наличие деревянных перекрытий, источников огня, газификация, перепланировка (удорожают страховку).

Рассчитать стоимость страхования ипотеки на дом по личным параметрам можно с помощью онлайн-калькулятора.

От чего защищает ипотечное страхование дома

Страхование дома для ипотеки имеет свои особенности:

• При страховании деревянного дома помимо конструктива дополнительно страхуется фундамент и крыша дома.
• По договору будут защищены только несущие конструкции здания.
• Если дом идет с участком, то отдельно земля не страхуется.
• Ремонт и отделка включены не будут.

Стандартная программа страхования покрывает такие риски:

• Пожар, взрыв, удар молнии;
• Стихийные бедствия;
• Залив (не по вине собственника);
• Падение летательных объектов;
• Противоправные действия третьих лиц.

Какие компании страхуют дом для ипотеки

После одобрения банком кредита и утверждения жилья, заемщик должен найти компанию, которая согласится застраховать дом. В данном сегменте непросто оформить страховку в связи с высокими рисками по объекту.

Страховая компания должна быть аккредитована банком. Список одобренных компаний размещается на сайте банка (также его можно запросить у кредитного менеджера). На нашем сайте при указании банка будут показаны только аккредитованные компании.

Например, для ипотеки в Сбербанке одобрены такие компании: ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, Росгосстрах и другие. Ипотечные дома страхует только ВСК.