Что делать, если компания отказала в страховании квартиры или жизни для ипотеки

1. Основные виды ипотечного страхования
2. Почему страховая отказала в страховании жизни для ипотеки
3. Компания отказала в страховании жилья по ипотеке
4. Что делать, если отказали в страховании квартиры или жизни по ипотеке

Страхование является обязательным условием выдачи ипотечного кредита. Страховка защищает обе стороны договора от возможных убытков.

Но бывают ситуации, когда страховая компания отказывается оформлять полис на заемщика.

В данной статье разберем основные причины отказов в ипотечном страховании, а также выясним, где можно застраховать ипотеку в таких случаях.

Оформить страховку

Основные виды ипотечного страхования

При страховании ипотеки выделяют три основных вида: страхование залогового имущества, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование права собственности.

Страхование недвижимости

Приобретаемая в ипотеку недвижимость должна застраховаться в обязательно. Данное правило зафиксировано в законе «Об ипотеке». Без данного вида страхования клиенту откажут в выдаче кредита.

Страховать жилье необходимо от порчи и уничтожения. В страховку должны быть включены основные риски.

Повреждение или полное уничтожение жилья вследствие:

• возгорания;
• взрыва газа;
• затопления;
• стихийных бедствий;
• противоправных действий третьих лиц.

Важно знать, что в данном случае страхуется только конструкция жилья. Ремонт и все имущество, находящееся в квартире, не защищено по такой страховке.

Страхование жизни

Страхование жизни и здоровья обеспечивает защиту, как банку, так и заемщику. В первом случае страховая будет ответственна перед банком, если клиент не сможет платить по кредиту.

Во втором – при наступлении страхового случая (нетрудоспособности или смерти заемщика), клиенту и его родственникам не придется погашать ипотеку.

Данный вид страхования не является обязательным, в отличие от страхования жилья. Но клиенту все равно нужно будет оформить страховку жизни, так как при отказе банк поднимает процентную ставку.

Есть случаи, когда страхование жизни стоит очень дорого (например, для заемщиков старше 50 лет), в таком случае выгоднее будет платить по повышенной ставке.

Страхование титула

Титульное страхование защищает обе стороны от возможной потери права собственности заемщиком. Это может произойти при покупке квартиры на вторичном рынке недвижимости. Страховать титул нужно будет в первые три года после сделки, так как именно в данный период можно оспаривать право собственности.

Страховать титул не нужно для квартир, купленных в новостройках. Этот вид страхования оформляется, только если банк видит дополнительные риски в документах на жилье.

Также стоит отметить, что страхование ипотеки (чаще это квартира + жизнь) должно продлеваться ежегодно.

Почему страховая отказала в страховании жизни для ипотеки

Зачастую при подаче заявки на оформление страховки жизни и здоровья клиенты получают отказ.

В каких случаях чаще всего отказывают в страховании жизни при ипотеке:

• Если заемщик имеет инвалидность, либо серьезные проблемы со здоровьем, страховая компания откажет в оформлении страховки. Большинство страховщиков открыто заявляют, что не страхуют больных людей.
• Также при заполнении анкеты здоровья для страховой заемщик должен правдиво сообщить о проблемах. Если клиент не заявил в анкете о заболевании, договор будет недействительным.
• Отказывают в страховании жизни заемщикам старше 50-55 лет. Людям такого возраста очень сложно найти компанию, которая согласится их страховать. В данной статье рассказали, где можно застраховать ипотеку пенсионеру.
• Если клиент работает по специальности, которая имеет риски для жизни и здоровья, ему также могут отказать. Даже если страховая согласится оформить договор, тарифы для таких категорий будут гораздо выше обычных.

У многих заемщиков возникает вопрос: законно ли отказывать в страховании по ипотеке? Формально страховые компании поступают неправильно, и не могут отказывать клиенту. Но на деле этот момент сложно урегулировать.

На данный момент обсуждаются поправки, которые могли бы позволить страховаться всем категориям граждан (инвалидам, людям с хроническими заболеваниями).

На сегодняшний день уже есть компании, которые могут застраховать тех людей, которым обычно отказывают. Но страховщики в таких договорах сразу отмечают, что страховым случаев не будет считаться смерть по причине конкретного заболевания, которое было у клиента. Далее выясним, какие страховщики могут застраховать ипотеку в особых ситуациях.

Компания отказала в страховании жилья по ипотеке

Проще всего застраховать ипотечную квартиру в новостройке. Обычно при таком виде жилья у страховых компаний не возникает вопросов. Если же жилплощадь имеет другой вид, могут быть проблемы со страхованием.

Основные причины, по которым могут отказать в страховании ипотечного жилья:

• Год постройки дома влияет на ответ страховой. Если жилье очень старое, то страховщик может повысить цену на страховку, или отказать. Многие компании не страхуют дома, которым более 70 лет.
• При наличии деревянных перекрытий в доме страховая компания может отказать в страховании. В данной статье рассказали, где можно застраховать деревянный дом.
• Если в квартире была сделана незаконная перепланировка, страховщик не захочет ее страховать.

Что делать, если отказали в страховании квартиры или жизни по ипотеке

Если вы столкнулись с отказом в ипотечном страховании по одной из вышеуказанных проблем, можете обратиться в страховой центр ПОЛИС812.

Мы сотрудничаем с надежными и проверенными страховыми компаниями: Ренессанс, АльфаСтрахование, СберСтрахование, ВСК, Пари, Ингосстрах.

Сервис ПОЛИС812 поможет вам найти страховку в самых сложных ситуациях. Для этого вам достаточно связаться с нашим консультантом и оставить заявку на страхование.

Мы отправим вашу заявку во все компании, с которыми сотрудничаем. После ответа компаний мы свяжемся с вами для дальнейшего оформления страховки.