На сегодняшний день в условиях роста ипотечных ставок, большинство заемщиков рассчитывают на льготную ипотеку. С 1 апреля 2022 года условия льготной ипотеки изменились.
Кто и как сейчас может взять ипотеку с господдержкой, расскажем в данной статье.
Напомним, в период коронавируса государство создало специальную программу со ставками 6-7%, которая была продлена до июля текущего года. Будет ли данная программа действовать дальше, пока неизвестно.
В феврале ЦБ повысил ключевую ставку до 20%, что отразилось на ипотечных условиях. Поскольку ставки по ипотеке повысились до 20-22%, льготная ипотека стала востребована. Но в связи с большим спросом правительство было вынуждено изменить некоторые условия по льготной программе.
Ставка (в связи с подъемом ключевой ставки) увеличена с 7% до 12%.
Сумма кредита стала больше — до 12 млн. рублей (Москва, Санкт-Петербург и их области), 6 млн. — для остальных городов России.
Оформить кредит с господдержкой можно только на покупку готового и строящегося жилья. Для вторичного жилья существуют другие программы.
Условия льготной ипотеки приемлемые и под нее подходят практически все сделки, поэтому выгоднее приобретать новостройку.
Кто может оформить льготную ипотеку? Подать заявку на ипотеку может любой гражданин РФ.
Какие требования к заемщику? Основное требование — гражданство РФ. Остальные условия банки вправе устанавливать самостоятельно. Как правило, это возраст от 21 года до 75 лет и стаж работы не менее полугода на одном месте.
Зависят ли условия ипотеки от семейного положения? Ипотека с господдержкой это самостоятельный кредит, который может взять человек без семьи (есть отдельная программа для семейных).
Какое жилье можно купить? По программе предусмотрена покупка готовой квартиры (или на стадии строительства) от застройщика.
Какая ставка по льготной ипотеке в 2022 году? Процентная ставка до 12% годовых.
Какую сумму можно получить? На приобретение недвижимости выдается до 6 млн. рублей в регионах и до 12 млн. рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях.
До какого периода можно оформить? Программа действует до 1 июля 2022 года.
Какую сумму нужно иметь для льготной ипотеки? Первоначальный взнос от 15%.
На сколько лет дают льготную ипотеку? Период действия договора до 25-30 лет.
Можно ли платить материнским капиталом? Да, в качестве первого платежа или погашения долга можно использовать маткапитал.
Можно ли рефинансировать ипотеку? Если у вас имеет ипотека ставка которой выше, то с большой вероятностью банк не станет ее рефинансировать по льготной программе.
Какие документы нужны для получения ипотеки? Паспорт; справка, подтверждающая доходы; документы на квартиру (выписка ЕГРН, техпаспорт); ипотечная страховка. Можно оформить по паспорту и СНИЛС, но тогда первый взнос будет выше.
В текущей ситуации льготная ипотека это единственная возможность оформить кредит на жилье, поскольку ставки по обычным программа стали высокие до 22% годовых.
Времени для оформления льготной ипотеки осталось не так много, поскольку программа будет актуальна до 1 июля, потом ее могут просто не продлить.
Большинство российских банков выдают ипотеку по госпрограмме. Однако стоит учесть, что условия и ставки в банках могут быть разные. Конкуренция есть даже по льготной программе, поэтому некоторые банки могут предлагать более выгодные условия.
Также могут быть надбавки и снижения к ставке по разным критериям (снижение ставки для зарплатных клиентов, увеличение ставки за отказ от личного страхования и другие).
| Банк | Ставка | Период кредитования |
| Сбербанк | от 11,7% | от 1 года до 30 лет |
| ВТБ | от 11,7% + 1% без страховки | до 30 лет |
| Газпромбанк | 12% | до 15 лет |
| Россельхозбанк | 12% | до 30 лет |
| Альфа-Банк | 12% | от 3 до 30 лет |
| Открытие | 12% | от 3 до 30 лет |
Обязательным условием выдачи ипотеки в 2022 году является страхование. По закону нужно страховать только недвижимость. Но если оформить страхование жизни, проценты станут ниже. Если отказаться от личного страхования, ставка станет выше. Гораздо выгоднее оформить страховку, чем платить по повышенной ставке.
Оформить страховку можно в любой компании, которая аккредитована (одобрена) банком. Список компаний есть на сайтах банков. На Полис812 можно рассчитать стоимость страховки по своей ипотеке и получить предложения по всем аккредитованным компаниям.
Стоимость страхования квартиры зависит от суммы кредита. На цену страхования жизни влияют личные факторы заемщика. В некоторых случаях выгоднее оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). Проверить это можно также на нашем сайте, указав в правом углу параметры недвижимость + жизнь.
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
