Мнение эксперта
Кристина Ларина Эксперт в страховании, финансах и туризме
«Титульное страхование имеет наибольший смысл при покупке недвижимости на вторичном рынке, особенно если у квартиры сложная история переходов права. Главная задача такого полиса — не защитить саму квартиру от повреждений, а снизить финансовые последствия возможной утраты права собственности. Поэтому перед оформлением важно оценить историю объекта и внимательно изучить страховые риски и исключения».
Титульное страхование при ипотеке
Титульное страхование защищает собственника от финансовых последствий, если после покупки недвижимости право собственности будет оспорено и по решению суда сделка окажется недействительной. Такой полис особенно актуален при покупке квартиры на вторичном рынке, где у объекта уже была история перехода права собственности.
В отличие от страхования самой квартиры, титульный полис защищает не стены, ремонт или имущество, а именно право собственности на недвижимость.
Почему стоит оформить титульное страхование
- защита от финансовых потерь при утрате права собственности;
- дополнительная защита при покупке квартиры на вторичном рынке;
- покрытие предусмотренных договором юридических рисков;
- возможность оформить полис одновременно с другими видами ипотечного страхования;
- онлайн-расчет и оформление без посещения офиса.
Как работает титульное страхование недвижимости
Титульное страхование защищает право собственности покупателя на недвижимость. Оно покрывает риск утраты квартиры, если сделка в прошлом была оформлена с юридическими нарушениями.
Если суд признает сделку недействительной, страховая компания выплачивает компенсацию в пределах страховой суммы. Это позволяет вернуть вложенные деньги, даже если право собственности аннулировано.
Чаще всего такие ситуации возникают на вторичном рынке, где у объекта была история переходов права собственности.
Судебная практика по титульному страхованию
Покупатель приобрел квартиру, которая ранее несколько раз перепродавалась. Через год объявились наследники бывшего владельца, которые не участвовали в сделке и оспорили ее в суде. Суд признал их права частично, а текущую сделку — недействительной.
Благодаря титульному страхованию покупатель получил компенсацию от страховой компании и смог вернуть вложенные средства.
Полис особенно важен при ипотеке, так как квартира фактически является залогом банка до полного погашения кредита.
Какие банки принимают полис титульного страхования
Полисы страховых компаний с нашей витрины принимают крупнейшие ипотечные банки: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Дом.РФ, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие. В калькуляторе есть поле «В каком банке ипотека» — укажите свой банк, и система покажет только те страховые, чьи полисы он принимает.
Готовый полис приходит на почту в электронном виде, его можно сразу отправить менеджеру банка. Если банк запросит бумажный оригинал — закажите его в личном кабинете.
Что делать при наступлении страхового случая
Если возникает ситуация утраты права собственности, необходимо:
- Уведомить страховую компанию;
- Предоставить документы по сделке и решению суда;
- Дождаться проверки страхового случая;
- Получить выплату в рамках страховой суммы.
Сколько стоит страхование титула
Страховая компания
Цена в год
АльфаСтрахование
от ~4 600 ₽
Зетта-Страхование
от ~4 700 ₽
ВСК
от ~4 800 ₽
Энергогарант
от ~4 800 ₽
Ренессанс Страхование
от ~5 100 ₽
Югория
от ~5 700 ₽
СОГАЗ
от ~5 900 ₽
ПАРИ
от ~6 000 ₽
Росгосстрах
от ~6 200 ₽
Совкомбанк Страхование
от ~7 100 ₽
Абсолют Страхование
от ~7 700 ₽
Евроинс
от ~8 100 ₽
РСХБ-Страхование
от ~8 900 ₽
Стоимость титульного страхования рассчитывается индивидуально. На нее влияют стоимость недвижимости, размер страховой суммы, история переходов права собственности, количество предыдущих владельцев и юридические риски объекта.
В качестве рыночного ориентира можно использовать тариф порядка 0,2–0,5% от страховой суммы, однако конкретная ставка определяется страховщиком после оценки объекта и документов.
Стоимость титульного страхования для ипотеки. Цифры в таблице — ориентиры по средним значениям рынка, а не персональные предложения. Фактическая цена зависит от объекта и параметров сделки.
Зачем нужно страхование титула при ипотеке
Покупка квартиры на вторичном рынке не всегда означает, что юридические риски заканчиваются после регистрации права собственности. Через некоторое время могут появиться наследники, бывшие собственники или другие лица, которые заявят свои права на недвижимость.
Если суд признает сделку недействительной и собственник утратит право на квартиру, титульное страхование может обеспечить выплату в соответствии с условиями договора.
Особенно внимательно к титульной защите стоит отнестись, если квартира:
- несколько раз переходила от одного собственника к другому;
- продавалась по наследству;
- была приватизирована;
- ранее приобреталась с участием несовершеннолетних;
- имеет сложную историю перехода права;
- покупается на вторичном рынке после нескольких сделок;
- имеет документы или обстоятельства, которые требуют дополнительной юридической проверки.
Титул особенно актуален для вторичного жилья
Для новостройки риск титульных споров обычно возникает на другом этапе, поскольку история права собственности на готовую квартиру еще не сформирована. На вторичном рынке уже существовавшая цепочка сделок требует большего внимания к юридической истории объекта.
Что покрывает и что не покрывает титульное страхование
Что покрывает
|
Что не покрывает
|
|---|
Утрата права собственности по предусмотренному договором страховому событию
|
Риски, прямо исключенные правилами страхования
|
Признание сделки недействительной в случаях, предусмотренных полисом
|
Намеренные действия застрахованного
|
Претензии третьих лиц, если соответствующий риск включен в договор
|
Обстоятельства, которые не относятся к страховым событиям
|
Юридические риски, связанные с историей перехода права, если они включены в программу
|
Случаи, исключенные конкретным договором
|
Финансовые последствия утраты права собственности в пределах страховой суммы
|
Убытки сверх установленной договором страховой суммы
|
Важно: конкретный перечень страховых случаев и исключений необходимо смотреть в правилах выбранной страховой компании. Не каждый спор по недвижимости автоматически является страховым случаем.
Выйти из профиля
