При оформлении ипотеки банки требуют страховать залог — то есть недвижимость, которую вы покупаете. Но стоимость и условия страхования будут отличаться в зависимости от типа жилья. В этой статье разберем, чем отличается страхование новостройки и вторички, какие риски покрываются, сколько стоит полис и где его выгоднее оформить.
Страхование залога — это обязательная страховка имущества, приобретаемого в ипотеку. Она защищает банк от убытков, если с квартирой произойдет что-то серьезное: пожар, затопление, разрушение и т.д. Согласно Федеральному закону №102-ФЗ, страхование предмета залога обязательно до момента полного погашения кредита.
При покупке квартиры в новостройке страховка оформляется только после подписания акта приема-передачи, когда недвижимость официально становится вашей. До этого момента застройщик отвечает за объект.
Особенности страхования новостройки:
Наример, страхование квартиры в новостройке на 6 млн ₽ обойдется от 3 000 ₽ при базовом наборе рисков (пожар, вода, стихийные бедствия).
Квартиры на вторичном рынке уже находятся в эксплуатации, и страховые компании оценивают их как более рискованные.
Чем отличается страхование вторичной недвижимости:
Например, страхование квартиры на вторичном рынке за те же 6 млн ₽ может стоить от 5 000 до 7 000 ₽ в год.
| Параметр | Новостройка | Вторичка |
|---|---|---|
| Тариф | от 0,05% | от 0,08–0,12% |
| Учет износа | Не требуется | Обязательно |
| Риски | Базовый пакет | Базовый + возможные доприски |
| Средняя цена при 6 млн ₽ | 3 000–3 500 ₽ | 4 000–5 000 ₽ |
| Доступность страховых | Все крупные компании | Некоторые могут отказать |
Для банков важно, чтобы полис покрывал как минимум:
Это минимальный набор, который требует большинство банков. Расширенные полисы могут включать страхование отделки, мебели, техники, а также гражданскую ответственность.
Цены на страхование залога по ипотеке могут сильно отличаться у разных компаний. При этом напрямую в страховой полис зачастую стоит дороже.
| Страховая компания | Цена на Полис812 (со скидкой) | Цена напрямую в страховой |
|---|---|---|
| Ренессанс | 3 900 ₽ | 5 070 ₽ |
| Югория | 3 200 ₽ | 4 160 ₽ |
| Пари | 3 400 ₽ | 4 420 ₽ |
| Согласие | 3 500 ₽ | 4 550 ₽ |
| Ингосстрах | 4 600 ₽ | 5 980 ₽ |
| АльфаСтрахование | 4 200 ₽ | 5 460 ₽ |
| ВСК | 4 400 ₽ | 5 720 ₽ |
| РЕСО-Гарантия | 4 000 ₽ | 5 200 ₽ |
| Сбербанк Страхование | 3 800 ₽ | 4 940 ₽ |
| Совкомбанк Страхование | 3 600 ₽ | 4 680 ₽ |
| Росгосстрах | 4 300 ₽ | 5 590 ₽ |
Сервис Полис812 позволяет сравнить тарифы страховых и оформить полис за 1–2 минуты со скидкой до 30%.
Стоимость и условия страхования залога при ипотеке зависят от типа недвижимости. Новостройки обычно страхуются по более низким тарифам — за счет нового состояния объекта и минимального износа. Вторичное жилье, напротив, требует более детальной оценки: учитывается возраст дома, износ конструкций и инженерных сетей, что часто ведет к увеличению страховой премии.
Разница в цене между полисами на новостройку и вторичку при одинаковой страховой сумме может достигать 20–40%. Точные расчеты зависят от конкретных параметров объекта, региона и требований банка.
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
