Как застраховать ипотеку Альфа-Банка

1. Преимущества ипотеки в Альфа-Банке
2. Какие страховки нужны для ипотеки Альфа-Банка
3. Что лучше: комплексное страхование или отдельное
4. Сколько стоит страхование для ипотеки Альфа-Банка
5. Как рассчитать цену ипотечной страховки для Альфа-Банка
6. В каких компаниях можно страховать ипотеку от Альфа-Банка
7. Где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка
8. Как оформить страховку ипотеки Альфа-Банка онлайн

При оформлении ипотеки в Альфа-Банке заемщик обязан застраховать недвижимость — без этого банк не примет объект в залог и не сохранит условия по ставке. Дополнительно часто предлагают страхование жизни и титула, которые влияют на стоимость кредита.

Важно: страховаться можно в любой страховой компании, которая соответствует требованиям Банка России — не только у «аккредитованных» партнеров Альфа-Банка.

Эти страховые компании чаще всего выбирают для ипотеки:

• АК БАРС — от 1 092 ₽
• Энергогарант — от 1 782 ₽
• ПАРИ — от 2 310 ₽
• Согласие — от 2 937 ₽
• Ренессанс Страхование — от 2 970 ₽

На практике выгоднее сравнивать несколько компаний, так как разница в цене при одинаковом покрытии может достигать 30–40%. Полис можно оформить онлайн за 10–15 минут и сразу отправить в банк.

Оформить страховку

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает клиентам разные программы кредитования. В банке действуют программы кредитования на новостройки, вторичное жилье, а также программа ипотеки с поддержкой от государства. Помимо этого клиенты других банков могут рефинансировать свою ипотеку в Альфа-Банке на более выгодных условиях.

Главными плюсами ипотеки Альфа-Банка являются:

• Клиент может оформить ипотечный займ на сайте банка. Вся процедура рассмотрения заявки и документов проходит в удобном онлайн формате. В офис заемщик должен будет прийти, только чтобы подписать документы.
• Банк позволяет клиенту досрочно погасить ипотеку онлайн. Сделать это можно в мобильном банке.
• Альфа-Банк принимает на рассмотрение электронный вариант выписки из Пенсионного фонда, а также выписку зарплатного счета.
• Банк гарантирует предварительное решение по одобрению ипотеки за несколько минут.

Какие страховки нужны для ипотеки Альфа-Банка

Оформляя ипотеку в Альфа-Банке заемщик должен застраховать купленную недвижимость. Страховка квартиры/дома является обязательной по закону. Помимо страхования квартиры есть еще вида, которые используются для ипотеки: страхование жизни заемщика и титула.

Тип страхования зависит от того, какие риски должны покрываться полисом:

• Страхование квартиры предусматривает риск повреждения недвижимости в результате пожара, затопления, ограбления и т.д.
• Страховка жизни заемщика нужна для того, чтобы в случае смерти или наступления инвалидности, страховая компания могла выплатить долг банку за клиента.
• Страхование титула необходимо на случай утраты права собственности и признания сделки недействительной при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Страхование квартиры при получении ипотеки нужно оформить в любом случае. Но два других вида страхования – жизни и титула являются добровольными.

Клиент может отказаться от страхования права собственности или жизни. Но при отказе Альфа-Банк поднимает процентную ставку по ипотеке на 2%. Это значительная прибавка к ставке, поскольку другие банки повышают ее на 1%.

Поэтому для сохранения заявленной ставки клиент должен будет оформить необходимые страховки.

Сразу отметим, несмотря на то, что банк не имеет права навязывать страхование необязательных видов полисов, организация может устанавливать свои условия по ставкам. Поэтому повышение процента из-за отказа страховаться никак не противоречит закону.

Что лучше: комплексное страхование или отдельное

Клиенту нужно будет оформить как минимум две страховки – квартиры и жизни, а если квартира покупается на вторичном рынке, то еще и страхование титула. В таком случае есть страховые полисы, куда включены два вида страхования.

В некоторых случаях комплексная страховка обходится дешевле. Но поскольку тарифы на страхование в разных компаниях отличаются, в одной из страховых клиенту будет выгоднее застраховать жизнь, а другой квартиру. Ведь стоимость страховки рассчитывается под каждого конкретного заемщика и может значительно отличатся.

Сколько стоит страхование для ипотеки Альфа-Банка

Стоимость страховки складывается из разных факторов:

• При страховании недвижимости учитывается: состояние жилья (год постройки, материалы, наличие коммуникаций и т.д).
• Стоимость страхования жизни для ипотеки зависит от пола и возраста заемщика, состояния здоровья, рода деятельности.
• Цена на титульное страхование формируется в зависимости от количества сделок по продаваемой недвижимости.

Каждый из перечисленных факторов может сделать страховку значительно дороже. Например, если клиент пенсионного возраста, страховка выйдет в несколько раз дороже, чем для молодого человека. То же самое касается состояния здоровья и других факторов, которые повышают вероятность наступления страхового случая.

Самыми безубыточными для страховой компании являются молодые платежеспособные заемщики, которые работают по специальности, не несущей угрозы жизни и здоровью. А также те, кто приобретает квартиру в новостройке.

Поэтому, чтобы страховка обошлась дешевле лучше сделать основным заемщиком того, кто больше подходит под параметры страховой компании. Как правило, для женщин страхование почти в два раза дешевле.

Как рассчитать цену ипотечной страховки для Альфа-Банка

Предварительно рассчитать цену на ипотечную страховку и сразу сравнить предложения разных страховых компаний можно на Полис 812.

Программа рассчитывает стоимость страховки исходя их данных по ипотеке:

• Банк, который выдал ипотеку. В нашем случае это Альфа-Банк.
• Сумма остатка по кредиту.
• Возраст и пол заемщика.
• Вид страхуемой недвижимости (квартира/дом).

После ввода данных вы сможете посмотреть все актуальные предложения именно для вашей ипотеки.

В каких компаниях можно страховать ипотеку от Альфа-Банка

Коротко: вы НЕ обязаны страховаться только в аккредитованных компаниях банка. По закону можно выбрать любую страховую компанию, которая соответствует требованиям ЦБ РФ — банк обязан принять такой полис.

При оформлении ипотеки в Альфа-Банке заемщику часто предлагают оформить страховку у партнеров банка или выбрать из списка аккредитованных компаний. На практике это удобно для банка, но не является обязательным требованием для клиента.

Согласно действующему законодательству РФ, заемщик имеет право оформить ипотечную страховку в любой страховой компании, которая имеет лицензию и соответствует требованиям Банка России. Ограничивать выбор только «аккредитованными» страховщиками банк не вправе.

Эта норма закреплена в Постановлении Правительства РФ № 39 от 18.01.2023, которое регулирует порядок страхования при ипотечном кредитовании и обязывает банки принимать полисы сторонних страховых компаний при соблюдении требований к ним.

Важно: если вы приносите полис не из списка партнеров банка, Альфа-Банк может провести дополнительную проверку документа, но отказать только из-за «неаккредитации» он не может.

Где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка

Дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка в неаккредитованной компании, которая не сотрудничает с банком и не взимает за это комиссию.

Цены на ипотечное страхование (Альфа-Банк, квартира 3 000 000 ₽)

ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ

Как оформить страховку ипотеки Альфа-Банка онлайн

Оформить страхование ипотеки быстро и выгодно вы можете на Полис 812:

• Внесите данные по ипотеке и выберите необходимую программу страхования;
• Заполните анкету с данными о покупателе и информацию по ипотечному кредиту;
• Оплатите полис и получите на электронную почту в течение 15 минут.

ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ