Ипотечное кредитование набирает большую популярность в России. За 2020 год было выдано рекордное количество займов. Рост спроса на ипотеку обусловлен выгодными предложениями от банков, а также льготными программами от государства.
В данной статье расскажем, как взять ипотеку под низкий процент и какие для этого подойдут банки.
При выборе банка для ипотеки рекомендуется отдавать предпочтение крупным организациям. Ведь в таком деле важна стабильность и платежеспособность банка. Поэтому в первую очередь необходимо обратить внимание на известные банки, которые представлены в вашем месте проживания.
Но стоит обратить внимание и на небольшие организации. Поскольку малоизвестные банки не обладают большой клиентской базой, они могут предлагать более выгодные условия для привлечения новых заемщиков.
Существует два вида ипотечных программ: общие и с господдержкой. По первым банк сам устанавливает ставку. Во втором случае предоставляются субсидии от государства и ставки в таком случае ниже.
По общей программе самые минимальные ставки в 2020 году отмечены в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, ЮниКредит Банке.
В рамках общей программы выгоднее будет брать ипотеку там, где у клиента есть зарплатная карта. Также банки могут снизить ставку по своим программам, если квартира покупается у застройщика партнера банка. Еще скидка предоставляется за страхование жизни и титула.
Оформить ипотеку по самой низкой ставке можно с помощью специальных программ с поддержкой от государства.
Есть несколько доступных программ, с помощью которых можно оформить кредит по низкой ставке. Самой распространенной является ипотека для семей. Она доступна для заемщиков, у которых есть 2 и более детей. По такой программе можно получить ипотеку под 6%. Далее расскажем о других программах.
Информация о самых выгодных процентных ставках по ипотеке взята с сайта banki.ru.
Оформить ипотеку по такой программе могут семьи, в которых есть 2 и более детей. Второй и последующий ребенок должен быть рожден в период с 2018-22 годы. Этот кредит выдается только на покупку квартиры в новостройке.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Также по сумме кредита установлены рамки. Жители Москвы и Санкт-Петербурга и областей могут рассчитывать на 12 млн. рублей. Жители других регионов страны не более 6 млн. рублей.
Чтобы взять ипотеку по такой программе, необходимо будет собрать соответствующие документы. Это свидетельства детей, документы на квартиру и т.д. Точный список предоставит ваш банк, так как перечень бумаг может отличаться.
Также есть специальные субсидии до 35% для молодых семей. Это значит, что государство может оплатить до 35% стоимости жилья. Разрешена покупка новостройки и вторички.
По данной ипотеке необходимо соответствие определенным критериям:
— Могут участвовать супруги не старше 35 лет, либо одинокий родитель такого же возрастного ограничения;
— Жилплощадь на человека должна быть меньше нормы, установленной в районе вашего проживания;
— У семьи должен быть статус нуждающейся в улучшении жилищных условий;
— Также заемщики должны подтвердить свою платежеспособность.
Данный вариант ипотечных льгот рассчитан для тех, у кого уже есть ипотека. В программе могут участвовать семьи, в которых был рожден или усыновлен 3 и последующий ребенок.
Для этого также нужно будет подтвердить наличие детей и их гражданства. Если вам одобрят заявление (оно рассматривается 2-3 недели), то сумму переведут на ваш банковский счет.
С начала 2020 были внесены изменения в выплаты материнского капитала. Сейчас деньги выдают и на первого ребенка. За первого ребенка государство выплатит более 460 тыс. рублей.
Эти средства можно использовать для покупки и строительства жилья. Также деньги МК можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке. Для этого необходимо будет обратиться в Пенсионный Фонд. Деньги будут переведены напрямую в банк.
Все, кто платит налог 13%, может рассчитывать на данную субсидию. Есть два способа налогового вычета:
— 13% от стоимости жилья, при этом не более 260 тыс.
— 13% из ипотечных выплат, но не больше 390 тыс.
Военную ипотеку могут взять военнослужащие, которые участвуют в системе ипотечного накопления. Государство ежегодно выплачивает по такой системе до 280 тыс. в год.
Если накопившейся суммы за годы участия в НИС не хватает, заемщик должен выплатить оставшуюся сумму сам. Также военную ипотеку необходимо погасить до момента исполнения заемщику 45 лет.
Страхование ипотеки
На Полис812 вы можете оформить страховку с 15% скидкой.
При оформлении любой ипотеки, будь то обычная программа, или льготная, заемщик должен купить ипотечную страховку.
В наших статьях мы подробно рассказываем о том, какие виды страхования ипотеки существуют. А также даем рекомендации, как можно сэкономить на страховке.
Страхование ипотеки при Райффайзенбанке
Где выгоднее застраховать ипотеку от ВТБ банка
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
