Как оформить страхование квартиры: пошаговая инструкция
Оформить страхование квартиры — это надежный способ защитить свое жилье и имущество от пожара, залива, кражи и других непредвиденных ситуаций. Страхование гражданской отвественности перед соседями может выручить в непредвиденной ситуации при повреждении чужого имущества. Какие еще виды защиты существуют и как оформить страховку, рассказываем в статье.
Что такое страхование квартиры
Страхование квартиры — это добровольная услуга, которая защищает жилье и имущество от ущерба при наступлении страхового случая.
Что покрывает страхование квартиры?
Чаще всего это:
- пожар;
- затопление;
- стихийные бедствия.
Если квартира или имущество пострадали, страховая компания компенсирует убытки.
Кто может оформить страхование квартиры?
Страховать жилье можно даже без права собственности или регистрации.
В каких случаях нужно оформить страхование квартиры
Оформить страхование квартиры стоит, чтобы защитить жилье и имущество от финансовых потерь.
Когда особенно важно страховать квартиру:
- если недвижимость стоит дорого и риск убытков высок;
- при угрозе пожара, затопления, кражи или грабежа;
- если квартира временно пустует и за ней никто не следит;
- при сдаче квартиры в аренду — чтобы защитить имущество от повреждений арендаторами;
- даже для съемного жилья можно оформить страхование квартиры.
Страховка помогает избежать больших расходов при непредвиденных обстоятельствах и обеспечивает финансовую защиту владельца.
Что можно страховать в квартире
Страхование квартиры включает в себя несколько вариантов защиты:
- Страхование конструктива жилья. В данном случае страхуются все элементы, входящие в конструкцию жилья.
- Страхование ремонта. Риск защищает внутреннюю отделку в квартире, а также сантехнику, электропроводку.
- Страхование имущества. Предусматривается компенсация ущерба в случае повреждения имущества в квартире: мебель, бытовая техника, электроника, игрушки, спортивный инвентарь и т.д.
- Страхование гражданской ответственности. Риск включает в себя возмещение ущерба от страховой компании третьим лицам. Например, если при заливе пострадали соседи, страховщик берет на себя ответственность за компенсацию.
От чего защищает страхование квартиры
Перечень рисков в договоре страхования на квартиру составляется в индивидуальном порядке. Самые распространенные риски, которые покрывает страховка недвижимости:
- Пожар;
- Затопление;
- Природные бедствия;
- Ограбления;
- Гражданская ответственность.
Если квартира не оформлена в собственность, то человек может застраховать только гражданскую ответственность. Этот риск необходим для того, чтобы в случае если по вине застрахованного будет повреждено чужое имущество или причинен вред здоровью, страховая выплатила ущерб за него.
Что учесть при страховании квартиры
Перед тем как оформить страховку необходимо решить, от каких рисков будет страховаться жилье, а также определиться со страховой суммой. Она может быть фиксированной, либо определяться в зависимости от стоимости квартиры и имущества в ней. При выборе второго варианта необходимо произвести оценку недвижимости.
Например, если в квартире дорогостоящий ремонт, то обязательно стоит учесть, хватит ли фиксированной суммы на возмещение убытков, или лучше сделать оценку имущества и застраховаться на более большую сумму.
- Какие риски указаны в договоре. Важно внимательно ознакомиться с условиями страхования. Если вы выбираете комплексное страхование, в котором базовый набор рисков, то стоит уточнить, что именно будет покрываться. Например, риск землетрясений будет бесполезным.
- Срок подачи заявления при страховом случае. Важно уточнить, в какие сроки клиент обязан уведомить страховую о наступлении происшествия. Как правило, на это отводится неделя. Но некоторые компании могут указать 1-2 дня, а если клиент опоздал, то это является несоблюдением правил. В таком случае компания расторгнет договор без выплат.
- Размер франшизы. Обратите внимание, есть ли в страховке франшиза. Например, если сумма ущерба будет менее 1% от страховой суммы (то есть при пожаре пострадала только кухня или часть техники), то страховая не будет возмещать убытки.
Можно ли страховать квартиру в строящемся доме
Клиент может застраховать квартиру, которая находится в недостроенном доме. В данном случае в полис включаются другие риски. Поскольку квартира еще не заселена, то риски гражданской ответственности, пожара или залива отсутствуют.
Страхование строящейся квартиры обезопасит от таких рисков:
- Разрушение дома от стихийных бедствий (сюда же включается возгорание и различные аварии);
- Затягивание сроков сдачи дома;
- Риск мошеннических действий со стороны строительной компании;
- Банкротство строительной компании.
От чего зависит стоимость страховки
Страхование квартиры обходится недорого относительно тех выплат, на которые может рассчитывать застрахованный при наступлении несчастного случая.
На стоимость страхования квартиры влияют такие факторы:
- Размер страхового покрытия. Чем дороже ремонт в квартире, а также страхуемое имущество, тем дороже будет полис.
- Количество рисков. Клиент может выбрать минимальную программу страхования, которая будет защищать только от пожара, затопления, стихийных бедствий. А может расширить свой полис индивидуальными опциями.
- Площадь помещения. При страховании недвижимости учитываются размеры жилья.
- Регион проживания. В некоторых страховых могут устанавливаться разные тарифы на страхование в зависимости от региона проживания.
Таблица стоимости страхования квартиры
| Вид страхования | Примерная стоимость в год | Что покрывает | Особенности |
|---|---|---|---|
| Базовое страхование квартиры | от 3 000 до 5 000 ₽ | Пожар, затопление, стихийные бедствия | Подходит для небольших квартир с минимальным имуществом |
| Страхование квартиры с имуществом | от 5 000 до 10 000 ₽ | Пожар, затопление, кража, бытовая техника, мебель | Сумма покрытия зависит от оценки имущества |
| Полное страхование квартиры | от 10 000 до 20 000 ₽ | Все риски + гражданская ответственность перед соседями | Оптимально для дорогого ремонта и техники |
| Страхование квартиры в строящемся доме | от 2 500 до 7 000 ₽ | Разрушение здания, задержка сдачи, мошенничество застройщика | Доступно до получения права собственности |
| Страхование квартиры онлайн | от 3 000 ₽ | Аналогично выбранной программе, оформление без визита в офис | Быстрое оформление, получение полиса на e-mail |
Какие документы нужны для страхования квартиры
Стандартный перечень документов для страхования квартиры включает:
- Паспорт;
- Документы на право собственности;
- Описание недвижимости и имущества.
Некоторые страховые компании могут выдвигать свои условия страхования и другой пакет документов.
Как оформить страховку квартиры онлайн
Покупка страховки на квартиру не займет много времени. На Полис 812 быстрое оформление и надежные страховые компании.
- В разделе «Страхование» необходимо выбрать «Страхование квартиры».
- Затем выберите самое выгодное предложение от страховщиков.
- Заполните форму для оформления страхового договора.
- Оплатите услугу и получите готовый документ на e-mail.
5 лучших компаний для страхования квартиры — рейтинг Полис 812
Узнайте, в какой страховой компании лучше и дешевле застраховать квартиру от пожара и залива. Рейтинг компаний и расчет цены на калькуляторе.
Часто задаваемые вопросы по теме
Что такое страхование квартиры?
В каких случаях нужно оформить страхование квартиры?
Можно ли застраховать квартиру в строящемся доме?
Какие документы нужны для страхования квартиры?
Как оформить страхование квартиры онлайн?
От чего зависит стоимость страхования квартиры?
Можно ли оформить страхование квартиры без права собственности?
Входит ли гражданская ответственность соседей в страховку квартиры?
Можно ли застраховать квартиру от затопления соседями?
Можно ли оформить страхование квартиры на чужое жилье?
Страхование с экономией до 40% Зарегистрируйтесь и получите в подарок скидки до 40%, которые можно потратить на первую покупку разных страховых полисов.
Оформить страховку
